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2024-06-15 13:00:14
シェイレサ・マクレー・ンゴ | Bankrate.com (TNS)
最も一般的で長引くストレスの 1 つは、金銭的なストレスです。過去数年間、世界的なパンデミック、潜在的な景気後退、そして高止まりする物価など、容赦ない財政的制約により、お金の管理は特に困難でした。お金の管理がうまくいかないと、他のこともうまくいかないように思えます。
経済的ストレスとは、お金、借金、さまざまな出費に対する心配や不安感を指します。2024年3月 バンクレート調査米国の成人の47%が、お金はストレスの原因になるなど、精神的健康に悪影響を及ぼすと答えています。
多くの外部要因が経済的ストレスの原因であると考えられるかもしれませんが、それを軽減し、改善するための戦略はあります。
ここでは、今日の米国における経済的ストレスの完全な内訳と、その管理に役立ついくつかの解決策を示します。
金融ストレスの傾向
ファイナンシャル・ヘルス・インスティテュートは、経済的ストレスを次のように定義しています。「不安、心配、欠乏感を生み出す金銭的および/または経済的な出来事の結果として生じ、生理的なストレス反応を伴う状態」
経済的なストレスは、人間関係、仕事、日常のタスクを遂行する能力に影響を及ぼす可能性があります。アメリカ心理学会 (APA) も、ストレスと身体の健康には強い関連があることを発見しました。ストレスは、慢性的な筋肉の緊張、長期的な心臓の問題、胃の痛みなど、さまざまな健康障害を引き起こす可能性があります。
ソーシャルメディアは多くの人々に財政面での不安を抱かせ、 バンクレート世論調査 2023年9月からの調査で、成人の20%が、他人のソーシャルメディアの投稿を見ると自分の財政について否定的な感情を抱くと回答した。この数字は、Z世代とミレニアル世代ではそれぞれ30%とさらに高かった。
財政的ストレスとインフレ
インフレ率は2022年6月に年率9.1％に上昇し、40年ぶりの高水準となった。その後インフレ率は低下傾向にあり、2024年5月には前年比3.4％となったが、 消費者物価は依然として高い過去 1 年間、価格高騰は人々の財政状況と日常の買い物をする能力に大きな影響を与えてきました。
インフレは、個人に支出や経済全般の状況に関するストレスを感じさせる可能性があります。ストレスの主な原因として経済を挙げた調査参加者の中には、次のような経済要因を挙げた人がいました。
•インフレ/価格上昇（65%）
•金利上昇（28%）
•安定した収入や雇用の保障がない（33％）
さらに、消費財の価格上昇は、ストレスの原因として挙げられる次のような他の金銭関連の問題にも影響を及ぼす可能性があります。
•十分な緊急時の貯蓄がない
•借金がある
•自由に使えるお金が足りない
物価高騰が予算を食いつぶし続ける中、自分のコントロールできるものに焦点を当てることが重要です。衝動買いの誘惑を避け、 予算 は、そうするのに役立ちます。予算を立てることで、支出を追跡し、さまざまな支出カテゴリのどこで変更を加えれば経費を削減できるかを評価するのにも役立ちます。
経済的ストレスと緊急時の貯蓄
経済の不安定さに耐えられるだけの強固な財政基盤がなければ、人々はストレスを感じ、圧倒されてしまう可能性があります。Bankrate の金融健康調査によると、緊急時の貯蓄が十分でないと、消費者の 56% が精神衛生に悪影響を及ぼしていることがわかりました。
確かに、自分ではコントロールできない状況は、特に緊急時に頼れる資金がない場合には、あなたの生活を深刻に混乱させる可能性があります。 バンクレートの2024年緊急貯蓄レポート消費者の 32% は、1 年前と比べて貯蓄が減少しています。回答者の 9% は貯蓄がないと報告しています。
物価高騰で予算が制限され、ストレスが溜まっていると、緊急資金を貯めることが難しくなることがあります。 感情的に過ごす 対処するためには、余裕を見つけることに集中することが重要です 小さな調整 まず、毎月少額の自動振替を設定したり、予算の特定の分野の支出を削減したりするなどして、時間をかけて資金を増やしていきます。
