クレジットは 500 ユーロだけですか? デジタルユーロが登場しますが、銀行は私たちがそれを使うことを望んでいません

ブルクハルト・バルツ氏はデジタルユーロを導入するとされるドイツ連邦銀行の理事会のメンバーだ。 しかし、このプロジェクトは必ず成功するというわけではありません。 抵抗はどこにあるのか、それが私たちにとって何を意味するのか、現金の将来はどうなるのか、そして新紙幣には何が描かれるのか、と彼はインタビューで語った。

インタビューはオリバー・ストックによって行われました

ヨーロッパは、マルクからユーロ、つまりデジタルユーロへの切り替えなど、決済システムを変える可能性のあるプロジェクトの準備を進めている。 今何が起こっているのでしょうか？

新しい共通通貨ユーロは 1999 年に導入されました。 デジタル ユーロは、オンラインとオフラインの両方で使用できる追加の支払いオプションを作成するだけです。 デジタルユーロは初めて、ユーロシステム全体で受け入れられるヨーロッパのデジタル決済手段となります。 デジタルユーロは現金と同様にユーロシステムの中央銀行によって発行され、可能な限り最高レベルのデータ保護を提供します。 昨年末、いわゆる調査段階から、2025年秋までを予定する準備段階に移行しました。 この準備段階では、デジタルユーロの技術的基盤がどのようなものになるかをすでに実験しています。

どのような実験ですか？

今後数か月間は、どのテクノロジーがデジタルユーロに最適であるかに焦点が当てられます。 ビットコインで知られるブロックチェーン技術でしょうか？ それとも、デジタルユーロをトークン化する、つまり一種のデジタルトークンを作成する方がよいでしょうか? ドイツ連邦銀行はトークンベースのソリューションに対して非常にオープンです。 しかし、デジタルユーロにも共通のルールが必要だ。 デジタルユーロの発行者である私たち、銀行、金融サービスプロバイダー、小売業者、消費者など、参加するすべての人が含まれなければなりません。 そして、デジタルユーロとは何か、そしてそれが人々にどのようなメリットをもたらすのかを人々によく説明しなければなりません。 これはプロジェクトの成功にとって非常に重要です。

私もそれに同意します。 私はまだプロジェクトを理解していません。 今では、オンラインバンキングをしたり、携帯電話で支払いをしたりするときに、すでに何らかの形でデジタル手段を使用しています。 デジタルユーロから何が得られますか?

現在、私たちは十分に機能する支払いシステムを持っており、それについては疑いの余地がありません。 しかし、国境を越えて機能するヨーロッパのデジタル決済手段はまだありません。 デビットカードを例に挙げてみましょう。これは純粋にドイツのシステムであり、国境内でのみ機能します。

私の場合もイタリアで働いています。 。 。

。 。 。 はい。ただし、これはアメリカの決済サービス プロバイダーである Mastercard または Visa を介した処理が必要なためです。 当社は国際カード システムに依存しています。 デジタルユーロは大手決済会社への依存を減らすことになる。 したがって、デジタルユーロは欧州の主権に大きく貢献することになる。 私たちはデジタルユーロのルールを自分たちで設定しており、インフラもヨーロッパにあります。 ウクライナでの戦争勃発により、主権の問題は一層重要になっている。

デジタルユーロで保持できる残高はどれくらいですか? 3000ユーロという話もありますが、それほど高くはないようです。

それはまだ決まっていないんです。 現在社内での協議では3,000ユーロが上限となっている。 現在議論されている範囲は500ユーロから3000ユーロの間だ。

しかし、それはそれほど多くはありません。 。 。

知っておく必要があるのは、この 500 ～ 3000 ユーロは銀行アプリやデジタル ユーロ アプリの保有制限ですが、必ずしも支払いの制限ではないということです。 車や貴重な家具など高価なものを購入したい場合は、保有限度額内で購入することができます。 なぜなら、現在開発されているのはいわゆるウォーターフォールシステムだからです。 これは、デジタル ユーロのアプリを持っている人は誰でも、それを自分の銀行口座にリンクできることを意味します。 十分な残高があれば、保有限度額を超えた支払いに必要な資金が銀行口座から Digital Euro アプリに流れます。 PayPal も同様に機能します。

銀行にとって、デジタルユーロの残高は大きな問題だ。なぜなら、そのお金は自分たちのものではなくなり、例えば融資に使える残高が少なくなるからである。

議論は機能しません。 一方で、銀行預金に関して魅力的な条件を顧客に提供するかどうかは銀行次第です。 一方、ウォーターフォールシステムにより、銀行顧客は残高に関係なくデジタルユーロで支払うことができます。 銀行や決済サービスプロバイダーは、デジタルユーロを発行する際に私たちが緊密に協力したいと考えていることは間違いありません。

特に貯蓄銀行と国民銀行は懐疑的だ。

私たちは抵抗を減らす方向に順調に進んでいると思います。 デジタルユーロに関する法案は非常に明確であり、プロジェクトは今後も前進していくでしょう。 インフラはユーロシステム、つまりECBと各国中央銀行によって提供される。 また、それにかかる費用も当社が負担いたします。 私たちは利益を上げるつもりはありません。 銀行はITを適応させる必要があるが、デジタルユーロからも収入を得ている。

銀行はどこで収益を上げているのでしょうか?

現在、手数料は販売者が負担し、銀行や PayPal などのサードパーティプロバイダーに支払われるため、顧客には見えないあらゆる支払いプロセスの料金モデルが存在します。 特に欧州以外の決済サービスプロバイダーの場合、利益率が非常に高くなることがあります。 デジタルユーロで支払う際のマージンの仕様は現在、欧州の議員らによって策定されている。

それで、これは顧客にとって高価になるでしょうか？

いいえ、デジタル ユーロの基本機能は最終消費者にとって無料であるべきです。 他の支払い方法でも、小売業者が支払わなければならない手数料が発生します。 個人顧客はデジタル ユーロでサービスの料金を支払う必要はありません。 私たちはデジタル ユーロを使用して、あらゆる支払い状況で機能するヨーロッパの普遍的な支払いソリューションを作成したいと考えています。

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