科学＆テクノロジー

住宅のはしごにそれを作った人からのヒント

ルーシー・アチソンビジネスレポーターキャメロン・スミスジョージアとキャメロンは預金のために3年近く節約しましたイングランド銀行にはあります 金利を削減します 今年2回目 - 住宅ローンコストの上昇とスパイラルハウス価格の上昇の後、初めてのバイヤーへの歓迎ニュース。しかし、それはまだ難しいです。初めてのバイヤーの半数以上は、いわゆるママとパパの銀行にまだ依存して不動産のはしごに頼っています。 昨年、ローンとギフトで平均£55,572が与えられました、不動産業者のサヴィルズによると。私たちは、なんとか梯子に乗ることができた、または購入の瀬戸際にいるさまざまな収入の人々と話をしました。彼らは私たちと一緒に購入した戦術を共有しました。「私たちは生涯ISAを使用しました」26歳のキャメロン・スミスとジョージア・ピックフォードは、昨年、ハートフォードシャーの3ベッドルームのフラットを32万ポンドで購入するために、それぞれ生涯ISA（LISA）をオープンしました。このスキームにより、18〜39歳の子供は、450,000ポンド未満の家を購入するために使用されている限り、政府のボーナス25％で年間4,000ポンドを節約できます。キャメロンは40,000ポンド、ジョージアは37,000ポンドを獲得し、それぞれそれぞれのLISAアカウントに口座振替を設定しました。「毎月、200ポンドが私のペイシェクから出てきました。言い訳も気を散らすこともありません」とキャメロンは言います。キャメロンは毎月貢献を増やし、3年弱で、夫婦はリサと利益からの政府のボーナスを含め、£27,740を節約しました。キャメロンは£11,800を節約し、ジョージアは£9,910を節約しました。完全な預金額に達するために、彼らは個人的な貯蓄からさらに4,260ポンドの余分なものでこれを上に上げました。しかし、現在オンラインで個人的な金融アドバイスを共有しているキャメロンは、このスキームは価格の上昇に対応していないと言います。「£450,000の上限は2017年に戻ってきました - それは動きませんでした。あなたの財産がその上で1ポンドさえも1ポンドであるならば、あなたはボーナスを失い、25％のペナルティで打撃を受けます。」条件を更新するための運動家からの電話に続いて、財務委員会は 生涯ISAがまだ目的に適しているかどうかを確認します。デジタル貯蓄と投資プラットフォームであるMoneyboxの個人財務責任者であるBrian Byrnesは、このスキームは初めてのバイヤーにとって素晴らしい選択肢であると考えています。「生涯ISAは、大多数の顧客にとって素晴らしくうまく機能します。450,000ポンドのキャップの影響を受けているのは1％未満です」と彼は言います。「私は収入ブースターの住宅ローンを使用しました」26歳のアバス・ライは、「収入ブースター住宅ローン」として知られる一種の共同住宅ローンを使用して、彼の最初の家であるサフォークの207,000ポンドの2ベッドルームの家を購入しました。これは、家族の収入をあなたの収入に追加して、財産に住んでいなくても、借り入れの量を増やすことができる貸し手が提供する製品です。30,000ポンドのデポジットと£33,000の給与があっても、アバスは必要なローンを取得するのに苦労しました。彼の手頃な価格を高めるために、彼は父親を住宅ローンに24,000ポンドを稼ぐ父親を追加しました。彼らの収入を組み合わせることにより、銀行はより大きなローンを提供することができましたが、それは彼の父親がデフォルトである場合にも責任を負うことを意味していました。「銀行は私たちの収入を一緒に追加し、それから4.5を掛けました。それが彼らが手頃な価格を解決した方法です。」しかし、親を巻き込むには、いくつかの課題があります。 「住宅ローンに追加された人も財産に追加されているため、リスクの1つは私の父の年齢でした。彼は55歳で、すぐに退職します。ABASは、収入が増加した後、父親を再モートして削除することを計画していますが、このスキームはそれだけの価値があると言います。「上記で稼いでいない場合は、45,000ポンドと言って、家族に誰かがいます。私はあなたがそれに行くことをお勧めします。」「私たちは150マイルを安いエリアに移動しました」オックスフォードシャーで長年賃貸した後、34歳のアレックスボンフィールドはマンチェスターに移り、最初の家を購入しました。「私の妻は教師であり、彼女はここでまったく新しい仕事を見つけなければなりませんでした。彼女は彼女の古い学校を本当に愛していましたが、これはもっと重要でした」と彼女は言います。 「それは簡単な決断ではありませんでした。ここで誰も知りません。」カップルは、マンチェスターの251,000ポンドと比較して、平均住宅価格が479,000ポンドであるオックスフォードシャーの家族や友人の近くで買うことから価格を付けました。彼らは5年前に貯蓄を開始し、現在は50,000ポンドのデポジットで300,000〜325,000ポンドの範囲で家を狩っています。「私たちは手頃な価格の最上位ではありませんが、私たちは非常に高くなっています。」彼らは一人ではありません。 Santander UKによると、 過去2年間の初めてのバイヤーの67％が移転しました 不動産のはしごに乗る。