新しい仕事を始めた後に 401(k) アカウントをロールオーバー — 73 歳

親愛なるリズ：今年73歳になる妻は、8月31日まで会社に勤めていましたが、翌日から別の会社で働き始めました。彼女は、前の会社の 401(k) を新しい会社の 401(k) に転用する予定です。たとえ資金が現在の雇用主の 401(k) にあるとしても、彼女は古い 401(k) から必要な最低限の分配金を引き出す必要があるでしょうか?

答え: この質問に対する答えは少し難しいと、Wolters Kluwer Tax & Accounting 社の主席アナリスト、Mark Luscombe 氏は言います。

もし彼女が 73 歳になる前年、昨年転職していたら、古い 401(k) 口座を新しい雇用主のプランに組み込んで、会社で働き続ける限り、必要な最低分配金を受け取る必要性を延期できたかもしれません。新しい雇用主。

しかし、彼女は今年 73 歳になり、以前の雇用主で働いていないため、古い 401(k) プランから RMD を取得する必要があります。 RMD を 401(k) から別の 401(k) にロールオーバーすることはできないため、残りのお金を新しいプランに移す前に、古いアカウントから RMD を引き出す必要があるとルスコム氏は言います。

通常、RMD は 12 月 31 日までに服用する必要があります。最初の RMD は、73 歳になる年の翌年 4 月 1 日まで延期することができます。ただし、遅れた人は、同じ年に 2 回目の RMD を受けなければなりません。妻が RMD を遅らせたい場合は、新しいプランに切り替える前に両方の出金を行う必要があります。

それを避けるには、妻は 12 月 31 日までに古いプランから最初の RMD を取得し、その後残りを切り替える必要があります。ルスコム氏によると、彼女が新会社で働き続ける限り、追加の引き出しをする必要はないという。

もし彼女がアカウントをロールオーバーする前にRMDを受け取らなかった場合、彼女は新しい401(k)に「過剰な寄付」をしたとみなされ、罰則の対象となる可能性がある、とルスコム氏は言う。ルスコム氏によると、ロールオーバー後の翌年10月15日までに、超過拠出金に関連する収益や損失とともにRMD額を引き出すことで、罰金を回避できる可能性があるという。税理士がこれらの計算を手伝ってくれます。

親愛なるリズ：少し前に、あなたはレターライターに、社会保障の個人が受け取る金額の見積もりは、その人が給付金を申請するまで働き続けることを前提としていると答えました。私は、人が受け取る金額は、その人のキャリア全体における最高の 30 年間の収入の平均に基づいていると思っていました。明確にしていただけますか？

答え: 社会保障退職金は、35 年間の最高所得年に基づいて決定されます。あなたの将来の給付額を見積もるために、政府機関はあなたが現在稼いでいる賃金と同様の賃金で働き続け、申請するまでそうするだろうと仮定します。政府機関は、これらの予想収益年をこれまでの収益年と比較し、上位 35 年を選択して推定値を決定します。

もちろん、人生はこのシナリオに従わない可能性があるため、この推定値は将来の利益を保証するものではありません。労働力から離れて長い時間を過ごしたり、収入が現在よりもはるかに多いまたははるかに少ない場合、実際のチェック額は見積もりと大きく異なる可能性があります。

それでも、この推定値は退職後に必要な追加収入を把握するための出発点となり、現在の収入からどれくらい貯蓄するかを決定するのに役立ちます。退職年齢が近づくと、自分がどれくらいもらえる可能性があるのかがよくわかるようになります。また、給付金の開始を遅らせることで、残りの生涯にわたって受け取る金額がどのように増加するかについても説明します。請求戦略を立てたら、その額を中心に退職所得戦略を計画できます。

認定ファイナンシャル プランナー® のリズ ウェストンは、パーソナル ファイナンス コラムニストです。質問は、3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 に送信するか、次の「連絡先」フォームを使用して送信できます。 asklizweston.com。