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指定された受益者が不動産計画の鍵である理由

Zygmund Furmaniukの叔母メアリーが2023年に亡くなる前に、彼女は資産を保持し、100万ドル近くと評価された財産を配布するための信頼を設定しました。引退した化学の教師であるメアリー・フルマニウクは独身で、子供がいませんでした。 Furmaniuk氏によると、信頼を築くことは、彼と他の3人のnieとneと一緒に、彼女の資産が彼らを望んでいた場所になったことを確認する方法でした。しかし、彼の叔母には意志がありましたが、この取り決めはマサチューセッツ州ベルモントのファーマニウク氏と、共同執行者であった彼のいとこの一人にかなりの欲求不満を引き起こしました。難しい部分は、彼女の家の販売と彼女の貴重品をどうするかを理解するのではありませんでした。より複雑な部分は、彼女の個々の退職口座にお金を配布することでした。それは信託の範囲内に置かれていましたが、指定された受益者はありませんでした。「彼女が私たちに25％の受益者を忠実に直接忠実にしていたなら、信託内からではなく、私が通過しなければならなかった1か月の書類の期間は、小さな電話帳のサイズになりましたが、不要だったでしょう。」VanguardやFidelityのような主要な証券会社は、セーバーに指定された受益者（死んだときにお金を継承したい人）に名前を付けるように依頼します。しかし、それらを配置することでさえ、意志が行う資産をカバーしていません。両方が必要な理由は次のとおりです。ウィルと指定受益者遺言は、人が死んだときに投資や現金に加えて、不動産のような貴重な所有物を分割するための基礎を築く法的文書です。あなたが1人なしで死んだ場合、あなたが法定居住者であった状態はそれらの資産の分配を引き継ぎます。そして、それは複雑なウェブになる可能性があります。すべての州には、意志なしに死んだ場合、あなたの財産を継承する人が支配する独自の法律があります。多くの場合、それは配偶者、両親、兄弟など、その人の最も近い生きている親relativeです。しかし、州法の不履行には、誰かが死んだときに法的決定を処理する検認裁判所からの判決が含まれます。これらの判決を得るには、しばしば相続人が時間とお金を投資する必要があり、不動産の和解を大幅に遅らせることができます。「意志なしに死ぬことになると、このアイデアがありますが、採用されているデフォルトは、とにかく人々がやりたいこととほぼ一致しているということです」とボストンカレッジの上級研究エコノミストであるギャルウェットスタインは述べています。たとえば、州は最初に家、口座、車を配偶者に配布する場合があります。配偶者が死亡した場合、それらの資産は子供に分割される可能性があります。しかし、たとえば不動産のような不動産では、部門は複雑になる可能性があります。相続人がそれを売ることができる前に、家や土地への行為は明確でなければならない、とウェットスタイン博士は言った。財産が売却される前に、火災や洪水などの災害が発生した場合、相続人は修理を行うために保険請求を提出するのに苦労する可能性があります。Wettstein博士によると、重要な考慮事項は、州のデフォルトがアメリカの家族や世帯がどのように進化したかを考慮していないということです。デフォルトは「非伝統的な家族構造にはあまり適していません」と彼は言いました。たとえば、親が継子を正式に採用していない場合、親が死んだときに子供は何も受け取らない場合があります。遺言は裁判所によって管理されなければなりませんが、指定された受益者は、支払いを受け取るためにヴァンガードのような機関に識別とアカウント所有者の死亡証明書を示すだけである必要がありますが、各機関には独自の手順があり、それらに精通します。重要なのは、受益者の命名があなたの相続人が検認裁判所とその費用をバイパスするのに役立つことです。ただし、「時々出てくる誤解の1つは、「私がリストされている受益者を指定した場合、遺言は必要ありません」と、Vanguardの認定ファイナンシャルプランナーでシニアファイナンシャルアドバイザーのSabino Vargasは言いました。 「それは、人々が考えるよりもはるかに多くのことをするので、何らかの教育を提供する絶好の機会です。」たとえば、未成年の子供やペットを飼っている人は、意志で保護者を指名することができます。 「アート、ジュエリー、収集品などの状況があると想像することもできます」とバルガス氏は言いました。 「あなたの資産に何が起こるか、そしてあなたの子供の国家への後見を引き継ぎたくない限り、私たちは意志が全体的な不動産計画の重要な部分だと思います。」シンプルな意志を作成する方法マサチューセッツ州プリマスの退職コンサルタントであるMarcia Mantell氏は、「理想的には、若い人、各配偶者、パートナーと一緒に住んでいる人たち、パートナーと一緒に住んでいる人を含む遺言を書くべきです」と述べています。意志を作成する最も一般的な方法の2つは、不動産弁護士を雇い、オンラインテンプレートを使用することです、とMantell氏は言いました。 DIYルートに行く人にとっては、いくつかの技術的な詳細に注意することが重要です。まず、遺言は州法の対象であるため、州に必要な要素を必ず含めるようにしてください。時々、それは意志に署名するために証人を1つか2つ募集することを意味します。また、「ほとんどの州では、あなたが意志の条件に強制されていないことを明確にする特定の言語を含めることを要求しています」 - たとえば、あなたは健全な心であるとマンテル氏は言いました。始めるのは簡単だと彼女は言った - そして必ずしも法外なコストではない。 「弁護士に会う余裕がない場合は、PDFをダウンロードして、州の法律に従って記入して署名してください」と彼女はメールで書いた。 「グーグルのようなもの、「意志を作る」 [name of your state]、 'そしてオプションがポップアップします。」あなたがそれを望んでいる場所に富を移すのはじめに 勉強 ボストン大学の退職研究センターによって、ウェットスタイン博士と彼の共著者は、特に黒人とヒスパニック系の家族にとって、意志が変革的である方法を概説しました。「遺言を持っているという利点にもかかわらず、2020年に70歳以上の頭を持つ世帯の約3分の2だけが、ウィルを持つ白人世帯の割合は黒人とヒスパニック系の世帯の2倍以上でした」と彼らは書いています。彼らによると、相続を受け取った人々は、次世代に遺贈を残す可能性が高く、有色人種の人々は相続を受け取ることを報告する可能性が低くなります。しかし、富を移すことは、しばしば将来の家族が努力するような基盤となります。継承を介した富の移転は、たとえば家族を住宅所有者やより良い学区に推進することができます。研究の著者らは、獲得した収入のみを通じてこれらの目標を達成することはもっと挑戦かもしれません。「富はバッファーを提供できる」とウェットシュタイン博士は言った。それがどのように相続人に到達するか - 信頼、意志、または受益者の指定を通して、それが彼らに到達する限り、それは問題ではありません。それでも、Furmaniuk氏の観点から見ると、銀行、保険会社、弁護士が発行するかどうかにかかわらず、不動産文書に関するあらゆる細かい版を理解する価値があります。ほこりが彼の叔母の財産に落ち着いたとき、「彼女は彼女が望んでいた結果を得た、そして物事は関係者全員のために公平に働いた」と彼は言った。しかし、関係者全員が、指定された受益者と信頼の交差点をよりよく理解していた場合、「それはずっと簡単だったかもしれません」。 #指定された受益者が不動産計画の鍵である理由