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2024-11-15 11:58:00
あなたの家が 2015 年以降に建てられたか、最近改装された場合、住宅ローンが特定の基準を上回っていて、特定の郊外に住んでいる場合でも、より安価な住宅ローンが得られる可能性が高くなります。
より良い住宅ローン金利に切り替えると、毎月数百ユーロ、住宅ローンの全期間にわたって数千ユーロを節約できます。あなたが住宅ローン切り替えのスイートスポットにいるかどうかを知る方法は次のとおりです。
あなたの家は築何年ですか？
あなたの家は過去 10 年間に建てられたか、大幅に改装されましたか?そうすれば、あなたは住宅ローンの切り替えのスイートスポットにいる可能性が高くなります。新しい住宅や改装された住宅は、うらやむようなエネルギー評価が A または B になる可能性が高くなります。銀行はこれらの住宅ローンを割引価格で提供しています。
グリーン住宅ローン金利は現在市場で最も低いです。最も低いグリーン率は 3% で、エネルギー評価が A または B の住宅を所有する人が利用できます。オンライン住宅ローンアドバイザーの統計によると、標準金利は9月末時点で3.6％から6.65％の範囲であり、住宅所有者の中には最低のグリーン金利の資格があれば月に617ユーロも節約できる可能性があるという。 ドドルイー。
たとえば、評価額 70 万ユーロ、住宅ローン残高が 25 万ユーロの A 評価の住宅をお持ちの場合、AIB の 3 年間グリーン固定金利 3% の対象となります。エネルギー評価が B3 の場合、3.15 パーセントの 2 年間のグリーン固定料金が適用されます。
中央統計局（CSO）のデータによると、2015～2019年と2020～2024年に建てられた住宅はそれ以前の住宅に比べてエネルギー効率が大幅に向上しており、それぞれ95％と99％がA評価を獲得している。 2010年から2014年の間に建設された監査済み住宅の約36パーセントがA評価を獲得した。
築10年以上の家で、リフォームをしていない場合は、スイートスポットから外れる可能性があります。 2005 年から 2009 年に建てられた住宅のうち A 評価を受けたのはわずか 3% です。
ただし、最高レートの資格を得るために A 評価は必要ありません。B3 評価以上の住宅は、多くのグリーン料金の対象となります。
「すべての銀行が同じ方法でグリーンレートを構成しているわけではありません。アイルランド銀行は、BER に基づいて段階的な金利割引を提供していますが、PTSB は一部のグリーン金利で 0.1% のわずかな差を設けています」とアイルランド銀行の CEO は述べています。 ドドルイー、マルティナ・ヘネシー。
BER 証明書が導入された 2007 年より前に家を建てたり購入したりし、大規模な改修工事を行ったことがない場合は、BER 証明書さえ持っていない可能性があります。エネルギー評価には約 250 ユーロの費用がかかります。これにより、BER 評価が得られ、B 評価のスイート スポットに引き上げるために何をする必要があるかがわかります。証明書は通常、最長 10 年間有効です。
どこに住んでいますか？
あなたはキルデア、ミース、またはダブリン州に住んでいますか?そうすれば、あなたは住宅ローンの切り替えのスイートスポットにいる可能性が高くなります。ここの住宅の約 4 軒に 1 軒は A 評価の住宅です。あなたがそれらのいずれかに住んでいて、住宅ローンを3％以上支払っている場合は、コツを見逃している可能性があります。
キャビンティーリー、キャリックマインズ、チェリーウッド、フォックスロック、ラフリンズタウン、キルターナン、サンディフォード、シャンキル、ステパサイド、レパーズタウン、またはダブリン 18 の別の地域にお住まいですか?この郵便番号の 10 世帯中ほぼ 4 世帯が A 評価を受けており、これは国内で最も高い数字です。ここの世帯の約 38 パーセントは A 格付けであり、最高の住宅ローン金利の対象となるはずです。
住宅の29パーセントがA格付けを取得しているダブリン20地区や、27パーセントの住宅がA格付けを取得しているダブリン13地区の住民も、最安のグリーンレートを確認するために住宅ローンブローカーに足を運ぶのが熱中している。
しかし、コーク市とリートリムに住む人々にとって、事態はそれほど甘くありません。ここの住宅は A 評価を受ける可能性が最も低く、A 評価を受けた住宅はわずか 4% です。
あなたの家はどのくらい価値がありますか?
