最初は少額の投資は大海の一滴のように思えるかもしれませんが、毎月比較的少額を積み立てるだけでも、長期的には複利と市場の成長の恩恵を受けることができます。銀行貯蓄、投資、年金サービスの専門家であるオレグ・アンドレジェフス氏が、投資ロボット プログラムについて語ります。
複利効果 – 世界第8の不思議
比較的少額の投資で月々の支払いを長期的に安定した資本に変えることができるのは、主に複利効果によるものです。複利効果はしばしば世界第 8 の不思議と呼ばれ、現代の偉大な天才の 1 人であるアルバート アインシュタインの言葉を借りれば、数学における最大の発見とも呼ばれています。
複利の効果は、長期にわたるパッシブ投資の場合に特に重要になります。その結果、投資額だけでなく、利息からも利益を得ることができます。
たとえば、最初の月に 50 ユーロを投資してこの金額から利益を得た場合、2 か月目に同じ金額を投資すると、100 ユーロからではなく、この期間に最初の月の投資額が増加された金額から利益が得られます。このようにして、ホイールが回転し、お金は実際に 24 時間 365 日働くことになります。
複利効果に加えて、長期的な市場の成長傾向にも注目する価値があります。 150 年という非常に長い歴史と 20 年というより短い期間の両方を見ると、さまざまな時期に発生した不況や危機に関係なく、株式市場の方向は明らかです。つまり、上昇です。
83ユーロ。それで十分ですか？
十分な投資額はいくらかという明確な答えはありません。誰もがまず、経済的に快適な金額、つまり生活の質を変えず、財務目標を満たす金額を選択する必要があります。行き詰まってあまりに多くの金額を選択すると、他のことに使えるお金が足りないと常に感じてしまうため、投資の一貫性と規律を維持することが難しくなり、投資の旅は本来よりも早く終わってしまう可能性があります。
バルト諸国の銀行顧客からのデータによると、Roboinvestor を使って投資する人は平均して 1 か月あたり 83 ユーロを投資しています。このような投資のメリットは、より長期間にわたって計算することができます。
投資からの平均利益が 8% で、居住者が毎月 83 ユーロを投資すると仮定すると、5 年間で投資から得られる可能性のある利益を考慮すると、累積額は約 6,222 ユーロになります。この投資を 10 年間続けると、その額はほぼ 15,730 ユーロになります。さらに 10 年、つまり合計 25 年間の投資を追加すると、合計額はほぼ 50,000 ユーロになります。さらに 20 年を追加すると、その額はほぼ 300,000 ユーロになります。
毎月の金額はそれほど多くないように思えるかもしれませんが、時間が経つにつれて、そのような投資の価値は大幅に増加する可能性があります。
もちろん、収入の一部を投資に充てる場合、投資には常にリスクが伴い、投資したお金の価値は市場の変動や経済状況の変化に応じて増減する可能性があることを覚えておくことが重要です。
いずれにせよ、投資の鍵は、一貫性を保ち、投資を続けることです。これは、意思決定を自動化すると最も効果的です。
規律が欠けているとき
人生の他の分野と同様に、長期的な結果に焦点を当てて規律を守れば、多くの問題を解決し、大きな成果を達成することができます。残念ながら、さまざまな研究が、私たちにはまだ規律が欠けていることを示しています。市場調査会社 YouGov の調査によると、新年の抱負を立てた人の約 40% が 1 か月以内にそれを破り、80% が 1 年以内にそれを破ります。
長期投資や 20 年以上の投資を約束するとなると、状況はさらに複雑になり、1 年後ではなくとも、数年後にはモチベーションがなくなる可能性があります。
したがって、一貫して投資できない場合や規律が欠けている場合は、意思決定を自動化することが最善の解決策です。つまり、周期、財務能力と目標に対応する金額を決定し、口座から自動的に支払いを行うことができるツールを選択します。このような自動化されたアプローチにより、戦略に従い、長期的に望ましい結果を達成できます。
長期投資をする場合は、市場が変動することを覚えておくことが重要です。そのため、投資価値が下がり始めたら、戦略を堅持し、誤った判断をしないことが重要です。
投資に最も適した金融商品を選択する際には、リスク許容度や適用される手数料も考慮することが重要です。これらも結果に影響を与える可能性があるためです。一般的に、パッシブな長期投資には、ラトビアで急速に人気が高まっている、安価でパッシブに管理されるインデックス ファンドや上場投資信託 (ETF) が最も適しています。
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2024-07-21 10:01:00