自営業者向けの定期保険: 10 ～ 15 倍の補償、保険料免除の追加 |パーソナルファイナンス

自営業のバイヤーにとっての課題

自営業者は、収入が完全に反映されていない財務書類が原因で、定期保険を購入する際にハードルに直面することがよくあります。これにより引受業務が複雑になります。

「事業経費やその他の不規則な収入のせいで収入が低く見えるかもしれませんが、求められている保険の補償額は報告されている収入よりも大幅に高いことがよくあります」とチョーダリー氏は言います。

バジャージ・アリアンツ生命保険の上級執行副社長兼商品責任者であるマドゥ・ブルグパリ氏は、年間30万ルピーを稼ぎ、50億ルピーの補償を求めている購入者の例を挙げています。 「収入に比べてこれほど高額な保障を正当化する根拠がないため、保険会社は慎重になるだろう」と彼は言う。

増大する代替データへの依存

保険会社は、適格性を評価するために代替データを使用することが増えています。 Burugupalli 氏によると、購入者の

現在では、所得税申告書 (ITR) や収入計算の代わりに、住居、車の所有権 (資金提供か所有かにかかわらず)、会社の売上高、信用スコア、ローン返済履歴が考慮されるようになりました。

「車両の保険申告額（IDV）や物品サービス税（GST）データベースのデータなどの代理証明は、保険会社が財務の安定性を評価するのに役立ちます」とガーグ氏は言う。

保証金額の決定

保証額は、年収×残り勤続年数「ヒューマン・ライフ・バリュー（HLV）」を用いて計算できます。

一般的な経験則では、補償範囲は年収の 10 ～ 15 倍である必要があることが示唆されています。 Garg 氏の説明によると、家族の年間収入が 200 万ルピーで月々の出費が 80,000 ルピー（年間約 1000 万ルピー）だとすると、10 年間の出費をカバーするには少なくとも 100 万ルピーが必要になるという。 「インフレにより支出が10年ごとに倍増するため、この数字は次の10年で20億ルピーに上昇します。したがって、補償額は 30 億ルピー、つまり収入の 15 倍が理想的ですが、最低でも 10 倍は必要です」と Garg 氏は言います。

ブルグパリ氏は、保険適用範囲を決定するための家族の月々の生活費には、学費、住宅ローン、その他の必需品が含まれている必要があると付け加えた。

注意すべき点

自営業の購入者は、保険料の免除や事故死亡給付金などの特約を保険に追加する必要があります。前者は、事故による障害や重篤な病気の場合に、将来の保険料が保険会社によって支払われることを保証します。 「この機能により、不測の事態により収入が減少した場合でも保険を継続することができます。これは低コストのライダーです」と Garg 氏は言います。

Garg 氏によると、事故死亡保険金は補償範囲よりも高額で、最大 100% 多く支払われます。

快適なプレミアム支払いプランを選択してください。 「予期せぬ問題が発生した場合でも、安心して実行できる計画を選択してください」とブルグパリ氏は言います。最後に、ブルグパリ氏は、定期保険を購入する際には、スムーズな請求処理を確実にするために健康状態を完全に開示することの重要性を強調しています。

最初に公開されたもの: 2024 年 10 月 15 日 |午後10時40分 は