5万ポンド以上稼ぐ英国人、「見落とされていた」年金の支払いを促す |パーソナルファイナンス |ファイナンス

5万ポンド以上稼いでいる何百万人もの労働者が、数百ポンド、さらには数千ポンドの収入を失う可能性があると警告されている。 年金税の軽減 彼らが行動を起こさない限り。として 税額の凍結 多くの専門家は、より多くの人々を高税率および追加税率の税率帯に引き込み続けていると述べている。 節約者 追加の救済を手動で申請する必要があることに気づいていない可能性があります。

今年は2022/23年に比べて200万人近くが40％高い税率の税金を支払うと推定されている。同期間における追加料金の数 納税者 約66万人増加した。これは、より高いレベルの年金減税を受ける権利を持つ人が増えているにもかかわらず、多くの人がそれを申請していないことを意味する。

調査によると、毎年数十万人の高税率および追加税率の納税者が納税を逃しており、約2億5,000万ポンドが未請求のままとなっている。

その上、高税率納税者の 3 分の 1 が追加の 20% の減税を逃す可能性があります。

ゲイリー・スミス氏、ファイナンシャル・プランニング・シニア・パートナー兼退職スペシャリスト エブリン・パートナーズ、「年金税の軽減は英国の私的年金貯蓄制度の優れた利点であるため、これを無視するのは愚かです。

「高税率の税金を払い始めたばかりの人は、その必要性に気づいていない人が多いため、損をするリスクが最も高いかもしれません。」

同氏は、年次納税申告書を提出する個人は救済を請求することに慣れているかもしれないが、PAEを利用する何百万人もの労働者は自己申告に登録されていないと付け加えた。

スミス氏はさらに次のように続けた。「そうしている人であっても、納税申告書を利用して、支払うべき税金の軽減を取り戻し、支払うべきものを支払うようにする必要がある」 HMRC」

スミス氏は、単純な見落としが節約者に多額の損失をもたらす可能性があると警告した。

彼はこう言いました。 減税 彼らはすでに納められた年金拠出金に基づいて受け取る権利があるが、より高い税率や追加税率で納税する貯蓄者は、うっかり何千ポンドも犠牲にする可能性がある――基準額や手当の凍結により、近年数百万人の納税者が所得に対するより高い税率の支払いに引き込まれているということだ。」

同氏はさらに次のように付け加えた。 年金 節約するために 所得税 そして貯蓄の大部分を捨てることになる。」

「源泉徴収」制度や SIPP などの個人年金に支払っている人は、税金が差し引かれた後の収入から拠出しています。

その後、プロバイダーは基本的な 20% の減税を自動的に追加します。しかしスミス氏は、高所得者は自ら追加の救済を請求しなければならないと述べた。

同氏は次のように説明した。「高い方の税率である 40% または追加税率の 45% で所得税を支払っている場合は、追加の 20% または 25% を積極的に請求する必要があります。 HMRC」

同氏はまた、用語に混乱する労働者もいるかもしれないとも述べた。 「一部の従業員は、すべての救済が拠出時点で行われることを暗示していると受け取られる可能性のある『源泉地救済』という用語に誤解されている可能性があります。

「むしろ、すべてのレベルでの救済が自動的に認められるのは、『純給』または給与犠牲制度です。」

自分の制度の種類がわからない従業員は、人事担当者または年金提供者に確認してください。

スミス氏は、「彼らは人事担当者や年金支給者に、自分の税金軽減額がすべて自分の拠出金に加算されているかどうかを具体的に尋ねることができる」と述べた。

スミス氏は次のように付け加えた。 個人年金貯蓄者 行動する必要があると想定すべきです。同氏は次のように説明した。「一方で、大手保険会社のいずれか、利害関係者年金、SIPP のいずれの保険であっても、すべての個人年金貯蓄者は、より高い税率または追加の税率による減税を請求するために行動を起こす必要があると考えることができます。」

2025 年 9 月 1 日からの新しい規則は、HMRC が請求に対してより強力な証拠を要求することも意味します。

スミス氏はこう言った。 年金 プロバイダーは必要な書類を用意しており、多くの場合オンラインで入手できます。」

税額控除は、納税者がオンラインで行う納税申告書を通じて申請できます。 HMRC アカウントに送信するか、HMRC に直接書面で必要な詳細情報を記載してください。

スミス氏はまた、他の減税の機会を逃す可能性があることを投資家に思い出させた。

同氏は、「前課税年度に企業投資スキームまたはベンチャーキャピタルトラストの株式発行に加入した人は、納税申告書を通じて得られる30％の所得税軽減を忘れずに申請する必要がある」と述べた。

同氏は、再投資された配当金についても救済を請求できることを多くの人が知らないと付け加えた。

スミス氏は次のように説明しました。「VCT 配当再投資プランに加入した人は、通常、追加拠出金として扱われる新株の発行が含まれるため、再投資した配当金に対して毎年さらに 30% の税軽減を請求することができます。」