遺産計画: 弁護士が必要ですか?

遺産相続の計画は、特に弁護士を雇う必要があると考えると、困難に思えるかもしれません。結局のところ、優秀な弁護士は安くはなく、安い弁護士を信頼するのは難しいのです。

ありがたいことに、弁護士なしで遺産相続計画を始めることができます。実際、弁護士と会って詳細を確定させる前に準備すればするほど、プロセス全体がよりスムーズに進むでしょう。なぜなら、すでに主導権を握って大変な作業のほとんどを自分で完了しているからです。

資産のリストアップから遺言書の作成まで、プロセスを簡素化するための実用的なヒントとツールをいくつか紹介します。計画を始めたばかりでも、計画を改良したい場合でも、これらの手順は、将来をコントロールし、あなたとあなたの家族に安心をもたらすのに役立ちます。

遺産計画には何が含まれますか?

始めたばかりなら、カナダ金融消費者庁が優れた 遺産計画チェックリスト 整理整頓に役立ちます。簡単に言うと、遺産計画には次のことが含まれます。

• 遺言書を書く

• あなたの財産、資産、保険金を相続する受取人を指名する

• 予期せぬ死亡に備えて家族を守る生命保険を購入する

• 葬儀費用の計画と前払い

• 病気で自分で判断できなくなった場合に備えて準備しておく

遺産計画がどの程度まで複雑になるかは、家族の規模、管理する財産の額、所有する資産の数によって大きく異なります。

亡くなったときに所有しているものをすべて慈善団体に寄付するつもりであっても、自分の希望が尊重されるように遺産計画を立てる必要があります。

面白い事実：多くの著名な億万長者が署名している 寄付の誓約、そして死後、財産の大部分を慈善団体に寄付することを計画している。

自分で遺産計画を始める方法

これから何を期待すべきかがよくわかったところで、遺産計画を進めるために今日から始められる簡単な手順をいくつか紹介します。

ステップ1: 資産の棚卸しをする

遺産相続計画の最初のステップは、資産の目録を作成することです。これには、不動産、車両、銀行口座、投資など、すべての物理的資産のリストが含まれます。

同様に重要なのは、次のようなデジタル資産の会計処理です。 暗号通貨、ウェブサイト、収益化されたソーシャル メディア プロファイルなどです。

すべての資産の詳細かつ最新の記録を保持することで、見落としがなくなり、相続および受益者への分配プロセスが簡素化されます。

資産目録を適切に管理することで、財産の状況が明確になり、すべての貴重品があなたの希望通りに管理され、分配されることが保証されます。

ステップ2: 負債を決定する

自分の負債を理解することは、遺産計画におけるもう一つの重要な（そして見落とされがちな）ステップです。

負債には、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードの残高、個人ローンなど、負っている借金や義務が含まれます。

借金の多くは、他のお金や資産が相続人に引き継がれる前に返済する必要があるため、自分がいくら借りていて、誰に借りているのかを正確に把握することが重要です。

負債を管理し、可能であれば負債を減らすことで、相続人が予期せぬ金銭的負担を負うことがなくなり、遺産相続手続きがよりスムーズかつ効率的になります。

ステップ3: 受取人を指定する

受益者とは、あなたの財産、資産、保険給付金の受取人として指定された人のことです。一部の受益者は資産の全額を受け取る場合もあれば、一部の所有権または給付金を受け取る場合もあります。

たとえば、複数の子供を財産の共同所有者として指定することができます。

受取人を明確に指定しておくと、法的な複雑さや相続人間の潜在的な紛争を回避するのに役立ちます。特に結婚、離婚、子供の誕生などの人生の大きな出来事の後には、定期的に受取人の指定を確認し、更新してください。

ステップ4: 遺言書を作成する

遺言書は、死後に財産をどのように分配すべきかを概説した法的文書です。遺言書によって、希望を明確に指定し、財産を管理する遺言執行者を任命し、未成年の子供の保護者を指定することができます。

遺言書がない場合、資産は州法に従って分配される可能性があり、それがあなたの希望に合わない可能性があります。

ありがたいことに、DIY 遺言書キットや Willful や LegalWills.ca などのサービスのオンライン テンプレートを使用すれば、弁護士に頼まなくても遺言書を作成できます。

あなたの遺言が包括的で、定期的に更新され、法的に有効であることを確認して、あなたの愛する人たちに安心と明確さを与えてください。

ステップ5: 委任状を作成する

委任状 (POA) を作成することは、遺産計画の重要な部分であり、あなたが無能力になった場合にあなたに代わって決定を下す人を指定することができます。

POA には主に 2 つの種類があります。

• 財務委任状: 指定された人があなたの財務を管理できるようにします
• ヘルスケアPOA: 医療上の決定を下す権限を与える

POA を設定すると、あなたの希望が尊重され、重要な問題が信頼できる人によって処理されることが保証されます。政府が提供するフォームまたは信頼できるオンライン サービスを使用することで、弁護士なしで POA を設定できます。

付与される権限を明確に説明し、状況や好みの変更を反映するように文書を最新の状態に保ち、必要なときにセキュリティと継続性を確保します。

ステップ6: 重要な文書を整理する

このプロセス全体を通して、すべての書類を整理して保管し、予期せぬ怪我、病気、または死亡の際に簡単に見つけられるようにしておいてください。

また、これらの重要な文書のデジタル コピーをすべて作成し、クラウド上に安全に保存しておくことをお勧めします。そうすれば、元の文書が紛失、盗難、破損した場合でも、どこからでもアクセスできます。

定期的に遺産計画を見直す

最後に、遺産計画を頻繁に見直すことをお勧めします。

人生が進むにつれて、資産、負債、人間関係は変化します。そして、あなたの財産はそれを反映するべきです。例えば、生まれたばかりの子供が相続権を逃したり、家を元配偶者に譲ったりするのは望ましくないでしょう。

専門家のアドバイスを求めるべきとき

皆さんには、これらの簡単な手順で遺産計画を始めることをお勧めしますが、遺産計画を専門とする弁護士に依頼したほうがよい場合もあります。特に、多くの資産や小規模な事業など、遺産が複雑な場合はなおさらです。

弁護士はあなたの財産の詳細を確認し、あなたの希望を最もよく反映する適切な用語が使用されていることを確認します。このプロセス中に、特定の文書を公証してもらい、正式なものにすることもできます。

退職後の計画も、遺産計画と並行して行われる重要なステップです。

クリストファー・リューはCFA認定資格者であり、元ファイナンシャルアドバイザーです。彼は、カナダの何千人もの読者に向けて、個人金融のヒントを毎日書いています。 富の素晴らしいウェブサイト。

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