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アメリカ人のクレジットカード不履行は増加傾向にあり、過去14年間で最高水準に達している。
フィナンシャル・タイムズ紙によると、クレジットカードのデフォルトは2024年1月から9月までに過去最高の460億ドルに急増した。
クレジットカード債務の高水準とインフレの高さにより、多くの消費者が月々の支払いをまかなうことができなくなり、一部の消費者が債務不履行に陥っています。
借り手はクレジットカードの支払いを180日以上、つまり約6か月以上滞ると債務不履行に陥ります。ニューハンプシャー州に本拠を置くエクイタブル・アドバイザーズの財務アドバイザー、マット・ソティル氏によると、これほど長期間にわたって支払いが滞った場合、銀行は通常、これを借り手がもう返済しない兆候とみなしているという。
ソティル氏は、クレジットカードの債務不履行は、信用情報への悪影響を含む深刻な影響を及ぼし、借入能力に長期にわたる影響を与える可能性があると述べた。
「これらは多大な影響を与える借金であり、（支払いを）怠った場合、他の分野でどれほど悪影響が及ぶ可能性があるかを人々が理解していないことがあると思います」とソティル氏は付け加えた。
クレジット カードでの支払いが行われない場合、いくつかのレベルの影響が生じます。まず、延滞料金、金利の上昇、そして信用スコアの低下の可能性から始まります。借り手が30日間支払わない場合、銀行はクレジットカードを「延滞」とみなし、借り手の信用スコアがさらに傷つく可能性があります。
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いくつかの VISA および MASTER クレジット カードがバッファロー グローブに表示されています (Copyright 2024 -.All Rights Reserved.)。
WalletHubのライター、チップ・ルポ氏によると、借り手が約6カ月間支払いを怠った場合、銀行はクレジットカードを債務不履行とみなし、口座を閉鎖して取立て業者を紹介することになるという。
「そこは、しばらくの間、今後の信用を得るのに本当に苦労することになるだろう」とルポ氏は言う。
回収業者があなたの借金を肩代わりすると、電話、電子メール、郵便で連絡を取り、返済を促すことになります。最終的に、支払われなかった場合、回収機関は借り手に対して法的措置を講じる可能性があります。
クレジットカードの支払いを怠った場合はどうすればよいですか?
最初のステップは積極的に行動することです、とソティル氏は推奨します。銀行に連絡する場合でも、財務アドバイザーと協力する場合でも、実行可能な解決策を早く探し始めるほど、より多くの結果を回避できるようになります。
「私は何年にもわたってそれを見てきましたが、誰かが問題に直面すると、簡単に繭に陥り、それに対処したくないのです」とソティル氏は言いました。
Sotir 氏と Bandebo 氏は、借金を取り戻すことが銀行にとって最大の利益となるため、クレジット カード会社に連絡して借金について交渉することを勧めています。あなたの口座が回収業者に預けられている場合は、その業者が支払いプランを提供できるかどうかを調べたり、非営利の信用カウンセリング組織やファイナンシャルアドバイザーに支援を求めたりしてください。
クレジットカードの不払いを避けるにはどうすればよいですか?
クレジットカード会社バンテージスコアのチーフエコノミスト、リカード・バンデボ氏は、クレジットカードを毎月全額支払うのがベストだが、それが不可能な場合でも、毎月最低支払額を達成することでさらなる借金に陥ることを避けることができると述べた。モデル会社。
「次のステージに進むためにできることは何でもやる。 30日遅れている場合は、60日以内にならないようにし、デフォルトにならないようにできる限りのことを絶対に行うようにしてください」とバンデボ氏は言いました。
クレジット カードでの支払いに問題がある場合は、銀行に問い合わせて、支払いプランに参加できるかどうか尋ねることをお勧めします。
その他の選択肢としては、信用カウンセリング機関に連絡することや、クレジット カードの負債を利息 0% のカードに移すことなどが挙げられますが、これらには通常手数料がかかります。
クレジットカードのデフォルトは私のクレジットスコアにどのような影響を与えますか?
クレジットカードの債務不履行はあなたの信用スコアに深刻な影響を及ぼし、将来の借入可能額とその費用が制限されることになります。バンデボ氏によると、クレジットカードの請求額を1か月間支払わなかった場合、クレジットスコアは60〜100ポイントの間に低下する可能性が高いという。債務不履行の場合に信用スコアが何ポイント下がるのかは特に定められていないが、信用報告書には7年間記載されることになる、とバンデボ氏は付け加えた。
Bandebo は、信用スコアが評判に似ているという例えをよく使います。成長するには長い時間がかかりますが、一つの間違いが長い間後退してしまいます。
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(ゲッティイメージズ)
「支払いを滞納したり、債務不履行になったりした場合、元の状態に戻るという奇跡的な解決策はありません。ただスイッチを入れるだけではだめだ」とバンデボ氏は語った。
定期的にクレジット カードで支払いができない場合は、まず予算を確認して削減できる支出を見つけたり、追加の収入源が必要かどうかを検討したりすることを Sotir 氏は推奨します。
「ほとんどの人にとって、実際に重要なのは、どれだけのお金が入ってきて、どこへ行くのかを理解することです」とソティル氏は付け加えた。
支出が収入を上回る場合、ソティル氏は、一時的な副業を探すか、売却できる資産があるかどうかを探すか、立ち直るまで家族に助けてくれないか尋ねることを勧めている。さらに、一部の銀行は、高額で高金利のクレジット カード残高を支払う余裕がない人々に支援を提供する困難プログラムを提供しています。
他の選択肢をすべて使い果たした場合、破産は最後の選択肢と考えるべきだとルポ氏は付け加えた。
予算の関係で支払いを再開できない場合は、できるだけ早く代替手段を探し始めることが重要です。Bandebo をお勧めします。
#クレジットカードのデフォルト増加による緊急債務警告