あなたの家は購入時より価値が上がりましたか?そうすれば、あなたは住宅ローンの切り替えのスイートスポットにいる可能性が高くなります。住宅ローンの負債額と家の価値の比率は、「ローン・トゥ・バリュー」（LTV）比率と呼ばれます。
ほとんどの銀行は、比率が 80% 以下であることを好みます。 LTV比率がそれよりも高い住宅ローンは、より大きな財務リスクをもたらします。
「自宅に 20% 以上の株式がある場合は、より低い金利が適用される可能性があります」とヘネシー氏は言います。
スイートスポットを見つけるために、ずっと前に家を購入している必要もありません。 ＣＳＯの統計によると、７月末までの１年間の国有財産価格のインフレ率は９．６％だった。そのため、最近住宅を購入した人でも、より良い住宅ローン金利を利用できる可能性があります。
2023 年半ばに 36 万ユーロの住宅ローンを組み、頭金 10% を支払って 40 万ユーロで住宅を購入した住宅所有者の例を考えてみましょう。 9.6％の住宅価格インフレに資本の標準返済を加えれば、ローンの価値は80％以下になるはずだ」とヘネシー氏は言う。
「80％のローン・トゥ・バリュー層の金利は、90％の金融よりも最大0.55％低いです」と彼女は言う。
不動産価格が最低だった2013年に住宅を購入した人は、最も多くの資産を獲得し、ローンの価値を大幅に削減した可能性が高い。
250,000 ユーロ以上の住宅ローンをお持ちですか?
住宅ローンで 250,000 ユーロ以上の借金がある場合は、住宅ローン切り替えのスイートスポットにいる可能性があります。ヘネシー氏によると、これらのローンは「高額住宅ローン」に分類されるため、銀行はこれらのローンをできるだけ多く帳簿に載せたいと考えているという。
「多くの金融機関は住宅ローンのレベルに応じて金利を段階的に設定しており、25万ユーロ以上の住宅ローンには低い金利を提供しています」とヘネシー氏は言う。 「高額の住宅ローンは、他の住宅ローン金利よりも最大0.45パーセント低くなる可能性があります」と彼女は言う。
つまり、借り入れ額が少ない人は、実際には最高の住宅ローン金利を利用する資格がない可能性があります。
急いで借りたんですか？
家探しは大変なこともあります。買い手が家を見つけて住宅ローンを組むことができて感謝しているにもかかわらず、金利が本来あるべき注目を集めていないことがあります。
「何千人もの住宅ローン保有者が不必要な利息を支払っています。中には住宅ローンの金利が 3% であるにもかかわらず、最大 6.4% を支払っている人もいます」とヘネシー氏は言います。
住宅ローンの申し込みを急いでいた場合、またはその時点で公平なアドバイスを受けられなかった場合、住宅ローンの切り替えのスイートスポットに陥る可能性があります。
「自分が支払っている料金を理解し、切り替えることで節約できるかどうかを確認することが非常に重要です」と彼女は言います。
現在の金利がわからない場合は、銀行に電話して、金利と住宅ローン残高を尋ねてください。次のステップは、不動産価格登録簿を使用して、あなたの地域の同様の不動産がいくらで販売されているかを調べることです。評価を実施するか、 国内BERレジスター。
この情報を用意して、住宅ローン比較ウェブサイトを使用するか、ブローカーに連絡して、住宅ローン切り替えのスイートスポットにいるかどうかを確認してください。そうすれば何千もの節約になるかもしれません。それよりも甘いものは何でしょうか？
連絡先は次のとおりです。 [email protected] 個人的な財務に関する質問については、当社にお問い合わせください。先週のニュースレターを見逃した方もお読みいただけます ここ。
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