南アフリカの富裕層に月額21,700ランドの打撃 – BusinessTech

南アフリカの富裕層は最も高いレベルの負債を抱えており、現在、住宅ローン、自動車ローン、クレジット、その他の負債に月平均21,700ランドを費やしている。

これは、年間収入が3兆7000億ランドを超える南アフリカの成人4200万人のデータを集めている消費者分析・調査会社Eighty20によるものだ。

人口の最も裕福な5%は、他のどの層よりも多くの資産を所有しています。

彼らの現在の負債額は中流階級労働者の3倍以上である。

Eighty20 によれば、これらの個人はヘビーヒッターに分類されます。

彼らはどのセグメントよりも高い収入を得ており、その結果、平均月収が3万ランドから12万ランドを超える7つのサブセグメントに分割する必要があります。

多くの裕福な個人は、金利が低かったときに信用で資産を購入しました。

しかし、金利の上昇とインフレの高騰により、低所得層から中所得層は大きな経済的負担を感じ始めています。

同社の最新データによると、大家族を含み人口の10％未満を占めるこのグループは、自動車資産金融（VAF）ローンの3分の2と住宅ローンの4分の3を保有している。

エイティ20は、税引き後の手取り収入が約4万2100ランドであるこれらの南アフリカ人は、2024年第2四半期には維持不可能なレベルの負債を抱えていると強調した。

同社は、このグループが総融資額のわずか20％を占めるにもかかわらず、南アフリカの住宅・自動車資産金融（VAF）ローンの約30％を保有していると指摘した。

典型的な裕福な個人の場合、負債の返済は純収入の 66% を占め、負債の 3 分の 2 は担保付きです。

Eighty20は、このグループの世帯が住宅ローンや自動車資産融資に21,700ランドを費やしていると指摘した。

これには、債権者に約束された担保なしに発生する債務である無担保債務も含まれます。

多くの貸し手は、これは月々の費用を賄うために使われるクレジットカードの借金や個人ローンである傾向があると指摘しています。

スタンダード バンクは、債務対収入比率が 43% を超える場合は、債務を削減する戦略を検討すべきであるとアドバイスしています。

DebtBustersのBenay Sager氏はより慎重だ。

「私たちの経験では、純収入に対する債務返済の比率が30％を超えると、消費者は危険ゾーンにいます。40％を超えると、返済している債務の種類に関係なく、彼らの財務状況は持続可能ではありません。」

これらの基準によれば、比率が 66% の場合、裕福な南アフリカ人は持続不可能なレベルの負債を抱えていると見なされます。

同社は、持続不可能な債務水準の傾向は、借入コストの上昇、生活費の高騰、そして近年の給与の伸び悩みと全般的な低迷によるものだと考えている。

さらに悪いことに、DebtBuster は、この所得層では債務カウンセリングが必要ないと考える人の数が最も多く、正確には 73% 以上であると述べています。

調査では、高所得の高齢者が借金返済のプレッシャーを最も強く感じているにもかかわらず、援助を求めることに最も抵抗していることが明確に示されています。

さらに、スタンダード銀行は、年収2万5000ランド以上の南アフリカ人の多くが緊急時に備えてお金を貯めるのに苦労していると警告している。

スタンダード バンクのデータによると、プライベート バンキングの初心者顧客の半数以上 (52%) は、人員削減や緊急医療処置などの不測の事態に備えて 1 か月分の給与未満しか貯蓄していないそうです。

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