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物価高と金利の高さの間で、追いつくのに苦労しているアメリカ人もいる。
その結果、多くの人が利用可能なクレジットをより多く使用しており、連邦準備理事会が2022年3月に利上げを開始して以来、現在クレジットカード所有者の5人に2人近く（37％）がクレジットカードの限度額を上限に達しているか、上限に近づいているという。による新しいレポート 銀行レート。
バンクレートの調査によると、返済を過剰に延長している借り手のほとんどは、物価上昇と生活費の上昇を原因としている。
カード所有者がクレジットカードの限度額を使い果たしたり、限度額に達したりする理由としては、仕事や収入の喪失、緊急出費、医療費、裁量的支出の多さなどが挙げられます。
バンクレート社のアナリスト、サラ・フォスター氏は、「クレジットカードの金利が過去最高に近い水準にある中、こうした高額な費用を吸収する選択肢が限られているため、多くの低所得アメリカ人は高価な必需品を買うために借金をするしか選択肢がなかった」と述べた。と声明で述べた。
物価が上昇するにつれて、クレジットカードの残高も増加しました。
最新のクレジット業界によると、消費者 1 人当たりの平均残高は現在 6,329 ドルで、前年比 4.8% 増加しています。 インサイトレポート トランスユニオンより。
同時に、平均的なクレジットカードの利息は20%を超えており、これは過去最高に近い水準であり、カード所有者の半数は毎月借金を抱えているとの別の報告書がある。 銀行レート。
より多くの残高を保有することは、利用率、つまり総信用に対する負債の比率に直接影響を及ぼし、信用スコアに影響を与える可能性のある要因の 1 つとなります。信用スコアが高い借り手は、通常、限度額が高く、利用率も低くなります。
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金利低下で債券を見直す「素晴らしい時期」
信用専門家は通常、借り手に、残高が多い場合の影響を制限するために、リボルビング債務を利用可能な信用の 30% 未満に抑えるようアドバイスします。
BankrateによるEquifaxデータの分析によると、8月の時点でクレジットカード利用率の合計は21％を超えていた。
それでも、「クレジットカードを5枚持っていれば、 [with utilization rates around] 20％というと、そこには多額の借金があることになる」と公認会計士でDebt.com会長のハワード・ドヴォルキン氏は述べ、「人々は今は余裕のない生活を送っており、帳尻を合わせている」と語った。クレジットカードで。」
X世代が危険にさらされている
Bankrateのレポートによると、40代と50代のX世代は他のどの世代よりも、過去2年半以内にクレジットカードの保有額を上限に達したか、上限に近づいている可能性が最も高いという。
X世代では27％がクレジットカードの限度額を使い果たしているのに対し、ミレニアル世代では23％、ベビーブーマー世代では17％となっている。 3,500人以上の成人を対象に行われたこの調査によると、Z世代の若者はクレジットカードを限度額まで利用している可能性が最も低く、そのうち3,015人がクレジットカード所有者で、1,104人がクレジットカードの限度額を限度額まで使用したことがある、またはそれに近い状態にある。
X 世代、いわゆる「サンドイッチ世代」は、さまざまな費用がかかる現在、自分たちの前の世代とその子供たちをサポートすることに取り組まなければなりません。 高等教育と医療ケアがこれまでにないほど高くなったことも研究で示されています。
今後の潜在的な問題
クレジットカードの利用限度額を上限に達している、または上限に近づいているカード所有者も延滞する可能性が高くなります。
ニューヨーク連邦準備銀行とトランスユニオンは、クレジットカードの延滞率がすでに全体的に高くなっていると報告した。
国際ショッピングセンター評議会のトム・マギー最高経営責任者（CEO）は「ここ数カ月で延滞が増加しているものの、消費者は過去数年間のインフレ環境にも関わらず追加のリボルビング債務を負う傾向にある」と述べた。
借金というのは、 滞納者とみなされます 借り手が支払いを行わずに請求サイクル全体を怠った場合、または支払期限を 30 日超過したとみなされます。それはあなたの信用スコアにダメージを与え、クレジットカード、自動車ローン、住宅ローンに支払う金利、あるいはそもそもローンを組めるかどうかに影響を与える可能性があります。
ドヴォルキン氏によると、信用状態を改善する最善の方法は、毎月の請求書を期日通りに、できれば全額支払うことだという。 「そうしないと、何を買っても、時間が経つと結局 2 倍の値段になってしまうことを理解してください。」
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