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ニューヨーク・コミュニティ銀行株の急落で危機拡大の懸念が高まる

1周年ということで、いくつかの中堅銀行を破綻させた危機アプローチが近づいているが、別の金融機関でのトラブルが再び業界に望ましくない注目を集めている。現在、懸念の焦点は、フラッグスター銀行やオハイオ貯蓄銀行などのブランドで全米に約400の支店を運営するニューヨーク・コミュニティ・バンコープだ。同銀行は昨春、連邦規制当局が主催したオークションで経営破綻したシグネチャー・バンクを引き継いだ後、この1年で規模が拡大し、資産は1000億ドル以上に達した。ニューヨーク・コミュニティ・バンコープの株価は急落した醜い決算報告書を発表したこれには、オフィスとアパートの両方の建物に関連した不動産ローンによる予期せぬ損失が含まれていました。同社の株価は過去1週間で半分以下の価値を失った。商業用不動産をポートフォリオに持つ他の金融業者の株価も下落しており、昨年の春に顧客基盤の集中と低金利債券のポートフォリオに対する懸念で複数の金融業者が経営破綻したときのように、ある金融業者に影響を与えることが他の金融業者にも影響を及ぼす可能性があることを思い出させた。知っておくべきことは次のとおりです。最近の銀行業界の懸念の背後にあるものは何でしょうか?ニューヨーク・コミュニティ・バンコープの先週の決算報告における主な衝撃は、同社が不動産ローンの価値が急落したことを認めたことから生じ、そのため同社は将来の損失に備えて配当金を削減し、5億ドルを貯め込んだ。同銀行は、オフィス複合施設に関連したローンと生協住宅用の建物に関連したローンのペアを特定し、これらが最大1億8500万ドルの損失を引き起こしたとしている。銀行の代表者らはコメントの求めに応じなかったが、将来の利益予想に関するアナリストの質問をそらして不安をさらに煽った。決算報告を受けて同行の株価は４０％近く急落し、その後も下落が続き、月曜日には１１％、火曜日には２０％以上下落した。地域銀行や民間金融機関を含む多数の小規模金融機関も損失に直面する可能性がある商業用不動産ローンに関連する, その多くはパンデミック後のハイブリッド勤務への移行前に作られたもので、オフィスの家主に圧力をかけ、建物の価値の下落を引き起こしました。過去数年間の金利上昇により、こうしたローンの借り換え費用も上昇しています。他に注目を集めている銀行はどこでしょうか?ウルフ・リサーチによると、M&T銀行は同様の規模で、商業用不動産へのエクスポージャーも同様である。最新の収益報告書で、同行は不良不動産ローンの増加を報告したが、アナリストは言った暴露は「管理可能」でした。平均地方銀行株過去 1 週間で 10% 下落しました。大手銀行はどうでしょうか？JPモルガン・チェースやシティグループなど米国最大手の銀行は、不動産損失の可能性に備えて数カ月にわたり資金を積み立てている。これらの金融機関は、融資と預金者の基盤が多様化しているため、一般的に景気後退に耐えることができると考えられています。大手銀行の株価は最近、小規模金融機関の株価よりも好調に推移しており、チェースは火曜日、今後3年間でさらに500支店を開設すると発表した。規制当局は何と言っていますか?米連邦準備制度理事会のジェローム・H・パウエル議長は「60分間」でこう述べた。日曜日に放送されたインタビュー同氏は不動産主導の銀行危機の可能性は低いと見ていると述べた。同氏は、一部の中小銀行や地方銀行は「困難に直面している」が、米中央銀行はこれらの銀行と協力していると述べた。パウエル氏はこの状況について、FRBが「長い間」認識していた「重大な問題」であると述べた。ジャネット・イエレン財務長官は火曜日の下院金融サービス委員会での証言で、現在の銀行経営のストレスを注視していると述べたが、特にニューヨーク・コミュニティ・バンコープについて言及することは避けた。何が起こっているかを考えると、そうなるでしょう」と彼女は言った。取り付け騒ぎのリスクはありますか?昨年春の銀行危機は、不安を感じた顧客が一斉に資金を引き出したことでさらに悪化し、資金調達を急ぐ複数の銀行が引き出しの停止を余儀なくされた。（銀行は、顧客の預金の一部のみを手元に保持する必要があります。）モバイルバンキングと電子送金の普及のおかげで、このような現象は今までよりも早く起こる可能性があります。ニューヨーク・コミュニティ・バンコープがその崖の近くにあるという兆候はほとんどない。同銀行幹部らは先週、第４・四半期の預金の減少はわずか２％だったと述べた。同社はさらなる公表情報を公表していないが、バンク・オブ・アメリカのアナリストらは金曜日、ニューヨーク・コミュニティ・バンコープでは異常な預金活動は発生していないとの「経営陣からのフィードバック」を挙げた。銀行の顧客が心配する直接の理由はありますか?株価の下落は銀行の日常業務に直接的な影響を与えるわけではありません。ニューヨークコミュニティバンコープの支店は引き続き通常通り営業しており、各顧客は 25 万ドルの政府保険によって保護されています。そのレベルを超える口座であっても、規制当局は通常、（昨春にあったように）大惨事が発生した場合、一般口座保有者を保護する目的で、破綻した銀行がより健全な銀行に引き継がれるオークションを開催する。アラン・ラペポートレポートに貢献しました。 #ニューヨークコミュニティ銀行株の急落で危機拡大の懸念が高まる

