2025年9月24日の現在の住宅ローン料金レポート：レートはわずかに上昇します

現在の住宅ローンレートデータ：

ご了承ください 運 9月23日の最新のBlueの最新データをレビューし、9月22日現在、住宅ローンを反映した数字を反映しています。

今日の市場で住宅ローン料金はどうなりますか？

30年の住宅ローン率が永遠に感じられるもので7％近くに残っていると思われる場合、それはほとんど誇張ではありません。多くの人は、連邦準備制度が昨年連邦資金率の削減を開始したときに料金が低下すると考えていましたが、それは起こりませんでした。 2024年9月のFRB会議の前に瞬間的な減少がありましたが、その後、料金はすぐに跳ね返りました。

実際、2025年1月までに、30年の固定金利住宅ローンの平均レートは、昨年5月以来初めて7％を超えました。 フレディマック データ。これは、政府が経済を刺激し、パンデミックによって引き起こされた経済不振を回避するためにまだ働いていた2021年1月に記録された歴史的な平均安値2.65％と比較して、驚くほど高いです。

別の広範な災害を除いて、専門家は、私たちの生涯の間に2％から3％の範囲で住宅ローン率に遭遇しないことに同意します。そして、ドナルド・トランプ大統領が関税や国外追放などの政策を追求しているため、一部のオブザーバーは、労働市場が契約し、インフレが復活する可能性があると心配しています。

この背景に対して、米国の住宅購入者は長い間住宅ローン料金に取り組んできましたが、新しく建設された不動産を取得する際にビルダーとの交渉料金の買い取りなど、購入をより経済的にする方法を見つけることができます。住宅購入者は、9月16〜17日のFRB会議に先立って、住宅ローン率が著しく下向きになり始めた2025年の8月下旬と9月上旬に、ついにより大きな救済を受けました。

予想どおり、FRBは4分の1パーセントポイントの金利削減を連邦資金レートに削減しました。今年のカレンダーにはさらに2つのFRB会議があるため、追加の削減が可能です。

できる限り最高の住宅ローンレートを取得する方法

経済状況はあなたの管理を超えていますが、申請者としてのあなたの財務プロファイルは、あなたが提供する住宅ローン率にも大きな影響を与えます。それを念頭に置いて、次のことを目指してください。

• クレジットが優れた状態にあることを確認してください。 通常、従来の住宅ローンの最低クレジットスコアは620です（FHAローンの場合、580のスコアまたは10％の頭金で500のスコアで資格を得ることができます）。ただし、ローンの存続期間中に5〜6桁の関心のある数字を節約できる可能性がある低料金を獲得したい場合は、スコアがかなり高くなります。たとえば、Lender Blue Water Mortgageは、740以上のスコアが最高層と見なされると指摘しています。
• 低い負債収入（DTI）比率を維持します。 毎月の債務支払いを毎月の総収入で割ることでDTIを計算してから100を掛けることができます。たとえば、毎月3,000ドル、月額750ドルの人は25％のDTIを持っています。住宅ローンを申請する場合、通常、DTIを36％以下にすることが最善ですが、43％のDTIで承認される場合があります。
• 複数の貸し手で事前資格を取得します。 大手銀行、地元の信用組合、オンライン貸し手の組み合わせを試して、オファーを比較することを検討してください。さらに、いくつかの異なる機関の融資担当者とつながることで、貸し手で探しているものを評価し、どの貸し手があなたのニーズを満たすのが最適ですか。料金を比較している場合は、共通点でそうしていることを確認してください。1つの見積もりに住宅ローンの割引ポイントを購入し、別の見積もりが必要な場合は、ポイントで料金を購入するための前払いコストがあることを認識することが重要です。

住宅ローン金利履歴チャート

住宅ローンの高いレートに関する議論のためのコンテキストの重要な要素は、2％から3％のレートが消費者の心で新鮮であるため、今日のレートが約7％高いと感じていることです。これらの料金は、前例のないコロナウイルスのパンデミックに取り組んでいるため、不況を防ぐことを目的とした政府の行動のために可能でした。

しかし、より正常な経済状況の下では、専門家は、このような非常に低い金利を再び見る可能性が低いことに同意します。歴史的に、7％の近くのレートは異常に高くありません。

このセントルイスFed（Fred）チャートは、30年の固定金利住宅ローンの平均に関するFreddie Macデータを追跡することを考えてみましょう。 1970年代から1990年代まで、そのような料金は多かれ少なかれ標準であり、1980年代初頭には大きな急増がありました。実際、1981年の9月、10月、11月にはすべて、住宅ローンの金利が18％を超えました。

とはいえ、この歴史的な視点は、移動したいと思うかもしれないが、一生に一度の低金利で閉じ込められている住宅所有者にほとんど慰めを提供します。このような状況は、現在の市場では十分に一般的であるため、パンデミック時代の低い率は、他の方法では「黄金の手錠」として知られるようになったときに住宅所有者が動かないようにしています。

住宅ローンの金利に影響を与える要因

米国経済の状態は、おそらく住宅ローン率に影響を与える主なものです。貸し手がインフレが地平線上にあると考えている場合、彼らはおそらく利益を上げる能力を保護するために料金を引き上げるでしょう。

物事の壮大な計画におけるもう1つの重要な問題は、国家債務です。政府が支出をカバーするために借りなければならないとき、それは金利に上向きの圧力をかけます。

住宅ローンの需要も重要です。住宅ローンの申請が不足している場合、貸し手はビジネスをドラムアップするために料金を下げる可能性があります。しかし、ローンが需要が高い場合、彼らは彼らの費用をカバーするために金利を引き上げるかもしれません。

そして、連邦準備制度の決定も役割を果たします。 FRBは、連邦資金のレートを変更し、バランスシートをどのように管理するかにより、住宅ローンの料金に影響を与える可能性があります。連邦基金率は、おそらくこれら2つの間で最も注目を集めています。それが変更されると、住宅ローン率はしばしば続きます。しかし、FRBは住宅ローンの料金を直接設定しないことを忘れないでください。また、FRBの資金率とともに常に正確に移動するわけではありません。

FRBは、貸借対照表を通じて長期金融商品の金利にも影響を与えます。厳しい経済状況では、経済を後押しするために住宅ローン担保証券（MBS）などの資産を購入できます。しかし、最近、FRBはバランスシートを縮小させており、成熟した資産を置き換えません。これはレートを押し上げる傾向があります。そのため、誰もがFRBレートの決定に焦点を当てていますが、貸借対照表で何をするかは、住宅ローン率にとってさらに重要かもしれません。

住宅ローン料金を比較することが重要な理由

さまざまな種類のローンやショッピングのレートをさまざまな貸し手と比較することは、どちらもあなたの状況に最適な住宅ローンを取得する上で重要なステップです。

あなたのクレジットが優れている場合、従来の住宅ローンを選ぶことはあなたにとって素晴らしい選択かもしれません。ただし、スコアが600未満の場合、FHAローンは、従来のローンではない機会を提供する可能性があります。

さまざまな銀行、信用組合、オンライン貸し手でオプションを探索することになると、毎年支払うものに大きな違いをもたらすことができます。 Freddie Macの調査によると、高金利の市場では、住宅購入者が複数の住宅ローン貸し手に応募すれば、年間600ドルから1,200ドルを節約できる可能性があります。

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