信用組合は非営利の会員所有の銀行協同組合です。従来の銀行とは異なり、株主の利益を最大化することよりもむしろ会員にサービスを提供することを目的としています。
それでも、信用組合は事業を継続するために利益を得る必要があります。銀行とは異なるビジネスモデルを考えると、信用組合がどのようにして利益を得ているのか不思議に思うかもしれません。
ほとんどの場合、信用組合は従来の銀行と同じ方法で収益を上げています。ただし、信用組合は、より低い手数料と競争力のある金利を通じて、利益を会員と共有することがよくあります。ここでは、信用組合が収益を得る主な方法と、会員がどのように利益を受けるかを詳しく見ていきます。
信用組合にお金を預けると、その資金を他の顧客の預金とプールして、住宅ローン、自動車ローン、個人ローンなどの形でお金を貸し出します。そうしたローンに課す金利は、預金に支払う金利よりも高い。そして、その差額 (純金利マージンとして知られる) は、信用組合の主な収入源の 1 つです。
信用組合は、融資の提供に加えて、預金資金を使用して、国債や同様の商品などの比較的低リスクで利息が得られる有価証券に投資します。これらの投資は、信用組合の保守的で会員重視の使命に沿って、過度のリスクを負うことなく安定した収入源を提供します。
信用組合は、ローン組成手数料、月々の口座手数料、当座貸越手数料、会費などのさまざまな手数料を請求します。
会員所有の非営利機関である信用組合は、手数料を低く抑えることを優先することがよくあります。ただし、運営資金を賄うためには、依然としてある程度の手数料を請求する必要があります。これらの手数料は、会員のアカウントやローンの管理に伴う管理コストをカバーし、総収益に貢献します。
信用組合は非営利団体ですが、依然として運営費を上回る収益をもたらしています。ただし、信用組合は通常、差額をポケットに入れるのではなく、超過収益を会員と共有します。
競争力のある料金と低料金
信用組合は、上場企業が株主に配当を発行するように、会員に直接現金を渡しません。その代わりに、競争力のある金利と低い手数料を通じて超過収益を会員に還元しています。
信用組合は、住宅ローン、自動車ローン、個人ローン、クレジット カードなど、さまざまなタイプのローンに対して低金利を提供する場合があります。これは、借り入れがより手頃でアクセスしやすくなるため、会員にとって有益です。金利が低いため、会員はローンの種類と金額に応じて、ローンの全期間にわたって利息の支払いを数百、さらには数千も節約できます。
信用組合は、高利回り普通預金口座、譲渡性預金 (CD)、短期金融市場口座などのさまざまな預金口座も提供しています。これらの口座では、従来の銀行が提供するものよりもはるかに高い金利が支払われ、手数料が低いことがよくあります。より高い金利とより低い手数料により、会員はより早く貯蓄を増やすことができるため、信用組合にお金を保管しておく価値があります。
信用組合が会員に再投資するもう 1 つの方法は、ATM や支店の増設、デジタル バンキング テクノロジーの改善など、提供するサービスを改善することです。また、メンバーが十分な情報に基づいて財務上の意思決定を行えるよう、金融リテラシー プログラム、コミュニティ イベント、ワークショップを作成することもあります。
多くの信用組合は、地元の慈善団体への資金提供、恵まれない人々への中小企業融資の提供、補助金や奨学金の提供など、地域社会を重視した取り組みにも投資しています。
信用組合の収益と収益の再投資へのアプローチは、会員へのサービスとコミュニティの強化に独自の重点を置いています。信用組合は、ローンの利子、手数料、投資、その他の収益活動を通じて収入を生み出します。大きな違いは、それらの資金をメンバーのコスト削減、サービスの向上、財政的安定の構築、そして一般的にメンバーやコミュニティへの還元に使用していることです。
#信用組合はどうやって儲かっているのでしょうか