何千人ものアメリカ人が貯蓄が消えるのを目にする

テキサス州の元学校教師ケイラ・モリスさんは、15 年間、増え続ける家族のために貯蓄できるすべてのお金を家に注ぎ込みました。

彼女と彼女の夫が昨年家を売却したとき、彼らはその収益である282,153.87ドルを安全な場所、つまり貯蓄スタートアップの口座と考えていた場所に密輸した。 ヨッタ 本物の銀行で開催されます。

モリスさんは、他の何千人もの顧客と同様に、シナプスと呼ばれる舞台裏のフィンテック企業の破綻に巻き込まれ、11月の時点で6か月間アカウントからロックされている。彼女は自分のお金がまだ安全であるという希望を持ち続けました。それから彼女は、自分の資金が保管されている金融業者である Evolve Bank & Trust の金額を知りました。 開催されるはずだった、彼女の元に戻る準備ができていました。

モリスさんは先週の法廷審理で、「先週の月曜日、エボルブ社は28万ドルのうち500ドルしか支払わないと知らされた」と声を震わせながら語った。 「それは本当に壊滅的です。」

危機 始めました 5月、顧客残高を巡るシナプスとエボルブ銀行間の紛争が沸騰し、フィンテック仲介業者が取引処理に使用される主要システムへのアクセスを遮断した。 Synapse は、銀行ではない Yotta や Juno のようなフィンテックの新興企業が、Evolve のような小規模金融業者と提携することで、当座預金口座やデビット カードを提供できるよう支援しました。

フィンテック顧客の流出後に起こったシナプスの破産の直後、裁判所が任命した管財人は、顧客の資金のうち最大9,600万ドルが不正に保管されていたことを発見した。 ない。

その資金がどこにあるのかの謎 は 関係する4行の間で裁判所を介した6か月にわたる努力にもかかわらず、問題は解決されていない。それは主に、 アンドリーセン・ホロヴィッツ破産管財人のジェレナ・マクウィリアムズ氏によると、破産管財人のジェレナ・マクウィリアムズ氏によると、支援を受けているシナプスには帳簿の完全な照合を外部の会社に依頼する資金がないという。

しかし、現在明らかになっているのは、モリスのような一般のアメリカ人がその不足の矢面に立たされており、普通預金口座からはほとんど、あるいはまったく受け取らないということである。 彼らが信じていたのは、 米国政府の全面的な信頼と信用。

この損失は、顧客が銀行と直接の関係を持たず、代わりに新興企業に資金の管理を依存し、その責任をシナプスのような仲介業者に押し付けていたシステムのリスクを示している。

モリスのような人は他にも何千人もいます。不足したままになっている顧客の完全な集計はまだないが、Yottaの共同創設者兼CEOが共有した数字によると、Yottaだけでも13,725人の顧客が6,490万ドルの入金にもかかわらず合計1,180万ドルを提供されていると述べている アダム・モーリス。

CNBCは、この苦境に陥った12人の顧客、つまり7,000ドルから20万ドルをはるかに超える額の借金を抱えている顧客に話を聞いた。

フェデックスの運転手から中小企業の経営者、教師から歯科医に至るまで、彼らは、より高い金利や革新的な機能を求めてヨッタのようなフィンテックに頼った後、あるいは従来の銀行から断られたために、何年もの貯蓄が失われたと語った。

Yotta の顧客の 1 人である Zach Jacobs 氏は、11 月 4 日に Evolve の Web サイトにログオンし、入金した 94,468.92 ドルのうち 128.68 ドルだけが戻ってくることに気づき、行動を起こすことを決意しました。

フロリダ州タンパに拠点を置く37歳の事業主は、オンラインで他の被害者たちと組織を始め、「」というグループのボランティア委員会を設立した。 私たちの資金のために戦いましょう。彼らがマスコミや政治家から注目を集めることが彼の望みだ。

これまでに3,454人が署名し、合わせて3,040万ドルを失ったとしている。

「このことを人に話すと、『そんなことはありえない』という感じです」とジェイコブズ氏は言う。 「たった今、銀行強盗が起きました。これはアメリカ史上初の逆銀行強盗です。」