世代別の経済的ストレス
中間世代は、ジェネレーション Z (19～27 歳) やベビーブーマー世代 (60～78 歳) に比べて、全体的に経済的ストレスを感じている傾向が強いようです。
お金が心の健康に悪影響を及ぼしていると答えた人の割合が最も高かったのはジェネレーションX（44～59歳）で、次いでミレニアル世代（28～43歳）がそれぞれ54％と50％だった。一方、ジェネレーションZの47％とベビーブーマーの40％も同じ回答だった。
以前の調査結果では、最もストレスを感じているのは若い世代であると示されていたが、その後、その位置づけは中年世代に移った。理由の1つとして、中年世代は子供と年老いた両親の両方の世話をしているため、物価高の影響を受けやすい立場にあることが考えられる。
世代 | 各世代の主な経済的ストレス要因 | 経済的ストレス要因であると答えたものを共有してください:
| ベビーブーマー世代（60～78歳） | インフレ/物価上昇 | 65% |
| ジェネレーションX（44-59） | インフレ/物価上昇 | 69% |
| ミレニアル世代（28～43歳） | インフレ/物価上昇 | 69% |
| ジェネレーションZ（19～27歳） | 日常的な費用の支払い | 52% |
人種/民族別の経済的ストレス
インフレ/物価上昇は、すべての人種/民族にとって最大の経済的ストレス要因です。APA のデータによると、黒人やヒスパニック系の人々は差別などの他の懸念事項に関してストレス レベルが高いのに対し、白人の経済的ストレス要因として最も多く挙げられているのは経済的要因です。
バンクレートの金融健康調査によると、お金が精神的健康に影響していると答えた白人の67%が、インフレや物価上昇を最大の経済的ストレス要因として挙げている。黒人とヒスパニック系では、その割合はそれぞれ56%と64%である。
人種/民族 | それぞれの人種/民族における主な経済的ストレス要因 | ストレス要因であると答えたものを共有してください:
| 白 | インフレ/物価上昇 | 67% |
| 黒 | インフレ/物価上昇 | 56% |
| ヒスパニック | インフレ/物価上昇 | 64% |
| 他の | 緊急時の貯蓄が十分でない | 59% |
所得水準別の経済的ストレス
金銭的なストレスは、最初から使えるお金が少ない人が最も強く感じているようだ。バンクレートのデータによると、年収5万ドル未満の人が最も金銭的なストレスを感じており、53%がお金のことでストレスを感じているのに対し、年収10万ドル以上の人では40%だった。
収入レベル | 各収入レベルの主な経済的ストレス要因 | 経済的ストレス要因であると答えたものを共有してください:
| 50,000ドル以下 | 日常的な費用の支払い | 66% |
| 50,000～79,999ドル | インフレ/物価上昇 | 65% |
| 80,000～99,999ドル | インフレ/物価上昇 | 75% |
| 10万ドル以上 | インフレ/物価上昇 | 58% |
教育レベル別の経済的ストレス
経済による経済的ストレスは、教育レベルによって多少異なります。Bankrate のデータによると、大学をある程度修了しているが学士号未満の人は、経済的要因をストレス要因として挙げる人の割合が最も高くなっています。この調査では、お金のことでストレスを感じているこのグループのうち、64% がインフレ/物価上昇が最大の経済的ストレス要因であると答えています。大学院教育を受けた人の中で、経済についてストレスを感じている人の割合が最も低かったのは 61% でした。
教育レベル | 各教育レベルにおける主な経済的ストレス要因 | ストレス要因であると回答したものを共有:
| 高校未卒、高校卒業 | インフレ/物価上昇 | 66% |
| 大学2年 | インフレ/物価上昇 | 64% |
| 4年 | インフレ/物価上昇 | 65% |
| 大学院生 | インフレ/物価上昇 | 61% |
経済的ストレスを管理する5つの方法