「私は共有所有権と宿泊施設に行きました」27歳のオリバー・ジョーンズはロンドンに住んでおり、共有所有権スキームを使用して彼の最初の家を購入しました - 500,000ポンド相当の2ベッドルームのフラット。彼は、40,000ポンドのデポジットとサブレットで25％のシェアを購入し、レンタルしていた長年の友人に購入しました。「私たちは毎年そのダンスをするのにうんざりしていました。家主は愚かな量で家賃を引き上げようとしています」とオリバーは言います。 「今、私たちは古いフラットに比べて月に約1,000ポンドを節約しています。」共有所有権スキームにより、買い手は不動産の一部を購入し、残りに家賃を支払わせます。多くの場合、よりアクセスしやすいですが、サービス料や限られた再販の柔軟性など、複雑さが備わっています。Oliverの月額費用は、住宅ローンの500ポンド、所有していない75％の株式で800ポンドの家賃、250ポンドのサービス料を含む約1,550ポンドになります。彼と彼の宿泊者は非公式に費用を分割している間、オリバーはすべての住宅支払いをカバーしています。「私の住宅ローン率は5.4％ですが、所有されていない部分の家賃は資産価値の約2％に過ぎません。「大きな住宅ローンですべてを購入するよりも、不動産の一部を所有して家賃を支払う方が安いです。」「ISAを購入するための助けは私のために働いた」27歳のダニエル・プライスは、今年初めにサウスウェールズ渓谷に3ベッドルームの家を購入しました。彼は4年半前にISAを購入するためのヘルプを使用して節約を開始しました。これは、最大3,000ポンドのボーナスを25％上昇させた政府スキームです。それ以来、生涯ISAスキームに置き換えられました。「もともと、私の母は私にそれについて言ったので、私は口座を開くためにポンドを入れました」と彼は言います。「私は月に200ポンドで支払い、最終的には11,000ポンドを節約しました。これにより、2,500ポンドの政府のボーナスが得られました。」サウスウェールズバレーの住宅価格 英国の他の多くの地域よりも低い傾向があります、初めてのバイヤーにとって住宅所有権をより達成可能にすることができます。ダニエルは、必要な不動産がいくつかの軽度の改修により、£110,000の提示価格を下回る95,000ポンドで家を購入しました。「多くの家は一人として私の価格帯から出ていたので、私はさらに遠くを探し始めました。」「私の父は右ムーブで家を見つけて私に見せてくれました。すべてが少し時代遅れでしたが、それでも住みやすいです。それを近代化するにはちょっとした作業が必要です。」彼が2024年10月に最初に住宅ローンを申請したとき、ダニエルはソフトウェア開発見習いを行っている間に年間18,000ポンドを稼いでいました。販売が今年1月に行われるまでに、彼の給与は24,000ポンドに上昇しました。「私は倉庫のマネージャーとして工場で働いていたときに貯蓄を始めました。その後、私はハイテクの見習いを取り上げて、それを終えたばかりです。それは私の手頃な価格に役立ちました。」「私はフィクサーアッパーを買いました」32歳のCamilla de Cesareは戦略コンサルタントです。彼女はなんとかロンドンの最初の家を一人で買うことができましたが、両親と一緒に7年かかり、仕事が必要な不動産を買うことにオープンになったと言います。「私の家族は私を預金で助けてくれました。そして、私は安定した仕事をしていたので、私は幸運な立場から始めていました」と彼女は言います。Camillaは、米国の株式市場にリストされている500の大手企業のパフォーマンスを追跡するS＆P 500に合計80,000ポンドを節約して投資しました。時間の経過とともに着実に貢献し、市場の成長の恩恵を受けることで、彼女の投資ポットは最終的に150,000ポンドに成長しました。「S＆P 500が私がそれに投資していた長年にわたって本当に成長していたことを本当に幸運だったので、本当に健康的なクッションを提供してくれました。」彼女は預金に50,000ポンドを費やし、残りの100,000ポンドは、新しいキッチンやバスルームのように、今後数年間で施設の改修に向けられます。彼女は、デポジットのために貯蓄することは、彼女が彼らを買う余裕があるように、徐々に改修に取り組むことができることを知って、より管理しやすいと感じたと言います。「あなたが最初に鍵を手に入れたとき、あなたは一度にそれをすべてやりたいと思うだけだと思います。しかし、周りを見回して自分でそれをしたことを知っていることに満足できる何かがあると思います。」Financial AdvisersのOctopus Moneyのデジタルアドバイスの責任者であるTom Francisは、ほとんどの人が「ゆっくりと着実に節約する」ことからより多くの恩恵を受けると言います。 彼は、将来のバイヤーが自分の支出を3つのバケツ、つまり必需品、望ましいもの、dulに分割することを奨励しています。「あなたの夢の家を目的地と考えてください。どこから始めているのかわからない場合、そこに到達できません。」金融アドバイス会社The Mortgage MumのCEOであるSarah Tuckerは、住宅ローンブローカーから財政的アドバイスを求める前に、預金を節約するまで待たないように若い人たちに促します。「購入から何年も離れていても、専門家と話すことほど良いことはありません。」 #住宅のはしごにそれを作った人からのヒント