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FCAは金利が下がっても銀行に預金者への価値提供を促す

エディターズダイジェストを無料で入手FT の編集者 Roula Khalaf が、この週刊ニュースレターでお気に入りの記事を選びます。英国の金融監督機関は、最近の金利引き上げにより消費者の貯蓄額が過去1年間で40億ポンド増加したにもかかわらず、銀行に対し預金金利をより魅力的にするよう圧力を強めている。金融行動監視機構 警告した 同氏は、銀行が消費者が貯蓄商品で「公正な価値」を受け取ることを保証する規則を無視し続ける場合、警告から罰金まで「適切な措置を講じる」と述べた。 イングランド銀行の前日に発表 会う 今年２度目の利下げを行うかどうかを決めるにあたり、FCAの警告は、金利が下がり始めた後も預金者の利回りを改善するために銀行に圧力をかけ続ける姿勢を示した。法律事務所アシューストの金融規制部門のパートナーであるロレイン・ジョンストン氏は、「現金貯蓄に関して、FCAは金利が上昇しているときには容易に達成できたが、金利が再び下がったときにはより困難になる可能性があるものに熱心に取り組んでいる」と述べた。 銀行が金利上昇を反映するよりも早く金利引き下げを貯蓄者に転嫁するのではないかという懸念に対処し、FCAは「企業の今後の貯蓄金利の変化を引き続き注意深く監視する」と述べた。 「企業が金利引き下げに応じて貯蓄率を過去の金利引き上げ時よりも大幅に迅速かつ全面的に変更したことが判明した場合、明確な説明を求める」と同社は述べた。この発表は、FCAが銀行に対し、最近の金利上昇を消費者に転嫁する方法の改善を求める14項目の計画を概説してから1年後に行われた。同報告書によると、6月までの1年間で、簡単にアクセスできる貯蓄口座の平均金利は1.66％から2.11％に上昇し、同期間におけるイングランド銀行の基本金利の0.25％上昇を上回った。FCAは、この増加は「貯蓄市場における競争の激化が効果を上げていることを示している」とし、「消費者は年間40億ポンドの追加利子支払いを受け取ると推定している」と付け加えた。消費者は、6月までの1年間の一定期間に貯蓄することを約束する代わりに通常より高い利率を支払う固定期間または通知期間のある口座にさらに290億ポンドを移し、合計額は過去最高の2740億ポンドに増加した。こうした変化にもかかわらず、FCAは依然として問題を特定した。「多くの企業は価値評価が困難であることに気付いており、大手企業は一般的に標準的なイージーアクセス商品に対して市場平均を下回る金額を支払い続けている」とFCAは述べた。同委員会は、遵守しなかった銀行を特に名指しはしなかったが、英国最大の預金取扱銀行９行（ロイズ銀行グループ、HSBC、ナットウエスト、サンタンデール、バークレイズ、ネイションワイド、TSB、ヴァージン・マネー、コーポラティブ銀行）と協力したと述べた。消費者団体フェアラー・ファイナンスのディレクター、ティム・ホッグ氏は、銀行はより多くの消費者に貯蓄を高金利の口座に移すよう促していると述べた。しかし、一部の銀行は依然として「貯蓄口座の顧客に、雑音を遮断する曖昧で効果のない電子メールを送っている」と付け加えた。 FCAは、顧客を引き付けるものの1年後には失効する「ボーナス金利」について懸念を示し、プロバイダーに対し、これが「適正な価値」であるかどうかを検討するよう促した。FCAは、他のプロバイダーは、貯蓄で得られる金利が低い顧客への対応が不十分であったり、顧客に「悪い結果」をもたらす商品を特定できなかったりしていると述べた。消費者団体Which?のサム・リチャードソン氏は、「規制当局は躊躇せずに介入し、顧客をだまし続けている企業に対して厳しい措置を取るべきだ」と述べた。 この規則は、昨年の監督機関による画期的な「消費者義務」改革に端を発しており、金融会社に対し、顧客の最善の利益のために行動していることを証明するよう義務付けている。 #FCAは金利が下がっても銀行に預金者への価値提供を促す