6,000人近くのトレーダーが新型コロナウイルス融資違反で刑事訴追された。詐欺罪で告発されることがほとんどですが、一般的な疑惑の雰囲気の中で身を守らなければなりません。 Basikの調査により、このシステムのグレーゾーンが明らかになりました。
新型コロナウイルス感染症による外出制限に直面して連盟が2020年3月に緊急支援プログラムを立ち上げたとき、数週間で約170億フランが約14万社の企業のために寄付された。これらの新型コロナウイルス融資は当時世論から歓迎されたにもかかわらず、6年経った今でもその効果を生み出し続けている。金額の 70% 以上がすでに払い戻されている場合、特定のセクターは特にリスクにさらされたままになります。ケータリング業界では、融資のほぼ半分がまだ返済されていません。そして、施設が倒産すると刑事訴追されるリスクが高くなります。
問題となっているのは、この制度の中心となる条項だ。融資条件を遵守しない場合、起業家は個人的に訴追され、刑事罰の対象となり全額返済を強制される可能性がある。ドメニコはそれを体験した。プーリア州出身のこの40歳のマネージャーは、ジュネーブにある2軒のレストランを救うために2020年4月に6万5000フランを借りた。数カ月後、彼は2軒のうちの1軒を閉鎖し、破産を申請しなければならなかった。破産から3週間後、彼は弁護士から最初の手紙を受け取った。同氏は資金を悪用した疑いで詐欺と背任の罪で起訴されており、最高で懲役５年が科せられる可能性がある。
数千件の刑事告訴
彼のケースは孤立したものではありません。 2025年末までに、フランス語圏スイスでは約2,000件の刑事告訴が提起され、スイス全土では約6,000件の刑事告訴が提起された。パンデミック中の極めて急速な融資を規制するため、国家経済事務局（SECO）は強化された管理システムを導入した。同氏は4つの保釈機関にすべての刑事手続きを法律事務所に委託する責任を負わせた。フランス語圏のスイスでは、この任務は「注意ロマン」に当てはまります。
選ばれた研究はケラーハルス・カラードです。バーシク氏の調査により、2020年4月から2025年11月末までにこの会社が連盟に請求した総額6,670万フランが初めて明らかになった。すべて入札なしで。委任付与の条件について尋ねられたSECOは、「保証団体は、新型コロナウイルス感染症クレジットに関連した不正行為との戦いにおける法的支援の提供を法律事務所ケラーハルス・キャラード（KC）に委任することを決定した」と説明し、これらの組織は「公共調達に関する連邦法の対象ではない私法組織」であると明記した。
公共調達法のこの解釈によれば、明らかに入札募集は必要ありませんでした。この解釈は、特に期間が無期限で売上高が大きい契約を競争から除外するため、諮問した法律家の間で全会一致ではない。
中央集権的かつ不透明な権限
SECOは電子メールでも連邦会計監査局に承認を求めたと主張している。ただし、後者は「この帰属を管理」していないと保証しています。順番に要求されると、コーションメントロマンドは、ケラーハルス・カラードの研究と同様に、SECO に言及しています。 SECOは再度連絡を取ったところ、「スイス全土で活動し、3つの国語で活動できる単一の弁護士事務所に業務を委託することで保証団体と合意した」と明言した。同氏は、「単一の研究を使用することで、新型コロナウイルス感染症の融資利用者間の平等な扱いも促進され、得られた経験のおかげでコストを削減することが可能になる」と付け加えた。
バーシックは、保証人事務所とケラーハルス・カラードの研究を結び付ける契約を参照することができた。簡潔な文書には期間や財政的上限については言及されていないが、すべての刑事手続きが研究に委ねられると規定されている。
潜在的な利益相反
