車が壊れた場合、洗濯機が最後の穴から吹き飛ばされたり、豪華な旅行を自分の収入から支払うことができない場合、一部の人々はローンを介して資金調達しかありません。
このような手順は、常にではないにしても、意味をなすことができます。しかし、消費に資金を提供する際に何に注意を払っていますか？そして、全体的な負担が低いままであるように、借りたお金は最新の料金を返済する必要がありますか？最も重要な質問に答えます。
どのくらいのクレジットを余裕がありますか？
このためには、自分の予算を知ることが重要です。賃貸料、モビリティ、食料、保険、および収入からのその他の負担の固定費と変動のコストを決定する人のみが数か月間決定できます。毎月のクレジット料金の範囲が残るかどうかを推定できます – 1か月でさまざまな計画外の費用があっても。月末にあまり残っていない場合、近い将来に高いローン額を返済することはできません。
銀行はまた、消費者の信用力をチェックします。たとえば、ドイツの銀行連邦協会のヨルグ・ブッシャンによると、たとえば、信用力と収入に基づいているため、消費者ローンが何程度に付与できるかどうか、その場合、その場合は決定します。
ローンの期間は、どの程度、そしてなぜローンのレートと総費用に影響するのですか？
「基本的に、返済が長期にわたって分配されているため、より長いローン期間は毎月の分割払いにつながると言えます」とヨルグ・ブッシャンは言います。ただし、これにより、ローンの総費用も増加します。なぜなら、長期的には、まだオープンローン額に関心が高まっています。 「短期間は、毎月の分割払いが高いことを意味しますが、全体的に利息コストが低くなります」とブッシャンは言います。
Rhineland-Palatinate Consumer CenterのSonja Guettatは、5％の利子負担を伴う10,000ユーロのローンに基づいてこれを説明しています。
- 3年間のランタイムでは、ここの毎月の分割払いは利息を含む299ユーロになり、ローンは最後に10,764ユーロです。
- 5年の期間では、月額料金は189ユーロしかありませんが、合計で合計で銀行に返済する必要があり、したがって558ユーロ以上です。
したがって、手頃な価格の月間料金と可能な限り低い総負荷との理想的なバランスを達成したい場合は、さまざまなオファーと異なるローン条件、および総コストへの影響を補うためにうまくやっています。
適切な融資期間と料金をどのように決定できますか？
Sonja Guettatには、非常に単純な基本的なルールがあります。「資金提供されたオブジェクトのサービス寿命は、資金調達期間を超えてはなりません。」したがって、不動産では、数十年後にのみ返済された場合、問題はありません。車は10年間も使用できます。したがって、ローンにそのような用語がある場合、それは大丈夫です。 2週間の夏休みは、翌年にもはやあなたに負担をかけないはずです – 「私は再び休暇に行きたいからです。」
それ以外の場合、「finanztip.de」消費者ポータルのサリム・レハンによると、ローンの期間は、ローン、金利、利用可能な月収の3つの要因に依存します – 質問：余裕はありますか？
«finanztip.de»で、消費者は消費者を使用できます クレジット計算機 ローンの高さ、金利、期間が毎月の金利と総負担にどのように影響するかを少し試してください。消費者の擁護者Sonja Guettatは、借り手が学期全体にわたってあなたに支払うことができるようにすることができるように料金を選択することを推奨します。ただし、総コストが増加しないように、低すぎるべきではありません。
より良いもの：ディーラーから直接資金調達を締結したり、事前に選んだプロバイダーでローンを受け入れることは？
「資金調達が避けられない場合、通常、購入する前に銀行を通じてローンを奪うことをお勧めします」とサリム・レハンは言います。たとえば、オンライン比較ポータルでは、さまざまなオファーを比較し、好ましい条件でローンを締めくくることができます。
さらに、消費者は、最も安い価格で休暇、スマートフォン、または洗濯機を提供するディーラーを具体的に選択できます。 Sonja Guettatによると、この手順はより時間がかかります。ただし、バイヤーがディーラーからの割引を交渉できるようにすることができます。
それに比べて、ディーラーからの資金調達は簡単かつ迅速です。ただし、ここでは比較も対応する柔軟性もありません。 Guettによると、小売業者は顧客の信用格付けにも注意を払わない。
その後、資金調達を延長または短縮することは可能ですか？
「多くの銀行は、その後、ローンを調整することを可能にします – たとえば、金融ボトルネックの特別な返済やランタイム延長を通じて」とサリム・レハンは説明します。
Sonja Guettatによると、特別なルールは消費者ローンにも適用され、学期の終了前にいつでも完全に置き換えることができます。
「しかし、これは新しいコストを生み出すかもしれません」と消費者の擁護者は言います。 1年以上のローンの期間が残っていると、最大1％の前払いペナルティを要求できるためです。残りの期間は12か月未満で、それはわずか0.5％の前払いペナルティです。
家具、車、ローンの助けを借りて旅行などの消費財に資金を提供することは理にかなっていますか？
「これは答えるのが容易ではない質問です」とSonja Guettatは言います。答えは基本的に購入の対象、個人的な生活条件、条件に依存するためです。ビジネスが必要なほど、それを資金調達するのは早く意味があります。
たとえば、職場のために車が必要であり、ローンなしでそれを買う余裕がない場合は、資金調達をお勧めします。常に重要：あなた自身の財政状況と予算を評価します。ただし、高級品の資金調達や、テクノロジー、衣類、旅行などの迅速な透明なものを奪うことはお勧めできません。
特に、サリム・レハンは、収入が少ない、雇用が不確実であるか、消費者ローンなしで行う予備の不足を抱える人々に助言しています。そのような場合、影響を受ける人々が長期的には過剰にdedされるリスクを負わないように、必要な量を節約する方が理にかなっています。
#金融消費これはレートが総コストにどのように影響するかですお金と法律