ミネソタ州は嵐ごとに保険問題に直面している

ミネソタ州ホームズシティ — 2年ほど前にハブーブがアレクサンドリア周辺の湖や町を襲い、ホームズシティの郵便局があり、餌やその他の食糧を販売しているブレイズ・ストアの屋根を引きはがすまで、私はハブーブについて聞いたことがなかった。グラント湖とブラックウェル湖の住民と訪問者。

ハブーブとは、通常、乾燥した砂漠地帯に発生する激しい暴風雨です。 実際、2022年5月12日にミネソタ州中西部を縦断したものには大量の粉塵があった。

数カ月後、私はBlade’sの共同オーナーであるジュリー・ライスに電話した。 自然災害がビジネスを襲ったときに何をすべきかについての特集記事。 彼女は、母親と従業員を店の地下室に連れて行きながら、グラント湖を越える6フィートの壁を水上レースで見ていたことを思い出した。

その記事では、もう一つの異常な展開について言及していました。災害から数週間以内に、彼女の長年勤めた保険代理店と保険金請求査定人の両方が退職したのです。

「そこからは下り坂になっただけだよ」とライス氏は先月、私がブレイズ・ストアを訪れた際に語った。 私たちが外装の修理を見ていると、近くの電柱の上にハクトウワシが止まっていました。

災害に見舞われたミネソタ州の人々と、彼らを支援する保険会社は、複雑な状況にあります。 これはカリフォルニア州やテキサス州、あるいは最悪の場合、ほとんどの住民が現在州政府から住宅所有者向け保険を購入しているフロリダ州で起きているような危機ではない。 しかし、どちらも物事が順調に進んでいるわけではありません。

私たちは、ことわざで言うところの、ゆっくりと熱くなる水の中にいるのかもしれません。

保険会社の業界団体であるミネソタ州保険連盟の最高経営責任者、アーロン・コッキング氏は「それは公正な評価だ」と述べた。

自然災害の頻度の増加と、再建費用の高騰が全国の保険会社に打撃を与えている。 ウォール・ストリート・ジャーナルは先月、驚くべき一面記事で次のように報じた。 渦巻く問題の規模 保険金請求による損失の増大に見舞われ、保険会社は保険料を値上げし、消費者が補償内容を削減したり、議員が保険会社に制限を課したりすることで、保険会社はリスクの高いところから撤退し、消費者のコスト増加につながる。

ミネソタ州では、損害保険価格が海岸沿いの州のみに上回っており、スパイラルの展開は少し異なっている。 州法では、保険会社が年間25％以上保険料を値上げする場合には必ず公聴会を開くことが規制当局に認められており、このため保険会社はその基準値を下回る傾向にある。

「機密情報の一部を漏洩しなければならないリスクがあるため、企業は一般的にそのプロセスを経ることを望まない」とコッキング氏は語った。 「そのため、航空会社は保険数理上必要な料金よりも低い料金を徴収する必要がある。」

同州の不動産保険会社は、2022年に非常に困難な状況に陥ったことを受け、昨年、保険料を値上げし、補償内容にさらなる制限を設けた。同年の住宅所有者保険料から保険会社が徴収した1ドルごとに、保険会社は1.92ドルの保険金を支払った。 米国損害保険協会によると、これはミネソタ州で保険金支払額が保険料徴収額を上回った4年連続の中で最高額となった。

同州では2022年にテキサス州とネブラスカ州に次いで387回の大規模な雹が発生し、ミシシッピ州、テキサス州、アラバマ州に次いで77回の竜巻が発生した。 複合損害 50億ドルを超えた。 ハブーブがブレイズ・ストアを襲ってから3週間後、竜巻が19マイル離れたフォラダで100以上の建造物に被害を与えた。

夏の残りの間、保険金請求査定人や請負業者は、ダグラス郡の住民を立ち直らせるために、何日もかけて働きました。 屋根葺き業者らはライスさんに、最上階が自宅となっている２階建ての建物に屋根を取り戻すには数週間から数カ月かかるだろうと語った。

9月下旬、屋根工事請負業者から電話があり、作業員がいると告げられた。 しかし、彼女は費用を交渉するための損害見積もりを持っていませんでした。 2番目のアジャスターへの移行はスムーズではありませんでした。 新しい鑑定人は数週間にわたり、ライスさんが退職した鑑定人が収集したと思われる写真や情報の提供を求めた。

10月に鑑定人が直接訪問するために到着した。 1 週間以内に、ライス氏はアイオワ州の再保険会社から 15 万 8,000 ドルの損害額の見積もりを受け取りました。 しかし、ほとんどの要素は、彼女が請負業者から聞いていた金額や、すでに支払った金額をはるかに下回っていました。 たとえば、保険会社は建物の清掃に400ドルを見積もったが、ライスさんはすでにその10倍近い額を損害修復会社に支払っていた。

新しい屋根は、2022年に冬が始まる前に取り付けられました。しかし、内装の修理とサイディングの交換には2023年の大半がかかりました。コストを削減するために、ライスさんと彼女のパートナーは内装工事の多くを自分たちで行いました。

「最終的には十分な保険金で完全なサイディング工事の費用を支払うことができたので、ローンを組む必要はありませんでした」と彼女は語った。

彼女の請負業者は、昨年「黄金の秋の天気が始まる」までそこにいました。 「そのとき、私はついに借金をしなくて済むという安心感を得た」とライスさんは語った。