また、潜在的な利益相反も浮き彫りにしている。ケラーハルズ・キャラード社のローザンヌのパートナーの一人は、当時、コーションメント・ロマンド社の取締役会のメンバーだった。同氏は契約が疑問視されることなく、2024年6月に大統領に就任した。研究もコーションメント・ロマンドもこの件については返答を望んでいなかった。 SECOは、「ケラーハルス・カラード氏は、この関心のあるリンクに関する任務の執行開始前であっても、契約書に明示的に言及することで透明性を示した」と主張し、「（…）KCの弁護士としての専門的活動の遂行において、コーションメント・ロマンドの社長は、新型コロナウイルス感染症のクレジットに関連するファイルを扱わない」と明記している。
これらの説明は、国家社会主義議員クリスチャン・ダンドレス氏（GE）を納得させない。「一連の過程でわかっているのは、我々にはほとんど統制力がないということだ。これは、保証協会がロジスティックス的な観点からそれを実行する手段を必ずしも持っていないことを意味する。連邦金融統制についても同様である。したがって、調査作業に対して行われる実質的かつ効果的な監督は存在しない。」
確かに人的リソースは限られているようです。 SECOの新型コロナ融資部門には6人がいるが、コーションメント・ロマンドには新型コロナ融資の回収をはるかに超えたすべての任務にフルタイム相当のスタッフが約10人いる。毎年約 400 件、つまりほぼ 1 日に 1 件寄せられる苦情を体系的に監視することはほぼ不可能な状況です。
有罪の推定
ビジネスサポートを専門とするローザンヌの弁護士、ジル・ロベール・ニコー氏は、この現実を現場で観察している。同氏は、一部の人がこの制度を悪用し、「そのお金を高級車の購入に使用した」、「住所を残さずに海外に行った」ことを認識しているが、大多数の起業家は誠実に行動したと強調した。同氏は、ケラーハルズ・カラードの調査では「彼らにとって異常と思われるすべての資金流出に関する非常に広範な情報が必要である。これは領収書が要求される100フランの取引に関係する可能性があり、企業にとっては非常に困難である」と指摘している。
一般的な疑惑の風潮は、多くの企業を支援しているモントルーの会計士ジョルダーノ・コレッティ氏も非難している。彼は「要求の急増」が刑事司法において真の「ボトルネック」を生み出しているのを観察している。 「私たちが調査を行うときに、調査を実施しないと、起業家が不正行為をしていたと思い込んでいるような印象を受けると思います。」と彼は説明します。
「目的は人々の破産を防ぐことであり、破産から抜け出そうとする人を非難することではない。」と付け加えた。
飽和した正義
ジュネーブでは、新型コロナウイルス融資に関連する苦情が大幅に増加している。金融機関によると、それらは現在「現在処理されている全ファイルの 20% 以上」を占めており、その結果「すべての手続きの処理時間の延長」が生じているという。
バーシク氏が発見したように、その過重さは現在、特定の審理が他の旅団、特に未成年者や道徳的な者の審理に委ねられているほどである。警察は、これらの措置は「異例のファイル流入に対処し、金融捜査団を一時的に救済するために司法警察本部が決定した」と説明している。これにより、2024 年から今年にかけて感染者数が 150% 以上増加し、100 件から 250 件以上に増加しました。警察はさらに、「新型コロナウイルス融資に関連した苦情のこの現象は、私たちの警察に特有のものではない。フランス語を話す他の警察の同僚も同様の困難を報告している」と述べた。
現在までに連盟は1億3000万フランを回収した。しかし、この金額の半分以上は、司法制度や警察が負担する費用を除いて、法律事務所の手数料の支払いに使われた。ドメニコ氏が詐欺容疑の却下を獲得したとしても、事件から3年以上経った今でも背任罪で起訴され続けている。彼が最終的にページをめくることができることを望んでいるとしても、多くのトレーダーは依然として懸念を抱いている。 SECO によると、3,000 件近くの「疑わしい」事件がまだ分析中であり、今後数か月または数年で新たな苦情が発生する可能性があります。
アントワーヌ・ハラリ
#6年経った今でも新型コロナウイルス融資が何千人もの起業家を悩ませている