シカゴの化学技術者アンドリュー・メローン氏は、ヨッタに預けた20万ドルが戻ってくることを望んでいたと語った。今月初め、彼は Evolve から予期せぬ PayPal 送金を 5 ドル受け取りました。

「サインアップすると、Evolve のルーティングとアカウント番号が与えられました」と Meloan 氏は言いました。 「今、彼らは私のお金は5ドルしか持っていない、残りは別の場所にあると言っています。騙されたような気がします。」

6月にFDICはこう発表した。 クリア その保険基金はシナプスのようなノンバンクの破綻をカバーしておらず、そのような企業が破綻した場合、裁判所を通じて資金を回収する保証はなかった。

翌月、連邦準備制度は 言った Evolveの主要な連邦規制当局として、同銀行の「顧客資金をすべてユーザーに返還する」進捗状況を監視するとした。

FRBの法務顧問マーク・E・ファン・ダー・ヴァイデ氏は「われわれには銀行が安全かつ健全な方法で運営され、消費者を保護する法律を含む適用法を遵守するよう努める責任がある」と述べた。 手紙。

9月にFDICは、 提案された これは銀行に対し、フィンテックアプリの顧客の詳細な記録を保持することを義務付けるもので、将来の災害時に顧客が補償の対象となる可能性が高まり、資金が行方不明になるリスクが軽減される。

自身も初代トランプ大統領時代にFDIC議長を務めたマクウィリアムズ氏は先週、シナプス破産事件を担当したカリフォルニア州判事に対し、各金融規制当局が支援しない決定を下したことに「落胆している」と語った。

FDICとFRBはこの件についてコメントを拒否し、マクウィリアムズ氏も電子メールに返答しなかった。

事態は必ずしもそれほど悲惨なものではなかった。手続きの早い段階で、マクウィリアムズは裁判官にこう提案した。 マーティン・バラシュ 顧客には部分的な支払いが与えられ、実質的に全員に痛みが分散することになる。

しかし、そのためには、最終的に何が起こったか以上に、Evolveと顧客の資金を保有する他の貸し手との間でより多くの調整が必要だったでしょう。

公聴会が長引くにつれ、AMGナショナル・トラスト、リネージ・バンク、アメリカン・バンクの他の3機関は保有資金の支出を開始したが、一方エボルブは当初包括的和解と述べていた内容を実行するのに数カ月を要した。

進化する頃 完成した 10月の取り組みでは、把握できたのは保有しているユーザーの資金のみで、行方不明の資金の所在は分からなかったと述べた。その少なくとも一部は、資金の所有者が特定されない資金の「非常に大規模な一括送金」が原因であると、エボルブ社の弁護士は先週証言した。

その結果、破産手続きにより相対的な勝者と敗者が明らかになった。

一部のエンドユーザーは最近資金を全額返金されましたが、インディアナ州フェデックスのドライバーなどのエンドユーザーもいます。 ナターシャ・クラフト何も受け取らなかったと彼女はCNBCに語った。

11月12日の時点で、4行は顧客に1億9,300万ドルを放出したが、これは年初に保有していた額の85％以上に相当する。

11月13日の公聴会は、被害者が苦痛を訴える唯一の公の場となった。数十人の被害者が、未払い金のほんの一部を受け取ったと証言できることを期待して列に並んだ。イベントは3時間を超えました。

2万2000ドルの借金があるというアンドレアテ・カリギーレさんは、「81セントを受け取ると言われたときのパニックは想像できないだろう」と語った。 「お金もない、進むべき道もない、何も持っていない。」

で ステートメント 今月の公聴会に先立って発表されたエボルブ社は、他の銀行がマスター台帳の作成に向けた取り組みへの参加を拒否したと述べ、一方AMGとリネージ社は、エボルブ社が不足資金を保有していると示唆したことは「無責任かつ不誠実」だと述べた。

銀行とその他の当事者が互いに非難し合い、係争中の集団訴訟を含む訴訟が山積する中、協力の窓口は急速に閉ざされつつあるとバラシュ氏は先週述べた。

「時間が経つにつれて、関与している銀行が自発的にこの問題を解決できない限り、問題は解決されないのではないかというのが私の印象だ」とバラシュ氏は語った。 「私が話していることは楽観的なものではありません。」