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2024-09-25 15:19:42
ゲッティイメージズ英国の銀行は、新たな規則に基づき、詐欺の被害者に5日以内に最大8万5000ポンドを返金しなければならない。
ほとんどの大手銀行や決済会社は、詐欺師に騙されて送金してしまった顧客に自主的に補償を行っています。
しかし、決済システム規制当局（PSR）は、世界で初めて、こうした払い戻しが10月7日から義務化されると発表した。
監視団体は、補償金の上限を以前の提案の41万5000ポンドから引き下げた。監視団体は、新たな上限の8万5000ポンドで請求の99％以上をカバーできると述べた。
また、銀行や決済会社が顧客に返金した後、詐欺師が盗んだ金銭の受け取りに使った金融機関に半額の返金を請求できるとも発表した。
しかし、消費者擁護団体「ウィッチ？」は、上限を引き下げれば「悲惨な結果」を招く恐れがあると警告し、規制当局にあらゆる影響を監視するよう求めた。
犯罪者が銀行や商人などの合法的な会社を装ったり、存在しない商品を販売したりして被害者を騙して送金させる行為は、認可プッシュペイメント詐欺（APP）と呼ばれます。
2023年には、このタイプの詐欺の件数は12％増加して232,429件となり、損失額は合計4億5,970万ポンドに上った。 UKファイナンスによると。
現在、銀行はAPP詐欺の被害者に返金する必要はありませんが、この新しい規則により来月から状況が変わります。
中小企業に問題を引き起こす可能性があるとして金融業界から反対があったため、最大返金額は大幅に削減された。
PSRによると、2023年の25万件を超える詐欺事件のうち、41万5000ポンド以上をだまし取られた事件が18件、8万5000ポンド以上を失った事件が411件あった。
金融市場の講師であるキャロル・アレクサンダーさんは、詐欺師が彼女の銀行口座2つにアクセスできるようにするソフトウェアをダウンロードするよう騙され、その後、約8万ポンドを盗まれた。
「彼らはサンタンデールから移送した物とタイドから移送した物をすべて空にした」と彼女はBBCに語った。
「私は倒れてしまいました。本当にひどい経験でした。共謀したような気がしました。まるで強制的な支配を受けているようで、ひどい経験でした」と彼女は語った。
アレクサンダー夫人はサンタンデール銀行から全額払い戻しを受けることができ、翌日には1万7000ポンドが返金された。しかし、オンライン銀行のタイド銀行から返金されるまでには18カ月近くかかった。
「当初、彼らは私の口座から6万3000ポンドを引き落とした後、13.12ポンドを返金すると申し出ましたが、回収できたのはそれだけだと言われました。私は椅子から落ちそうになりました。」
彼女は最終的に金融オンブズマンサービスに訴え、そこでは彼女に有利な判決が下され、タイド社に全額と利息を返金するよう命じられた。
タイドの広報担当者は次のように述べた。「当社は、会員を悪意を持って狙う詐欺師が用いる複雑で進化する手口に対応するため、常にシステムを強化しています。アレクサンダーさんの事件以降、当社は詐欺防止、検知、対応能力をさらに向上させてきました。」
「ゲームチェンジャー」
PSRのマネージングディレクター、デビッド・ギール氏は、新しい規則により、この種の詐欺の被害者全員が同じレベルの支援を受けられるようになると述べた。
「払い戻しを受けるかどうか、またいくら受けられるかは、実際にはどの銀行を利用するかによって決まるが、それは正しくない」と同氏は述べた。「我々は一貫した体験を望んでいる」
同氏は、詐欺師が利用した銀行から賠償金の半額を返還するよう請求すれば、業界が詐欺と賠償金支払いを防ぐために口座を早期に閉鎖する動機付けとなり、「状況は一変する」だろうと述べた。
小規模銀行が多額の払い戻し金を大量に支払わなければならなくなった場合、財政難に陥る可能性があるかとの質問に対し、同氏は「こうした事態を防げるなら、支払うべき請求書はない」と答えた。
しかし、Which?の政策・擁護担当ディレクターのロシオ・コンチャ氏は、提案された払い戻し額を引き下げると、銀行や決済会社が詐欺防止に真剣に取り組むインセンティブが減るだろうと述べた。
「この決定が詐欺被害者に経済的、心理的に悪影響を及ぼす可能性があることを示す証拠があるにもかかわらず、規制当局は恥ずべきことに詐欺被害者を無視している」と彼女は付け加えた。
詐欺の被害者になった場合、あなたにはどんな権利がありますか?
- 金融行動監視機構は英国の金融サービスを規制している
- 顧客は金融オンブズマンサービスに規制対象企業について苦情を申し立てることができ、金融オンブズマンサービスは紛争を解決し、企業に賠償金の支払いを命じることができる。
- ほとんどの大手銀行は、認可プッシュペイメント（APP）詐欺から顧客を保護するために設計された条件付き払い戻しモデルコードに署名しています。
- CRMは2024年10月7日から強制償還要件に置き換えられます。
- 自主的な規範であるCRMとは異なり、新しい規制は義務的である。
- 国際送金や暗号通貨を含む送金を除き、85,000ポンドまでの英国送金の大部分をカバーする。
- 払い戻しは送金側と受取側で50対50で分割される。
#銀行は5日以内に詐欺を返金しなければならないが損失は85000ポンドに制限される