私たちは120万ポンドの家を購入するには多すぎました – 70万ポンドの住宅ローンについて何ができますか？

私たちはパンデミックブーム中に引っ越し、永遠に家に帰るためにできる限り借りました。

それは、望ましい村にある5ベッドルームの家で、大きな庭があります。 残念ながら、後知恵で私たちはパンデミックブームに巻き込まれ、市場のトップといつ購入しましたか 住宅ローン料金 岩の底にいた。

また、将来、オフィスに行く必要がある頻度と育児の難しさを過小評価していました。

私たちは両方ともロンドンでフルタイムで働いており、それぞれ週に4日通勤しなければなりません。これは毎月約1,000ポンドの費用がかかります。これに加えて、私たちは週に3日間の仕事の前後に余分な育児にお金を払っています。

私たちは私たちの間で約200,000ポンドを稼ぎ、70万ポンドを借りて、1.5％の3年間の固定金利住宅ローンで120万ポンドの家を購入しました。

私たちの財政はすでにブレークポイントにあり、私たちの住宅ローンの請求書は撃ちます。何ができますか？

エド・マグナス、これはお金です、答えます： あなたはこの問題を抱えていることに一人ではありません。

多くの人々は、パンデミック中に生活状況を再評価し、移動することを決めました – 多くの場合、より多くのスペースとより緑の牧草地を求めて。

パンデミックプロパティブームでは、2020年6月から2022年8月の間に平均住宅価格が23％上昇しました。

移動したいという欲求は、政府のものによってさらに促進されました 印紙税 休日と当時提供されている低い住宅ローン料金による。

25年間の返済任期で1.5％のレートで700,000ポンドを借りている人は、月額2,799ポンドを支払います。

今日、最低の固定金利取引は4％をわずかに下回っています。 25年間の任期で4％のレートで700,000ポンドの住宅ローンは、月額3,693ポンドの費用がかかります。

また、読者の住宅ローンコストは、より高い金利のおかげで上昇していますが、彼らはまた、彼らが夢の家を買うために住宅ローンを取り出したときに完全に考慮されていない可能性のある保育および通勤費用からの追加の圧力にも直面しています。

専門家のヒントについては、私たちは話しました レイチェル・ゲデス、戦略的貸し手関係ディレクター、住宅ローンアドバイス局および Ravesh Patel、ブローカーのディレクター兼シニア住宅ローンコンサルタントは、住宅ローンを居住しています。

今のところ、大きな住宅ローンは大きな懸念事項です

Ravesh Patelは返信します： これは今のところ一般的な懸念事項です。多くの人々は、借用が安くて柔軟な作業が恒久的であると感じたパンデミック中に大きな決断を下しました。

それ以来、多くの世帯の現実は変化しており、上昇率、通勤費用、育児の組み合わせは激しく打撃を受けています。

ここでのポジティブは、まだたくさんの選択肢があることです。あなたの家には約42％の株式があり、共同収入が良好であるため、あなたはネガティブな公平性を持たず、今日の市場であっても、かなりの範囲の住宅ローン製品の資格がある可能性があります。

最も重要なことは、現在の固定金利が期限切れになる前に行動することです。

それは圧倒的に感じるかもしれませんが、あなたには選択がなく、確かに立ち往生していません。私たちは常に同様の役職にある家族と協力して、彼らが一生懸命働いた家に滞在するために物事を再構築するのを助けます。

適切なアドバイスと少し前向きな計画により、通常は管理しやすい道があります。

拡張された借り手は何ができますか？

Ravesh Patelは返信します： まず、住宅ローンの期間を見てください。それを30年または35年に延長すること（年齢の対象）を使用すると、毎月の支払いが大幅に減少する可能性があります。

はい、それは長期的により多くの関心を意味しますが、それはあなたがそれを最も必要とするときにあなたに柔軟性を与えます – そしてあなたはいつでもその用語を減らすか、後で過払いをすることができます。

第二に、一部の貸し手は、特に強い収入と公平性を持つ借り手にとって、利息のみまたは一部のオプションを考慮します。それは永遠の修正ではありませんが、今後数年間でプレッシャーを和らげることができます。

第三に、現在の貸し手に固執する誘惑を避けてください。製品の転送は迅速かもしれませんが、最も競争力のあるルートではありません。

市場全体のブローカーは、キャッシュバックのオファーや、より低いコストのある製品など、あなたの状況に合った取引を探ることができます。

第4に、オフセットの住宅ローンを探索しますが、これらのタイプの住宅ローンは広く利用できませんが、貯蓄が控えめな金額であれば、これらの製品により、請求された利息を減らして資金へのアクセスを維持することができます。

そして最後に、あなたの全体的な予算を適切に調べる価値があります。労働パターンや育児の手配のわずかな変化でさえ、毎月余分な現金を解放することができます。

レイチェル・ゲデスは答えます： この例で最初の – そして群を抜いて最も重要なことは、住宅ローンブローカーと話すことです。

彼らは完全な事実の発見を完了し、あなたの個々の状況に基づいてオーダーメイドのアドバイスを提供します。以下は、テーブルにある可能性のあるオプションの一部です。

新しい貸し手で手頃な価格を確保することは確かに可能であり、ブローカーは現在の取引以外で利用可能なすべてのリムートオプションを確認できます。

追加の保育が必要である間、住宅ローンの期間を延長することを検討することもできます。

この期間が経過したら、貸し手の基準に応じて、過払いを検討することができます。

ブローカーは、販売またはダウンサイジングが実行可能なオプションであるかどうか、それがどのように見えるか、これがあなたが下ったルートである場合に考慮する必要があるものについても議論します。

現在の住宅ローン市場の状況を考慮すると、より大きな絵を見る価値があります。

その間 金利 彼らの歴史的な最低からの大幅な増加を見てきましたが、状況はいくつかの見出しが示唆するほど悲惨ではありません。

どのような住宅ローン取引が利用できますか？

エド・マグナスは答えます： 不動産がまだ120万ポンドの価値がある場合、読者は最低料金の対象となる可能性があります。

それらの市場での最低の修正 リモートゲージ 現在、MPOWERED住宅ローンが3.82％で1,058ポンドの料金で提供されている3年間の修正です。

25年にわたって返済されている70万ポンドの住宅ローンで、これは月に3,627ポンドの費用がかかります。

Natwestはまた、2年間の固定金利のRemortgage取引を3.92％で提供し、1,554ポンドの手数料を払っていますが、全国的な建物協会は808ポンドの手数料で3.97％の取引を提供しています。

5年間の修正に関しては、Natwestは3.95％の取引を1,554ポンドで提供し、HSBCは1,088ポンドの料金で3.99％請求され、First Directは490ポンドの料金で3.99％の取引をしています。

レイチェル・ゲデスは付け加えます： 市場は将来の金利削減の価格を迅速に価格設定しており、その結果、現在4％未満の価格で非常に多くの住宅ローンを見るのは素晴らしいことです。

私たちは、実際の賃金の伸び、住宅ローン率の低下、有利なレートの見通しに加えて、全体的に多くの住宅ローン製品を記録しています。

貸し手間のこの競争の激化は、借り手にとって大きな利点です。これは、より競争力のあるレートと柔軟な製品機能につながることが多いためです。

それを念頭に置いて、ここ数年に基づいて、今ではかなり長い間、借り換えが良い時期だと感じています。