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2024-07-13 13:05:19
マルコス・カベロ Bankrate.com (TNS)
予期せぬ出費が発生したときに、 緊急資金 安心感と経済的安定をもたらすことができます。しかし、Bankrateの2024年の 年次緊急貯蓄報告書 米国の成人の大多数（56%）は、3か月分の費用さえも賄えるほどの緊急貯蓄を持っていないことが判明しました。
では、緊急時の貯金はどのくらいあればいいのでしょうか？3～6か月分の生活費という標準的なアドバイスに従えば十分だと考える人もいます。しかし、収入、生活費、世帯人数などの要因に応じて、それより多くまたは少なく貯金したいと考える人もいます。その貯金は、 金融市場 または 高利回り貯蓄口座、金利とともに成長し、ある程度の流動性を持つことができます。
したがって、答えは個々の状況によって異なる可能性がありますが、1つ明らかなことは、緊急時の貯蓄が重要であるということです。セーフティネットがあることを知っていると、心配が軽減される可能性があります。Bankrateの お金とメンタルヘルスに関する調査 アメリカ人の 47% が、お金が少なくとも時々は精神的健康に悪影響を及ぼすと答えていることがわかりました。
予期せぬ事態に備えていくら貯蓄すればよいかわからない場合は、次のシナリオを検討してください。
緊急基金統計
緊急時の貯金はどれくらいあればいいでしょうか？
個人の財務は個人的なものです。ある人にとって正しいことが、別の人にとっては最善の選択肢とは限りません。金融の専門家の意見に耳を傾け、彼らがなぜ一定額の貯蓄を推奨しているのか理解するのは良いことですが、最終的に重要なのは、緊急時の貯蓄に満足できるかどうかです。それは2年間、あるいは2か月間の貯蓄を意味するかもしれません。 緊急貯蓄目標に応じて、貯蓄額は異なります。貯蓄が他の財務目標を妨げない限り、予期せぬ出費を心配せずに済むよう、必要なものは何でも取っておきます。
「収入が不安定であればあるほど、緊急資金として蓄えておくべき金額は多くなるでしょう。また、保険の免責額が高ければ高いほど、緊急資金として蓄えておくべき金額は多くなります」とオハイオ州シュガークリーク・タウンシップに拠点を置くバスキン・ファイナンシャル・プランニングの創設者、エリック・M・バスキン氏は言う。「安定した収入が2つあり、子供がいない家庭は、子供が4人いる単一収入の家庭よりも、緊急時の貯蓄ははるかに少なくて済みます。」
希望するほどの保障が受けられない場合は、たとえ毎月 10 ～ 100 ドルからゆっくりと始めることになったとしても、そこに到達するための貯蓄計画を立ててください。 小さな節約は積み重なれば大きな額になるあなたの 予算 月々の収入に基づいて、生活費にいくら必要か、また緊急時の貯蓄など生活の他の分野にいくら貯蓄して投資できるかを判断します。
緊急事態に備えていくら貯金すべきか、どのような戦略を立てるべきかについて詳しく知るには、 財務顧問 個別のサポートをご希望の場合は、
緊急時にもっと大きな資金が必要になる場合
数か月分の収入を貯めるのは大変な作業のように思えます。しかし、覚えておかなければならないのは、緊急資金を貯めるということは、収入のすべてを補うのではなく、基本的な生活費を賄うために貯めるということです。したがって、毎月の支出が 2,500 ドルの場合、3 か月分の緊急貯蓄をするには 7,500 ドルを貯める必要があります。
ただし、専門家の推奨を超えて貯蓄を続けたいと思う場合もあります。
緊急時の資金を多めに用意しておくことが理にかなっている場合としては、次のようなものがあります。
— 収入が不安定: 仕事が安定していない場合や、リスクの高い業界で働いている場合は、収入がなくなる可能性を補うために、さらに貯蓄したいと思うかもしれません。
— 自営業の場合: 自営業の場合、大きな緊急資金を用意しておくと、年間を通じて収入が変動する時期を乗り切るのに役立ちます。
— 退職している場合: 退職しており、収入の多くを投資口座から得ている場合は、十分な貯蓄があることが重要です。
— 医療費がかかる: 手術や継続的な治療が必要となる可能性のある医療問題を抱えている場合、通常よりも多く貯蓄しておくと、保険で医療費の全額がカバーされない場合の穴埋めに役立ちます。
— 生活の不確実性: 予期せぬ緊急事態は人生の一部ですが、追加費用の影響を受けやすい場合もあります。古くて信頼性の低い車を運転している場合や、将来的に自宅に大規模な修理が必要になることが分かっている場合は、余分な貯蓄があれば長期的には身を守ることができます。子供が家にいて副収入源のないシングルペアレントの場合、お金を貯めておくと、何が起こっても面倒を見てもらえて安心できます。