執筆 nipponese 更新 2024年2月7日

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2024-02-06 20:09:04

1周年ということで、いくつかの中堅銀行を破綻させた危機アプローチが近づいているが、別の金融機関でのトラブルが再び業界に望ましくない注目を集めている。

現在、懸念の焦点は、フラッグスター銀行やオハイオ貯蓄銀行などのブランドで全米に約400の支店を運営するニューヨーク・コミュニティ・バンコープだ。同銀行は昨春、連邦規制当局が主催したオークションで経営破綻したシグネチャー・バンクを引き継いだ後、この1年で規模が拡大し、資産は1000億ドル以上に達した。

ニューヨーク・コミュニティ・バンコープの株価は急落した醜い決算報告書を発表したこれには、オフィスとアパートの両方の建物に関連した不動産ローンによる予期せぬ損失が含まれていました。同社の株価は過去1週間で半分以下の価値を失った。

商業用不動産をポートフォリオに持つ他の金融業者の株価も下落しており、昨年の春に顧客基盤の集中と低金利債券のポートフォリオに対する懸念で複数の金融業者が経営破綻したときのように、ある金融業者に影響を与えることが他の金融業者にも影響を及ぼす可能性があることを思い出させた。知っておくべきことは次のとおりです。

最近の銀行業界の懸念の背後にあるものは何でしょうか?

ニューヨーク・コミュニティ・バンコープの先週の決算報告における主な衝撃は、同社が不動産ローンの価値が急落したことを認めたことから生じ、そのため同社は将来の損失に備えて配当金を削減し、5億ドルを貯め込んだ。同銀行は、オフィス複合施設に関連したローンと生協住宅用の建物に関連したローンのペアを特定し、これらが最大1億8500万ドルの損失を引き起こしたとしている。

銀行の代表者らはコメントの求めに応じなかったが、将来の利益予想に関するアナリストの質問をそらして不安をさらに煽った。決算報告を受けて同行の株価は４０％近く急落し、その後も下落が続き、月曜日には１１％、火曜日には２０％以上下落した。

地域銀行や民間金融機関を含む多数の小規模金融機関も損失に直面する可能性がある商業用不動産ローンに関連する, その多くはパンデミック後のハイブリッド勤務への移行前に作られたもので、オフィスの家主に圧力をかけ、建物の価値の下落を引き起こしました。過去数年間の金利上昇により、こうしたローンの借り換え費用も上昇しています。

他に注目を集めている銀行はどこでしょうか?

ウルフ・リサーチによると、M&T銀行は同様の規模で、商業用不動産へのエクスポージャーも同様である。最新の収益報告書で、同行は不良不動産ローンの増加を報告したが、アナリストは言った暴露は「管理可能」でした。

平均地方銀行株過去 1 週間で 10% 下落しました。

大手銀行はどうでしょうか？

JPモルガン・チェースやシティグループなど米国最大手の銀行は、不動産損失の可能性に備えて数カ月にわたり資金を積み立てている。これらの金融機関は、融資と預金者の基盤が多様化しているため、一般的に景気後退に耐えることができると考えられています。大手銀行の株価は最近、小規模金融機関の株価よりも好調に推移しており、チェースは火曜日、今後3年間でさらに500支店を開設すると発表した。

規制当局は何と言っていますか?

米連邦準備制度理事会のジェローム・H・パウエル議長は「60分間」でこう述べた。日曜日に放送されたインタビュー同氏は不動産主導の銀行危機の可能性は低いと見ていると述べた。同氏は、一部の中小銀行や地方銀行は「困難に直面している」が、米中央銀行はこれらの銀行と協力していると述べた。

パウエル氏はこの状況について、FRBが「長い間」認識していた「重大な問題」であると述べた。

ジャネット・イエレン財務長官は火曜日の下院金融サービス委員会での証言で、現在の銀行経営のストレスを注視していると述べたが、特にニューヨーク・コミュニティ・バンコープについて言及することは避けた。何が起こっているかを考えると、そうなるでしょう」と彼女は言った。

取り付け騒ぎのリスクはありますか?

昨年春の銀行危機は、不安を感じた顧客が一斉に資金を引き出したことでさらに悪化し、資金調達を急ぐ複数の銀行が引き出しの停止を余儀なくされた。（銀行は、顧客の預金の一部のみを手元に保持する必要があります。）モバイルバンキングと電子送金の普及のおかげで、このような現象は今までよりも早く起こる可能性があります。

ニューヨーク・コミュニティ・バンコープがその崖の近くにあるという兆候はほとんどない。同銀行幹部らは先週、第４・四半期の預金の減少はわずか２％だったと述べた。同社はさらなる公表情報を公表していないが、バンク・オブ・アメリカのアナリストらは金曜日、ニューヨーク・コミュニティ・バンコープでは異常な預金活動は発生していないとの「経営陣からのフィードバック」を挙げた。

銀行の顧客が心配する直接の理由はありますか?

株価の下落は銀行の日常業務に直接的な影響を与えるわけではありません。ニューヨークコミュニティバンコープの支店は引き続き通常通り営業しており、各顧客は 25 万ドルの政府保険によって保護されています。

そのレベルを超える口座であっても、規制当局は通常、（昨春にあったように）大惨事が発生した場合、一般口座保有者を保護する目的で、破綻した銀行がより健全な銀行に引き継がれるオークションを開催する。

アラン・ラペポートレポートに貢献しました。

#ニューヨークコミュニティ銀行株の急落で危機拡大の懸念が高まる

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