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2024-04-09 08:34:05
「経済的幸福」は、特に従業員のメンタルヘルスに関して、過去 5 年間でよく使われる言葉になりました。
グラント・ソーントン氏は最近の調査で、職場の従業員全員がストレスを抱えていることを明らかにした。 彼らはまた、ストレスの 70% が経済的なものであることも発見しました。 したがって、戦争、パンデミック、世界経済の不確実性、経済状況の変化に対処する今、健康リストに経済的要素を加えることは必須であり、経済的問題に対処する非常に素晴らしい時期です。
私たちは現実に直面し、計画を立て、その計画に従う必要があります。 最終的に、ファイナンシャル プランニングとは、正確な要件を満たすようにソリューションを調整することです。 これには経済的な幸福も含まれるべきです。
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私たちは皆、ニーズを持っていますが、そのほとんどは他の人々と同じです。 MoneyDoctors.ie の John Lowe 氏によると、最も重要な経済的ニーズ 10 は次のとおりです。
1. 予期せぬ出費に備えて緊急資金を用意しておくこと
通常、緊急時、突然の収入の損失、または投資機会に備えて、完全にアクセス可能な預金口座 (最高需要率 0.25% グロス (AIB 銀行のオンライン普通預金口座)) で年間 3 ～ 6 か月の純収入が得られます。
2. 高額な個人ローンやクレジットカードの借金を返済する
毎月、クレジット カードの最低残高だけを支払っている場合、その借金を完全に清算するまでに最大 20 年かかる可能性があります。 身の引き締まる思い。 カード残高を 0% で送金します。最も良いのは 12 か月後のポストマネーです。
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3. 車や休暇などの短期貯蓄
休暇は毎年やってくるので、休暇後の次の 2 年間は家で過ごす予定がない限り、夏休みに 3 年間のローンを組むのは意味がないことを忘れないでください。 クリスマスローンも1年だけにするべきです。
4. 何らかの理由で働けなくなった場合の収入保障
また、（年金の生命保険以外で）限界税率での税金軽減が受けられる唯一の種類の保険であるという追加の利点もあります。 これは特に家族の中で一人で稼いでいる場合に当てはまります。 月収の最大 75% から社会福祉控除を差し引いた金額が、通常 6 か月間無能力状態になった後に支払われます。 検討してみる価値はあります。
5. あなた（および該当する場合はあなたのパートナー）に対する生命保証
ありがたいことに、今では喫煙者はほとんどいないようです。 ただし、喫煙者であれば、12 か月間禁煙すれば保険料が半額になるというさらなる禁煙動機が得られます。
扶養家族がいる場合は、どちらかの親に何かあった場合に備えて、第 3 レベルの教育を修了するまで、個別に保護する必要があります。
同棲しているが結婚していない人は、住宅ローン保護により住宅ローン残高が支払われますが、16,250 ユーロの「C」基準のみの対象となるため、相続税の問題が残ることを覚えておいてください。別の生命保険の寿命をチェックしてください。 詳細についてはメールでご連絡ください。
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6. 年金制度を開始する（私の考えでは、早すぎるということはありません）
私の言葉では、これについては本が書けるくらいです。 20～30年後には、当時180万人の年金受給者を国民年金で支える資金が政府にはなくなるだろうと個人的には思っています。 私たちは年齢に関係なく、今すぐこの問題に取り組む必要があります。
自動登録は今年末に導入される予定ですが、私の考えでは遅すぎますが、それでもおそらく遅れるでしょうし、現状ではまったく不十分です。 この国の労働人口の半数以上は、他に何もないため、退職後は公的年金に頼ることを望んでいます。 彼らの一人にならないでください。
7. 住宅ローンを利用して住宅を購入する
住宅ローンの承認を得るのは依然として困難であり、10％の頭金を見つけること（2回目の借り手の場合も）は、収入の3.5倍（初めての借り手の場合は4倍）の収入要件を満たすのと同じくらい難しいです。
免除ルールで許可されているため、これを超える融資を検討してくれる金融業者が少なくとも 6 社ありますが、これらの金融業者は 3 月または 4 月までになくなりますのでお早めに。
16 年前、その倍率は 5 倍、場合によっては最大 8 倍でした。 住宅ローンを抱えている人は、金利を見直して、より有利な条件が得られるかどうかを確認する必要があります。金利は下がってきているため、いろいろ検討することが重要です。
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8. 大きな買い物のために節約する
誰もが貯蓄する必要がありますが、特に車のような大きなもの、住宅や増築のための頭金などは必要です。 個人契約プラン (PCP) の罠に陥ると、ローンの満期時に返済するための一時金を貯蓄しない限り、永遠に終了しないリボルビング ローンがあることを意味します。 普通預金口座には魅力的な金利はありませんが、通常は引き出しが 1 回だけであるため、貯蓄を強いられます。
9. 私立学校か大学かに関係なく、教育費の計画を立てる (子供がいる場合)
アイルランドで子供1人を第3レベルの教育に通わせるには4万2000ユーロかかるが、これには今後数年で導入されるはずの手数料（登録料を除く）がかからない。 また、修士課程の費用も含まれません。 児童手当を初日から貯蓄し (月額 140 ユーロ)、無利息で 19 歳の誕生日に停止すると、30,240 ユーロが得られます。 ほとんどの家族はこのお金を生活目的に使います。
10. 個人投資を増やす
流行語は「多様化」です。すべての卵を 1 つのカゴに入れてはいけません。 株式市場はどの期間においてもすべての資産クラスの中で最高のリターンをもたらしますが、タイミングが重要です。 第 26 回 BULL (上昇) 市場 – DOMCOM バブル崩壊により停止した最長の 1987 年から 2000 年まであとわずか 2 年 – は、2020 年 3 月の第 26 回 BEAR (下落) 市場に匹敵し、それ以来不安定な状況が続いています – 金は良いバロメーターですボラティリティは今年すでに 17.5% 上昇しています。
1991 年から 2020 年までの年間成長率が 10.72% であったことからもわかるように、株式市場が最高の資産クラスであることは間違いないと私は信じています。
これに、年金や国が老後の備えを十分に提供していないのではないかと心配している場合は、長期ケア計画を追加することもできると思います。
たとえば、ARF と AMRF を持つ人は、60 歳から毎年少なくとも 5.5% の年金収益を生み出す必要があるため、依然として資金を管理する必要があります。そうしないと資金が不足してしまいます。
詳細については、上の John Lowe のプロフィールをクリックするか、 彼のウェブサイト。
ここで表明されている見解は著者の見解であり、RTÉ の見解を代表または反映するものではありません。
#ファイナンシャルアドバイザーが語る10の重要な経済的ニーズ