— 扶養家族の世話: あなたに世話を頼っている子供やその他の扶養家族がいる場合、緊急資金に彼らの世話にかかる費用を考慮することが重要です。
— 経済危機が起きている: 不況やパンデミックなどの世界的、国内的な出来事は、自分ではコントロールできません。このような時、予期せぬ事態に備えて貯金があると安心です。
緊急時の貯蓄を減らしたい場合
以下は、従来のアドバイスに反して、緊急時の貯蓄を少なくすべき理由です。
— 収入に比べて支出が少ない: 状況によっては、生活費がそれほどかからない場合があります。家や車を所有していないか、すでにローンを完済している場合もあります。生活費が収入のほんの一部を占めるだけであれば、緊急時の資金は少額で十分かもしれません。
— 扶養家族がいない: 子供や他の扶養家族がいるということは、多くの場合、出費が増え、責任も増えることを意味します。何かが起こり、仕事ができなくなったり、家族を養えなくなったりした場合に備えて、保障を確保する必要があります。ただし、扶養家族がいない場合は、他の人の生活費のためにさらにお金を貯める必要はありません。
— クレジットカードの借金がある場合: 金利の高いクレジットカードの借金がある場合は、緊急資金を少額にし、残りのお金を借金返済に充てたほうがよいでしょう。借金返済に集中すると、高額な利息を相殺して長期的にはより多くの貯蓄につながります。しかし、お金を増やすためには、引き続き貯蓄を続け、利回りの高い普通預金口座に積み立てていくことが重要です。
緊急資金を貯める方法
節約したお金を最大限に活用するために、緊急資金を貯めたい人は高利回りの貯蓄口座を検討すべきです。
バンク・オブ・アメリカやチェース銀行などの大手金融機関の多くは、いまだに普通預金口座の利回りを低く抑えており、これがドルの貯蓄の可能性を著しく低下させている。実際、ある調査によると、貯蓄者の3分の2は、いまだに貯蓄口座で年利4％未満の利回りしか得ていない。 バンクレートの貯蓄者調査多くの人が オンライン専用銀行 年利 5% 以上の利回りの貯蓄口座を提供しています。
したがって、一流の貯蓄口座を見つけることは、たとえ拠出額が少額であっても、一貫した貯蓄戦略と組み合わせると、時間の経過とともに緊急資金を大幅に増やすのに役立ちます。
ここにあるいくつかの 節約のヒント:
— 支出習慣を見直し、貯蓄を自動化し、モバイルやケーブルなどのサービスのオプションを比較することで、経費を削減します。
— エネルギー効率を高める対策により、光熱費の節約に役立つコストを削減します。
— ジェネリックブランドに切り替えるなど、食料品や家庭用品にかかる費用を節約する方法を見つけましょう。
— 定期的に自動車保険を比較検討し、購入時にはクーポンやプロモーションコードを利用します。
— 予算を設定し、それを守るように最善を尽くします。
よくある質問
— 緊急時の貯金を預けるのに最適な場所はどこでしょうか? 緊急時の貯金用の口座を探す際には、低リスク、高利回り、流動性という 3 つの重要な特徴に注目してください。株式や債券に緊急時の貯金を預けるのは避けてください。お金を失うリスクがあるからです。また、預金証書 (CD) に預けるのも避けたほうがよいでしょう。お金を引き出す必要がある場合、高額な手数料がかかる可能性があるからです。マネー マーケット アカウントや高利回りの普通預金口座は、一般的に緊急時の貯金を預けるのに最適な場所です。
— 緊急資金は何に使えますか? 緊急資金は、予期せぬ出費や突然の収入の減少に備えたものです。車の故障、失業、怪我、家の修理などが含まれます。
— 緊急資金はどうやって貯めますか? 毎月貯金を始め、緊急資金を貯める方法はたくさんあります。最初のステップは、毎月の予算を立てることです。これにより、生活費がいくらになるかがわかるだけでなく、特定の分野で節約してさらに貯金できる余地がどこにあるかがわかります。毎月の給料の一定割合と臨時収入を貯金することを目標に、緊急資金に少しずつ積み立てていくとよいでしょう。
— 緊急時にお金を得るにはどうしたらいいですか? 緊急時の貯金を増やすには、新しい貯金方法を見つけることを検討してください。すぐに貯金を始めるには、不要なサブスクリプションをキャンセルする、利回りの高い銀行口座に切り替える、中古品を売る、貯金を自動化するなどの方法があります。
(ルネ・ベネットはこの記事の以前のバージョンに寄稿しました。)
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初出:
#緊急時の貯金はいくら必要か #ボルチモアサン