外的要因は経済的ストレスに大きな影響を与えますが、自分のコントロールできるものに焦点を当て、健全な経済的習慣を確立することが重要です。ここでは5つのことを紹介します。 経済的ストレスを管理する方法:
• 財務上の決定は 1 つずつ行います。一度に複数の決定に直面すると、圧倒されてしまい、いずれの決定も避けてしまうことがあります。借り換え、新しい予算の作成、貯蓄額の決定など、必要な財務上の決定を間隔を空けて行うようにしてください。
• 重要な請求書を優先します。最初に支払う必要がある請求書を決定すると、準備が整い、一部の請求書を削減または削除できるかどうかを評価する機会が得られます。
• 予算を立てて支出を追跡します。予算を書き出して支出を追跡すると、支出額と支払いが必要な金額を具体的に把握できます。予算作成の面倒な作業の一部を代わりに行ってくれる予算作成アプリもあります。予算を立てると、今後の支払いに備えることができ、財務をよりコントロールできるようになります。
•毎月貯金を続けましょう。緊急時の貯金はストレスがたまっているときに特に重要です。心の支えとなり、将来への不安を軽減できます。また、貯金の目標を特定して優先順位を付けることで、モチベーションを維持し、進捗状況を追跡するのに役立ちます。
•サポートを求めましょう。信頼できるサポート体制は、経済的に健全で成功する上で非常に重要な要素です。友人や家族、ファイナンシャル アドバイザーなど、サポートやアドバイスを提供してくれる人がいると、ストレスの原因について話し合い、助けを得る機会が得られます。
金融ストレスのリソース
• ファイナンシャル プランニング協会 (FPA): FPA は、低所得者、退役軍人、家庭内暴力の被害者、深刻な健康危機にある人々など、危険にさらされている、または十分なサービスを受けていないコミュニティに無料のファイナンシャル プランニング アドバイスを提供することに尽力しています。
• コーディネート支援ネットワーク (CAN): CAN の申請者は、個人のニーズに合わせた全国の複数の非営利団体とつながります。CAN ポータルでは、さまざまな自己管理ツールも提供されており、すべて無料です。
•銀行: 多くの銀行ではカウンセリング サービスや財務アドバイスを提供しています。銀行に連絡して、財務管理を手伝ってくれる人がいるかどうか確認してください。
•補助的栄養支援プログラム (SNAP): 食費が心配な場合、SNAP は低所得の個人や家族に食費の支払いを支援する給付金を提供します。
•Calm アプリ: Calm は、アプリの無料版とプレミアム版を提供しています。無料版には、呼吸法、気分トラッカー、ガイド付き瞑想など、ストレス管理と瞑想に役立つ機能がいくつか付いています。
よくある質問
• 金銭的なストレスはどの程度一般的ですか? Bankrate の金融健康調査によると、成人の 47% がお金が精神的健康に悪影響を及ぼしていると回答しています。
• 経済的ストレスはなぜよくあるのでしょうか? 食料や住宅を買う余裕があることから将来の目標を達成することまで、お金は私たちの日常生活で重要な役割を果たします。経済的ストレスは、請求書の支払い、負債の管理、十分な貯蓄など、いくつかの関連する要因から生じます。
• 経済的なストレスは人々にどのような影響を与えるのでしょうか? ストレスは人間関係、一般的な気分、身体の健康に負担をかける可能性があります。アメリカ心理学会によると、ストレスは単なる精神状態ではなく、ひどい頭痛を引き起こしたり、心臓病のリスクを高めたりと、身体にも影響を与えます。ストレスが身体に与える影響の完全な内訳をご覧ください。
• 経済的なストレスにどう対処していますか? 経済的なストレスに対処する 5 つの方法は次のとおりです: 経済的な決定を 1 つずつ下す。重要な請求書の支払いを優先する。予算を立てて支出を追跡する。毎月少しずつ貯金を続ける。友人や家族、またはファイナンシャル アドバイザーにサポートを求める。
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