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2024-09-22 09:00:00
生活費の高騰がさらに深刻化する中、 「中程度の」退職は達成が困難年金貯蓄が良好な状態にあることを確認することは、人々にとって非常に重要です。 スコティッシュ・ウィドウズは、退職間近の人々が貯蓄を増やし、快適な生活水準を確保するための 5 つの重要なヒントを共有しました。
コクラン氏は「退職したり、労働時間を減らしたりする前に、老後の生活をどうするかを準備しておくことが不可欠だ」と語った。
「すべてを最後の最後まで残すのではなく、今どのような退職後の生活を送ることができるか、そして貯蓄を補充するために何をする必要があるかを評価することが重要です。
「退職後の計画は、特に50代半ばくらいまでは大した問題ではないと考える人が多いため、大変なことのように感じられるかもしれません。しかし、それは間違いです。知識はまさに力なのです。」
収入の選択肢を見てみよう
退職後の生活資金をどう確保するかを慎重に検討することが退職後の生活計画の重要な部分です。コクラン氏は、 年金 ドローダウン: 「ドローダウンでは、年金価値の最大 25% を非課税の一時金として受け取り、残りを投資に回すことができます。必要に応じて、残りの残高から課税対象の引き出しを行うことができます。」
しかし、彼は、ドローダウンプランからの引き出しは課税対象となり、収入としてカウントされると警告している。
同氏はまた、残された配偶者に収入を提供するために年金、特に共同年金を検討することを提案した。同氏は「年金の85％は単独の生命を前提に購入されており、配偶者が亡くなったときに多くの未亡人が収入がない状態に陥る」と述べた。
税金の影響を知る
理解する 税 年金受給に関する影響は極めて重要である。コクラン氏は、ほとんどの人が55歳で年金の25％を非課税で受け取ることができると指摘したが、「年金を一度に受け取ると、結局は税金を多く支払うことになる可能性がある。事前に計画を立てることが重要だ」と警告した。
人生の出来事を考慮する
家族の変化、不動産の購入、愛する人への支援など、予期せぬ出来事が年金に影響を及ぼすことがある。コクラン氏は、パートタイムの仕事であっても、定期的に拠出することで退職金を増やし続けることを提案した。「継続的に拠出することで、将来何が起こっても対応できるようになります」と同氏は述べた。
国家年金受給権
スコティッシュ・ウィドウズの最新の退職報告書によると、半数以上（54％）が 国民年金 退職金は最終的には退職後の収入の重要な部分を占めると考えられており、回答者の4分の3（75%）は、日常必需品の支払いに非常に重要だと考えているため、事前に自分の受給資格を知っておくことは非常に価値がある。
通常、人々は約35年間 国民保険 全額の寄付を受けるには 国民年金これは、仕事、給付金、または国民保険クレジットを通じて積み立てることができます。
コクラン氏は「 予測される公的年金受給資格 また、不足分があれば、それを補うことができるかもしれません。たとえば、子どもの世話をしていて、12,584 ポンドを超える収入がない場合は、これらの年数をカバーするために国民保険クレジットを申請できます。
「国民保険の記録に空白がある場合は、2006年から2025年4月5日まで遡って国民保険の拠出金を請求できることも覚えておく価値があります。」
コクラン氏はこう付け加えた。「現在の退職所得を明確に把握したら、それを増やすために調整することができます。そして、いつどのように収入を引き出し始めるか、退職後の資金をどのように用意するか、検討したい商品など、最後のいくつかの財務上の決定は、退職に向けて段階的に進める前にすべて重要です。これは財務の最終段階なので、早い段階で計画を立てることが不可欠です。そして、すべての優れた計画には、人生でどんな予想外のことが起こっても対応できる柔軟性が多少含まれているべきです。」
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