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クレジットカードよりも本当に良いですか？

今すぐ購入するにつれて、Klarna、Afterpayのような後で（BNPL）サービスを支払い、オンラインチェックアウトでより一般的になることを確認します。のこのエディションであなたのお金は重要です、6のデイブデイビスのニュースは、バンクレートのシニアファイナンスアナリストであるテッドロスマンと一緒に座って、BNPLの仕組み、誰がそれを使用しているのか、「4人の支払い」をクリックする前に何を気づくべきかを解き明かすために座っています。以下の完全なビデオをご覧ください。今すぐ購入、後で支払い、どのように変化しましたか？テッド・ロスマン：これは、6週間にわたって主に4つの利子のない支払いとして始まったサービスのグループです。これらのプロバイダーの多くは約10年前ですが、パンデミック中に実際に取り上げられています。以前は主にオンラインでしたが、今では物理的な世界に移動しています。 Affirm、Klarna、Afterpayなどの企業は、食料品店、ガソリンスタンドなどで使用できる物理的な支払いカードを持っています。また、計画は長持ちしています。たぶん6か月、1年、さらには数年です。これらの長い計画の多くは、15％、20％、さらに多くの利息を請求します。アンチクレジットカードとして自分自身を販売した業界が、時間とともにクレジットカードのようになっていることは少し皮肉です。なぜ一部のユーザーは、BNPLがクレジットカードを使用するよりも責任があると考えるのですか？ロスマン：トンネルの端に組み込みのライトがあるため、より責任を感じています。あなたがどれだけの額であり、どれくらいの期間、6つの支払いが100ドルの支払いをしているかを正確に知っています。クレジットカードを使用すると、最低支払いは数十年にわたって引きずられる可能性があります。人々は、予測可能性と、構造化された方法でキャッシュフローを広げる能力が好きです。人々はBNPLでどのような問題を経験していますか？ロスマン：私たちは、支払いの支出、支払いの逃し、購入を後悔し、返品や払い戻しの問題について話しています。過剰支出が最大の問題です。それはインフォマーシャルのようなものです。間違いなく200ドルの購入ではなく、49.99ドルの4つの簡単な支払いです。あなたは自分が余裕がある以上に購入するように自分自身をだまして、異なるプロバイダーで複数のプランを実行している場合、より混乱を招くことができます。BNPLを最も使用するのは誰ですか？ロスマン： Z世代は道をリードし、ミレニアル世代はそれほど遅れていません。 40歳以降に大きなドロップオフがあります。従来の知恵は、BNPLが限られた信用履歴または収入を持つ若者にアピールすることです。それはまだほとんど真実ですが、中流および高所得の世帯もそれを使用しているのを見ています。また、従来の資金調達の資格がないかもしれない信用スコアが低い人にアピールする傾向があります。慎重に使用すると、特にカウチや冷蔵庫のような大規模な計画された購入のために、ガスや食料品などの日々のものではありません。若いユーザーは購入を後悔していますか？ロスマン：はい - 18歳から28歳の26％がBNPLの購入を後悔しました。 20代と30代の人々にとって、これらの決定は学生の負債やその他の財政的義務と合わせて増やすことができます。非営利のクレジットカウンセラーは、BNPLの借金を持つより多くのクライアントを見ています。クレジットカードに似ています。使用方法に応じて、便利または危険な場合があります。私たちは、買い物の噴出を続け、それらの小規模な購入がどれほど速く増えたかを理解していない大学生について聞きました。関心はBNPLでどのように機能しますか？ロスマン：通常、6週間の典型的な計画は無利子ですが、再確認してください。 6か月や1年などの長期計画は、多くの場合、15％、20％、さらには最大36％の関心があります。レートは、プロバイダー、商人、クレジットスコア、その他の要因によって異なります。一部のプロバイダーは、興味深い方法でデータサイエンスを使用しています。たとえば、断言は午前2時に延滞が急増しているため、当時の取引を拒否する可能性があります。結論：細かい印刷を読んで、あなたの用語を知ってください。支払いを逃した場合はどうなりますか？ロスマン：驚くべきことに、非行料金はクレジットカードよりも低くなっています。一部のプロバイダーは延滞料を請求することさえせず、通常、それがコレクションにならない限り、あなたのクレジットに影響を与えません。最大の動機は、スティックではなく、ニンジンです。人々はサービスを使い続けたいので、時間通りに支払います。遅れをとった場合、あなたはそれを再び使用することをブロックされる可能性があります - そしてそれは効果的なインセンティブであることが証明されています。BNPL企業は声明を送信する必要がありますか？ロスマン：それは変化しています。 Bidenの下のCFPBは、BNPLのようなクレジットカードを規制しようとしました。数日の声明、クレジット報告など - トランプ政権の下では、これらの規則は撤回されました。だから今は灰色の領域です。これらの企業は、必ずしも従来の貸付法に従う必要があるとは限りません。自発的に順守している人もいれば、多くの人が慣行を改善していますが、それでも大部分が消費者に該当し、支払いを維持し続けています。誰かがまだBNPLについて確信していないため、あなたのエレベーターピッチは何ですか？ロスマン：それは分割払い貸出です。あなたは事前に、固定数の支払い（たとえば25ドルの4回の支払い）を支払うことを約束し、あなたは製品を前もって取得します。それは一種の逆のレイアウェイのようなものです。それを返済してからアイテムを取得する代わりに、最初にそれを取得し、後で予測可能なチャンクで支払います。 #クレジットカードよりも本当に良いですか

