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火災が再び発生し、カリフォルニアでは保険がかけられなくなるのでしょうか?

木曜日は夏の始まりですが、早い時期の山火事がすでに郊外を焼き尽くしています。 ロサンゼルス そしてその ベイエリア大手保険会社が気候変動による火災の危険がある地域から撤退したため、カリフォルニア州の住宅所有者の多くはこれまで以上に脆弱な立場に置かれている。ギャビン・ニューサム州知事と州保険局長リカルド・ララ氏は規制緩和と保険適用拡大に向けた取り組みで対応している。保険業界代表のレックス・フレイザー氏は、州の指導者たちの考えは正しいと主張している。煩わしい規制は困難な状況をさらに悪化させている。しかし、消費者擁護団体のジェイミー・コート氏は、州は防火基準を満たす住宅所有者に保険加入を義務付けるなど、より厳しい対応を取る必要があると主張している。 カリフォルニアの硬直化した保険行政は誰の役にも立たない レックス・フレイザー住宅所有者向け保険会社の協会の代表として、私は、保険が切れて状況が改善するかどうか不安に思うカリフォルニアの住民から頻繁に連絡を受けます。私の答えは、カリフォルニアが保険をかけられない未来に直面していると信じている人の一人ではないということです。私たちが直面している問題は困難ですが、解決可能です。同州が現在直面している保険の課題は、過去に根ざしている。2017年と2018年の大規模な山火事は甚大な影響を及ぼし、保険会社は20年分の利益以上に相当する保険金の支払いを余儀なくされたが、同州の保険の問題は山火事以前から存在していた。カリフォルニア州は保険料率を規定する古い規則を更新しなかったため、保険会社は長らく、より暑く乾燥した将来に備えることができなかった。カリフォルニア州の法律は全国的に見て異例です。保険料率の計算に重要な要素である山火事による損失を予測する規則がその一例です。カリフォルニア州は、事業を行う予定の地域に関係なく、過去 20 年間の山火事による損失の平均に基づいて将来の山火事による損失を予測することを不動産保険会社に義務付けている国内唯一の州です。その他の州では、保険会社が保険を販売する予定の地域に基づいて保険料率を設定し、保険対象物件の火災リスクの程度を考慮することが認められています。カリフォルニア州は、料金の承認に関しても「事前承認」州という点で全国的に例外的です。つまり、保険会社は料金を増額または減額する前に、カリフォルニア州保険局から承認を受ける必要があります。カリフォルニア州法では60日間の承認期間が定められているが、料率変更の許可を得るには6か月以上かかる場合が多い。インフレが高水準にある時期に承認が遅れると、保険会社は最もリスクの高い地域から撤退するか、財政破綻に直面するかを迫られる。あまり目立たないが、それでも重大な問題が、最後の手段として保険を提供する保険会社のプールである FAIR プランの財政状況です。FAIR プランは、大規模火災の請求の支払い能力をはるかに超えて拡大しています。資金が尽きると、プールのメンバーである保険会社に、同じ火災に対する自社の顧客からの請求に加えて料金を請求することになります。この料金が高額になると、保険会社は破滅する可能性があります。私たちはこの問題に取り組まなければなりません。幸いなことに、保険コミッショナーのリカルド・ララ氏はこれらの問題を解決する必要性を認識している。 持続可能な保険戦略 この法案は、カリフォルニア州の料金規制と承認プロセスを更新し、保険会社に高リスク地域をカバーする義務を課すものです。この提案は完璧とは程遠いものですが、私たちは保険の利用可能性を高め、市場の健全性を回復するために、すべての関係者と協力することを楽しみにしています。州の規制や手続きは変更可能ですが、私たちは制御できない力に対して脆弱なままです。インフレにより住宅の修繕や再建の費用がはるかに高くなり、料金が上昇します。乾季が長引くと壊滅的な火災の可能性が高まり、短期的には同様の影響が出ます。これらの現実を認めるシステムが必要です。しかし、料金を上げることは長期的な解決策ではない。