FSA 対 HSA: 医療費を支払う口座について知っておくべきこと

調査会社モーニングスターは10月、手数料、貯蓄金利、投資選択肢などの基準を用いて10のHSAプランを評価した。 （同社は、雇用主を通じて提供された口座ではなく、個人が直接利用できる口座のみを調査したため、詳細は異なる可能性があります。）支出と投資の両方で総合的に「高」と評価された唯一のプロバイダーはフィデリティ・インベストメンツでした。 同社の HSA は貯蓄金利を 2% をはるかに上回っていましたが、競合他社の金利は 1% 未満でした。

「これは大きな欠点だ」とモーニングスターのシニアマネージャーリサーチアナリスト、グレッグ・カールソン氏は言う。

ヘルスアカウントに関するいくつかの質問と回答は次のとおりです。

FSA に資金が残らないようにするにはどうすればよいですか?

福利厚生コンサルタント会社WTWの従業員支出会計担当シニアディレクター、サラ・テイラー氏は、FSAにどれだけ寄付するかを決める前に、過去の医療費を詳しく調べてみることを提案している。「それは、一部の人にとっては難しいことだ」と彼女は言う。 しかし、昨年の「給付金の説明」、つまりどのような治療を受けたのか、どのような費用を負担しているのかを説明するフォームを参照すれば、妥当な数字を導き出すことができます。 去年は大手術をしたから異常だったのでしょうか？ その場合は、より少ない額を寄付することをお勧めします。 多くの雇用主は、見積もり作成に役立つオンライン ツールを提供しています。

また、FSA のお金を何に使えるかを知るのにも役立ちます。 そうすれば、年末に残高が残っていることに気付いた場合、そのお金を鎮痛剤や日焼け止めなどの対象となる店頭アイテムの購入に使用できます。 役に立つリソースは、 FSAストアこれには、対象となる商品と対象外となる商品のアルファベット順のオンライン リストが含まれています。

FSA にある現金を雇用主に没収した場合、お金を無駄にしたことになりますか?

シュピーゲル氏は、資金を手放すことを誰も望んでいないが、金融庁の拠出金による税制上の優遇措置により、労働者は拠出しない場合に比べて有利に働くことができると述べた。 限界税率 (連邦税、州税、給与税、地方税を含む) が 30% の仮想の労働者が FSA に 1,500 ドルを寄付し、450 ドルの節税を実現したとします。 労働者が雇用主に返還する損失が 450 ドル未満の場合でも、労働者は参加することで利益を得ることになります。

2024 年にはヘルスアカウントにいくら寄付できますか?

今年、従業員は最大で寄付できます 3,200ドル シュピーゲル氏によると、金融庁への給与天引き（ただし、最大額まで寄付する人はほとんどいない。おそらく「惰性」のせいだろう）。積み立てられる金額は毎年一定に保たれる傾向があるが、これはおそらく従業員が限度額が毎年変更される可能性があることを認識していないためだろう.) 2022 年の平均拠出額は 1,300 ドル弱でした。

HSA の場合、個人は最大で寄付できます。 4,150ドル 2024 年には、家族は最大 8,300 ドルを寄付できます。 55 歳以上の人は追加で 1,000 ドルを寄付できます。 のために 2025年自分自身のみの補償の限度額は 4,300 ドルに、家族補償の場合は 8,550 ドルに引き上げられます。