連邦学生ローンの金利が6.53%に上昇

今年はすでに大学受験生にとって厳しい年となっている。まずは重要な問題から始まり、 連邦形式 延期された財政援助は、学生とその家族にさらなる心配を強いることになる。次の学年度の大学入学のための借入費用が、過去10年以上で最も高い水準に上昇しているのだ。

教育省によると、学部生向けの新しい連邦学生ローンの金利は、今年の5.5％から7月1日時点で6.53％に上昇する。 発表された 先週。

大学院生および専門学生向けローンの金利は 8.08 パーセントに上昇します。また、学部生および大学院生の親が利用できる追加融資である PLUS ローンの金利は 9.08 パーセントに上昇します。

連邦学生ローンの金利は、議会が定めた計算式に基づいており、5月の入札で得られた10年国債の最高利回りに、ローンの種類に応じた固定の追加利率を加算する。5月8日の入札での利回りは4.483パーセントで、学部生向けローンの場合は2.05パーセントが加算された。（利回りは 去年 財務省の入札における金利は 3.448 でした。大学院ローンおよび PLUS ローンの場合、追加金利はさらに高くなります。

連邦準備制度理事会が戦っているため、金利は概して高いままである。 インフレーションそれでも、数年前と比べると、新たな学生ローンの金利は特に高くなっているようだと、財政援助の専門家マーク・カントロウィッツ氏は言う。2020～21年度の学部生向けローンの金利は2.75％だった。それでも、1980年代初頭には金利が14％にも達していたとカントロウィッツ氏は言う。

新しい金利は、2025年7月1日から6月までに借り入れたローンに適用され、ローン期間中は固定されます。学生がすでに借り入れているローンには適用されません。

カントロウィッツ氏の計算によると、この増加は10年間の返済期間にわたって1万ドルの負債に対する月々の支払額が約5ドル増えることを意味する。

学生ローンの返済に対する懸念が高まる中、金利は上昇している。 高コスト 2024年初頭の時点で、約4,300万人の借り手が平均約37,850ドルの連邦学生ローンを抱えている。 連邦学生援助、教育省のオフィス。

で 調査 超党派のピュー研究所が木曜日に発表した調査によると、アメリカ人の成人のほぼ半数（47％）が、大学の学位は学費に見合う価値があるが、それは進学にローンを組まなくてもよい場合に限られると答えた。たとえローンを組まなくても学費に見合う価値があると答えたのは4分の1未満（22％）だった。

ピュー研究所は連邦政府のデータも分析し、高校卒業の若者が世帯主の世帯の2022年の平均純資産が3万700ドルであるのに対し、大学卒業の若者が世帯主の世帯では12万200ドルであることがわかった。

非営利団体「大学進学・成功研究所」の大学学費負担担当シニアディレクター、ミシェル・シェパード・ザンピニ氏は、学生は新しい連邦ローン金利、そして大学のための借入について適切な見方をすべきだと語った。

「金利は私たちが望むよりも高いが、それは問題ではない」と彼女は言う。「連邦政府の学生ローンを負担しなければならないという理由だけで、大学に行かなくなる人など絶対に見たくない」と彼女は付け加えた。

ザンピニ氏によると、同研究所は借り手に対し、費用を賄い、大学生活に完全に参加するために「必要な額を借りる」ようアドバイスしている。一般的に、家族に扶養されている学部生は、連邦ローンで最大3万1000ドルを借りることができる。（借りられる金額には毎年上限があり、独立した学生の場合は上限がさらに高くなる。）

学生の中には、もっと働けば費用をまかなえると考え、借入額をかなり減らそうとする人もいるかもしれない。しかし、それは「学生にとって不利益になることが多い」とザンピニ氏は言う。なぜなら、学生は勉強しすぎて授業についていけなくなる可能性があるからだ。「それは間違いなくバランスの問題だ」

ザンピニ氏は、学生はさまざまな大学の費用を比較し、費用を抑えるために私立ではなく公立学校など、より安価な選択肢を選ぶことを検討すべきだと述べた。学校の卒業率とキャリアの見通しをチェックしよう。学生が卒業までに通常4年以上かかる場合、学位取得にかかる費用は高くなる。（これを調べる場所の1つは、教育省のオンライン 大学スコアカード。

ザンピニ氏は、SAVEとして知られる新しい、より寛大な連邦学生ローン返済計画は、ローン返済が心配な場合に「安全弁」を提供すると述べた。 保存は「Saving on a Valuable Education（価値ある教育への貯蓄）」の略で、支払額は収入と世帯人数に基づいて決定されます。借入額に応じて最短 10 年間、毎月の支払いを一定期間続けると、残額は免除されます。

低所得労働者の中には、SAVE による支払いをゼロに減額できる人もいます。また、借り手の月々の支払いが利息をカバーできない場合、教育省は未払いの利息分を免除します。未払いの利息によってローン残高が増加することはありません。

529 プランに貯蓄すると、借入額を減らすことができます。529 プランは、大学の費用をまかなうことを目的とした、税制優遇の貯蓄口座です。税法の一部にちなんで名付けられたこの口座への拠出金は非課税で増え、授業料、住居費、食費、書籍代などの費用に非課税で引き出すことができます。(529 プランへの拠出金には連邦税控除はありませんが、多くの州で税控除が設けられています。)

「529プランは便利なツールだ」と資産管理会社ジョンソン・インベストメント・カウンセルの北東オハイオ州市場担当マネージングディレクター、トニー・キュア氏は語った。

呉氏は、子供が生まれたら529口座を開設し、大学進学までにできるだけ時間をかけて資金を増やすことを勧めている。子供が複数いる場合は、それぞれに別々の口座を開設することを勧めている。

多くの 529 プランでは 5 月中に貯蓄できるプロモーションやインセンティブを提供しているため、口座開設を検討している場合は、今が調査する良いタイミングです。

学生ローンに関する質問と回答をいくつかご紹介します。

大学のためにいくら借りるべきでしょうか？

カントロウィッツ氏は、学生ローンの総額が予想される初任給より少ないことを目指してください、と語りました。借金が収入より少なければ、10年以内に学生ローンを返済できるはずです、と同氏は語りました。どのくらい稼げるかを知るには、 労働省職業別の給与データ。もう一つ注目すべきは、 大学の専攻 調査・コンサルティング会社HEAグループが昨年発行した。

民間の学生ローンでより良い金利を得ることはできますか?

カントロウィッツ氏は、一部の民間学生ローン（連邦政府ではなく銀行が提供）の金利は、信用スコアが優秀な借り手（780点以上）にとっては新しい連邦金利と競争力があるかもしれないと述べた。しかし、民間ローンは、財政難の際に返済を一時停止する権利、収入に連動した返済計画、借金の一部を免除する選択肢など、連邦ローンが提供する保護がないため、よりリスクが高い可能性がある。

連邦税申告で学生ローンの利子を控除できますか?

カントロウィッツ氏によると、申告書に項目を明記しなくても、連邦および民間の学生ローンに支払った利子は通常2,500ドルまで控除できるという。