料金を徐々に下げていくには、貴重な財産の近くで可燃性燃料をどう扱うかについて合意を得る必要がある。これには多くの時間と労力がかかります。カリフォルニア州の住宅所有者向け保険会社は、州の保険適用可能な将来を確保するために、自らの役割を果たす用意があります。レックス・フレイジャーは、カリフォルニア州個人保険連盟の会長です。 ニューサム氏は保険会社ではなく住宅所有者に気を配る必要がある ジェイミー・コート住宅保険会社は、新規保険の販売や多くの顧客の更新を拒否し、カリフォルニア州民を窮地に追い込み、補償の選択肢をほとんど残さないようにしている。 より多くの住宅所有者を高コストで利益の少ないFAIRプランに追い込んだ最後の手段として保険を提供することが義務付けられている保険会社のプール。ギャビン知事 ニューサム氏は最近法案を発表した 保険会社が州に呼び戻すために保険料をより急速に引き上げることを許可するためだ。これでカリフォルニア州民の保険料は確実に高くなるが、より多くの人々が保険に加入できるようになる可能性は低い。保険会社は、最近の大幅な保険料値上げにもかかわらず、新規保険の契約を拒否している。平均して ステートファームは20% 例えば、農家の場合は 37% です。彼らを怖がらせているのは、山火事が発生しやすい地域の高価な住宅をますますカバーする FAIR プランによるリスクの増大です。保険会社は FAIR プランの請求に責任を負い、市場への参加によりリスクが増大するため、参加を制限しています。人々を FAIR プランから解放することだけが、この問題を解決します。そのための最も現実的な方法は、住宅を耐火性強化した人々を保険でカバーするよう保険会社に義務付けることです。私たちには健康保険と自動車保険が義務付けられています。基準を満たす住宅にはなぜ保険が適用されないのでしょうか。強化には多額の費用がかかるため、ほとんどの住宅所有者は保証された保険なしで強化を行う可能性は低いでしょう。したがって、保険の義務化は山火事のリスクを軽減する最善の方法です。被害軽減の取り組みはすでに効果を上げており、近年では大規模な損害賠償請求件数は減少している。さらに、保険会社は2017年と2018年に大規模な火災被害に遭った公益事業会社から数十億ドルを回収した。現在の危機は、山火事というよりもむしろ投資損失と建設コストの上昇によって引き起こされた。保険会社は引受を厳しくし、保険料を引き上げることで対応した。保険会社は値上げを決めたが、さらに値上げされるまでは新規契約を拒否している。残念ながら、ニューサム知事と保険コミッショナーのリカルド・ララ氏は保険会社の望みをかなえる準備ができている。先週、 ララが提案した規制 危機に対処しようとしている。 失敗した立法提案 昨年、保険会社はブラックボックス気候モデルに基づいて保険料を値上げすることを認めた。フロリダ州も同様のアプローチを試みたが、現在では保険料はカリフォルニア州の約2倍となっている。フロリダ州の最後の手段となる保険会社は、州内の住宅所有者の20％をカバーしており、これはカリフォルニア州の約5倍にあたる。提案された規制は、保険会社に対し、「困窮地域」の住宅所有者への販売を増やすよう義務付けるものである。 5%しかし、消費者が支払える価格を請求することは要求されない。保険会社が「保険契約を履行するために合理的な措置を講じている」ことを証明すれば、これらの分野をカバーする義務も免除される可能性がある。また、この計画では保険会社に2年間の猶予を与えているが、すべての保険契約者に直ちに高い保険料を請求し始めることを認めている。ニューサム知事は、カリフォルニア州の保険料率は あまりにも低すぎる彼は、カリフォルニアの保険会社の利益が一般的に 全国平均を上回った 過去20年間にわたって。ニューサム知事の最新の法案は、消費者ウォッチドッグのようないわゆる介入者を排除することで、料金設定への国民の参加を制限するもので、消費者ウォッチドッグは不必要な料金値上げに異議を唱え、消費者を救ってきた。 22年間で60億ドル以上。保険会社にさらに資金を投入しても危機は終わらないが、責任ある住宅所有者への保険適用を保険会社に義務付ければ危機は終わる。ジェイミー・コート氏は非営利団体 Consumer…