住宅ローン率は多くの重要な要因の影響を受けますが、主なドライバーは10年間の動きです 財務省 債券利回り。住宅ローンの料金は、インフレ圧力、マクロ経済条件、連邦準備制度政策、住宅市場の状況の影響を受ける可能性があります。しかし、財務省債と住宅ローン率は、1971年以来互いの動きを追跡する傾向がありました。
10年の利回りは、次のような経済的要因によって推進されます GDP 成長、雇用市場、消費者価格、インフレの期待。インフレは消費者の借用力に食い込みます。貸し手は、消費者のデフレの購買力を考慮しながら、彼らが発生するローンで利益を得ることができるレベルにレートを設定する必要があるため、住宅ローンの価格設定は高インフレの時に急増する傾向があります。
住宅ローンが支援する証券（MBS）市場は、住宅ローンの発信のビジネスリスクが存在する場所です。住宅ローンレート市場により多くのリスクがある場合、スプレッドは広がり、10年の財務省の利回りに関連して通常よりも高いレートを引き起こします。リスクが低いほど、レートの広がりが小さくなります。
借り手のクレジットスコア、履歴、頭金額、財務プロファイルは、住宅ローンレートが提供するものも決定します。借り手が債務と収入の比率が高い（クレジットカード、自動車ローン、学生ローン、その他の種類のローンで支払っている債務額を意味する場合、貸し手は彼らをより高い借入リスクと見なします。その結果、借り手が住宅ローンのデフォルトがデフォルトである場合に、住宅ローンのレートを請求することにより、彼らはそのリスクを相殺します。同様に、借り手のクレジットスコアまたは頭金が低いほど、住宅ローン率はデフォルトリスクの向上により高くなります。
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