あなたの脳はお金を節約することを望んでいません。 その理由は次のとおりです

節約することに熱心な多くの人々は、お金を築くことを優先しない人々を理解できません。 緊急資金 あるいは複利の力に対する畏敬の念を共有することもできます。 生まれつきの貯蓄者は、雇用主の 401(k) 拠出マッチング プログラムを最大限に活用することを待ちません。真剣に、誰が テーブルの上にお金を残しますか？

コモン・セント・ラボの共同創設者であり、デューク大学先端後知恵センターの所長であるマリエル・ビーズリー氏によると、貯蓄が難しい理由の一部は行動科学にあるという。

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男性の質問に答えるために、ビーズリー氏は象の上に座る小さなライダーのイラストを使用した。 という研究に基づいた比喩です。 社会心理学者ジョナサン・ハイト。

ライダーは脳の理性的な部分を表します。 象はあなたの感情的な側面を表します。

完璧な世界では、ライダーと象が協力します。 しかし、ご存知のとおり、人間は完璧ではありません。多くの場合、乗り手は本能に従って動くはるかに大きな象を制御できません。

「乗り手は象を思う存分蹴ることができますが、象も乗り手が行きたい場所に行きたいと思わない限り、そこには行けません」とビーズリー氏は語った。

私たちは、ワークショップの参加者のように、脳の論理的な部分がほとんど制御されているとよく考えています。 あるいはそうあるべきです。 だからこそ、貯蓄する意志がないことを個人のせいにする傾向があるのです。

「残念なことに、私たちが仮説で話し、『でも、人はこれもできる、人はあれもできる、あるいは、私はこれをする、私はあれをする』と言うとき、多くの場合、私たちはライダーのことを考えています。私たちの象ではありません」とビーズリー氏は語った。

経済的欠点を理由に人々を辱めようとするとき、私たちは彼らが直面している障壁を認識することを無視します。 また、乗り手と象が辿る道には、容易さや信用など、多くの障害が含まれています。

「彼らは、抽出し、抽出し、抽出するために存在する文化の中で活動しています」と彼女は言いました。

私たちの経済は消費者支出に依存して成り立っています。 私たちは費やすべき広告に圧倒されています。 雨の日のために喜んで貯蓄する人々を特集したコマーシャルが何本あるだろうか？

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「貯蓄の減少、インフレの上昇、金利の上昇に直面しても、個人消費は2023年の驚くほど好調な経済を支え、年間で2.5％拡大した」とある報告書は述べている。 報告 米国銀行による。 「2023 年の第 4 四半期には、個人消費支出が国の GDP のほぼ 68% を占めました。 その支出の多くは資金調達を必要とし、その一部は次のような高額なチケットアイテムのためのものです。 家、自動車、 高等教育 そして、日常の買い物のためにクレジットカードの借金という形で支払われる人もいます。」

として ビーズリー氏によれば、私たちは次のようなことをする傾向があります。

私たちは肉体的にも心理的にも、楽をするように配線されています。 これを認識して、金融機関は支出プロセスを加速しました。 プラスチックで支払うためにコードを打ち込む必要さえなくなりました。 カードをタップするだけです。

私たちは、すぐに得られる満足感や報酬を好みます。 クレジットカードを見てください。 カードを十分に使用すると、無料航空券またはキャッシュバックを獲得できます。 ポイントカード所有者は、購入時に請求することで得られる特典を自慢したがります。

誰が自慢するのか 節約? 最近金利が上昇するまでは、預金口座に支払われる利息は非常に微々たるものだったので、貯金するのは自分がバカになったように悲しく感じられました。

利益が得られるのは将来のことが多いため、貯蓄は退屈です。 「さあ、そのお金を使ってください、ハニー。」という自分の中の象と戦わなければなりません。 今から楽しみましょう。」

「行動科学の研究はすべて、私たちが自分の意思決定に及ぼす環境の影響を過小評価していることを示しています」とビーズリー氏はフォローアップインタビューで語った。

ソーシャルメディアのおかげで、世間体を維持するために借金を抱えた富裕層や富裕層を目指す人々の贅沢なライフスタイルを真似せずにはいられない。

私たちは消費に関するイメージにさらされています。

「外食している人たちをみんな見かけます」とビーズリーさんは語った。 「人々が家にいて、無料または低料金で何かをすることを選択する夜は見当たりません。」

チャンスを逃すことを恐れると、破産してしまう可能性があります。 支出の誘惑と闘いましょう。

私たちは、 休暇 退職金口座に何を預けるかではなく、人々は生き続けます。

ビーズリー氏はプレゼンテーションの中で、フィラデルフィア連邦準備銀行を指摘した。 研究論文 この研究は、隣人が宝くじに当たった場合、破産保護を申請する可能性が高いことを示しました。

それは「待って、何？」でした。 彼女の話の瞬間。

宝くじ当選者が隣人を破産させる理由

「あなたの隣人が宝くじに当たったら、消費量が増えるのです」と彼女は言う。 「消費が見られると、無意識のうちにあなたの消費も同様に増加します。」

科学を理解するのに役立ちます。

「貯蓄行動は特に難しい。なぜなら、それは簡単なことではなく、すぐには報われず、目に見えないからだ」とビーズリー氏は語った。

さて、貯蓄が難しい理由を理解したら、自分にとって最善ではない決断を促す脳の感情的な側面を克服するために、自分自身や他の人をどのように動機付ければよいでしょうか?

私は富を築いてくれる人たちを見つけました。 私たちは、金持ちになるのはゆっくりとした競争であることに同意します。

貯蓄をより魅力的で目に見えるものにするにはどうすればよいでしょうか?

「私たちが行動科学について語るとき、私たちは人を変えることについて話しているのではなく、ツールを変えることについて話しているのです」とビーズリー氏は言う。

たとえば、あるプログラムでは、人々が入金するたびにパンチされるカードを手に入れたところ、貯蓄率が上昇しました。

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人々は自分自身で退職後の貯蓄をすることができます。 しかし、従業員が職場の退職金制度を利用できると、貯蓄する可能性が高くなることがわかっています。 プランに自動エスカレーション機能を追加することも役立ちます。 たとえば、企業は、従業員の拠出率が毎年 1 パーセントずつ自動的に増加し、最大 15 パーセントまで増加するように設定できます。

「多くの企業が私たちの心理を利用して、私たちに支出を促している」とビーズリー氏は言う。 「私たちがしなければならないのは、脳についての同じ理解を利用して、人々に長期的な幸福にとってより良いことをさせることです。」