執筆 nipponese 更新 2025年5月13日

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2025-05-12 19:46:00

今すぐ購入するにつれて、Klarna、Afterpayのような後で（BNPL）サービスを支払い、オンラインチェックアウトでより一般的になることを確認します。のこのエディションで あなたのお金は重要です、6のデイブデイビスのニュースは、バンクレートのシニアファイナンスアナリストであるテッドロスマンと一緒に座って、BNPLの仕組み、誰がそれを使用しているのか、「4人の支払い」をクリックする前に何を気づくべきかを解き明かすために座っています。

以下の完全なビデオをご覧ください。

今すぐ購入、後で支払い、どのように変化しましたか？

テッド・ロスマン： これは、6週間にわたって主に4つの利子のない支払いとして始まったサービスのグループです。これらのプロバイダーの多くは約10年前ですが、パンデミック中に実際に取り上げられています。以前は主にオンラインでしたが、今では物理的な世界に移動しています。 Affirm、Klarna、Afterpayなどの企業は、食料品店、ガソリンスタンドなどで使用できる物理的な支払いカードを持っています。また、計画は長持ちしています。たぶん6か月、1年、さらには数年です。これらの長い計画の多くは、15％、20％、さらに多くの利息を請求します。アンチクレジットカードとして自分自身を販売した業界が、時間とともにクレジットカードのようになっていることは少し皮肉です。

なぜ一部のユーザーは、BNPLがクレジットカードを使用するよりも責任があると考えるのですか？

ロスマン： トンネルの端に組み込みのライトがあるため、より責任を感じています。あなたがどれだけの額であり、どれくらいの期間、6つの支払いが100ドルの支払いをしているかを正確に知っています。クレジットカードを使用すると、最低支払いは数十年にわたって引きずられる可能性があります。人々は、予測可能性と、構造化された方法でキャッシュフローを広げる能力が好きです。

人々はBNPLでどのような問題を経験していますか？

ロスマン： 私たちは、支払いの支出、支払いの逃し、購入を後悔し、返品や払い戻しの問題について話しています。過剰支出が最大の問題です。それはインフォマーシャルのようなものです。間違いなく200ドルの購入ではなく、49.99ドルの4つの簡単な支払いです。あなたは自分が余裕がある以上に購入するように自分自身をだまして、異なるプロバイダーで複数のプランを実行している場合、より混乱を招くことができます。

BNPLを最も使用するのは誰ですか？

ロスマン： Z世代は道をリードし、ミレニアル世代はそれほど遅れていません。 40歳以降に大きなドロップオフがあります。従来の知恵は、BNPLが限られた信用履歴または収入を持つ若者にアピールすることです。それはまだほとんど真実ですが、中流および高所得の世帯もそれを使用しているのを見ています。また、従来の資金調達の資格がないかもしれない信用スコアが低い人にアピールする傾向があります。慎重に使用すると、特にカウチや冷蔵庫のような大規模な計画された購入のために、ガスや食料品などの日々のものではありません。

若いユーザーは購入を後悔していますか？

ロスマン： はい – 18歳から28歳の26％がBNPLの購入を後悔しました。 20代と30代の人々にとって、これらの決定は学生の負債やその他の財政的義務と合わせて増やすことができます。非営利のクレジットカウンセラーは、BNPLの借金を持つより多くのクライアントを見ています。クレジットカードに似ています。使用方法に応じて、便利または危険な場合があります。私たちは、買い物の噴出を続け、それらの小規模な購入がどれほど速く増えたかを理解していない大学生について聞きました。

関心はBNPLでどのように機能しますか？

ロスマン： 通常、6週間の典型的な計画は無利子ですが、再確認してください。 6か月や1年などの長期計画は、多くの場合、15％、20％、さらには最大36％の関心があります。レートは、プロバイダー、商人、クレジットスコア、その他の要因によって異なります。一部のプロバイダーは、興味深い方法でデータサイエンスを使用しています。たとえば、断言は午前2時に延滞が急増しているため、当時の取引を拒否する可能性があります。結論：細かい印刷を読んで、あなたの用語を知ってください。

支払いを逃した場合はどうなりますか？

ロスマン： 驚くべきことに、非行料金はクレジットカードよりも低くなっています。一部のプロバイダーは延滞料を請求することさえせず、通常、それがコレクションにならない限り、あなたのクレジットに影響を与えません。最大の動機は、スティックではなく、ニンジンです。人々はサービスを使い続けたいので、時間通りに支払います。遅れをとった場合、あなたはそれを再び使用することをブロックされる可能性があります – そしてそれは効果的なインセンティブであることが証明されています。

BNPL企業は声明を送信する必要がありますか？

ロスマン： それは変化しています。 Bidenの下のCFPBは、BNPLのようなクレジットカードを規制しようとしました。数日の声明、クレジット報告など – トランプ政権の下では、これらの規則は撤回されました。だから今は灰色の領域です。これらの企業は、必ずしも従来の貸付法に従う必要があるとは限りません。自発的に順守している人もいれば、多くの人が慣行を改善していますが、それでも大部分が消費者に該当し、支払いを維持し続けています。

誰かがまだBNPLについて確信していないため、あなたのエレベーターピッチは何ですか？

ロスマン： それは分割払い貸出です。あなたは事前に、固定数の支払い（たとえば25ドルの4回の支払い）を支払うことを約束し、あなたは製品を前もって取得します。それは一種の逆のレイアウェイのようなものです。それを返済してからアイテムを取得する代わりに、最初にそれを取得し、後で予測可能なチャンクで支払います。