ビジネスを始めるには、特に高価な設備が必要であったり、最初の年に雇用が必要であったりする場合は、費用がかかることがあります。幸いなことに、一部の貸し手は、事業の立ち上げに役立つ中小企業向けローンを提供しています。その中でも最も優れたものを集めましたので、どれが自分に適しているか、ぜひ読んでみてください。
最高のスタートアップビジネスローン
中小企業向け保険を比較する
マイクロローンに最適
キヴァ
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ローンの種類
ピアツーピアクラウドファンディングローン
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Better Business Bureau (BBB) の評価
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融資額
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条項
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最低限必要なクレジットスコア
最低限の信用スコアは必要ありません
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最小要件
あなたは18歳以上で、米国に居住し、このローンを事業目的に使用し、現在差し押さえや破産、担保権がなく、あなたにローンを貸してくれる友人や家族が少数いなければなりません（ネバダ州とノースダコタ州の居住者も対象です）。
長所
- 無利子で借り入れ可能
- ローンは、銀行口座を持たず、金融商品の資格を得るのが難しい借り手を対象としている。
- Kiva の 160 万人の貸し手に製品を販売する能力
短所
- 友人や家族に融資を依頼して信用力を証明する必要がある
- 投資家は資金を調達する必要があるため、融資を受けるまでに時間がかかる場合があります。
- BBB評価なし
これは誰のためのものですか? キヴァ 最大 15,000 ドルのマイクロローンを提供しているため、多額の資金を借りる必要がない企業にとって、この貸し手は利用しやすい選択肢となります。
注目すべき利点: Kiva が提供するマイクロローンの金利は 0% で、コストを節約したい新規事業にとって大きな助けとなります。
迅速な承認に最適
信頼できる
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ローンの種類
長期ローン、運転資金ローン、事業信用枠、商人現金前払い
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ベタービジネスビューロー（BBB）の評価
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融資額
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条項
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最低限必要なクレジットスコア
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最小要件
少なくとも6か月間事業を営んでおり、月平均収益が少なくとも15,000ドルである必要があります。
長所
- 中小企業向け資金調達に複数のオプションを提供
- 4時間以内に承認されます
- 最低信用スコア要件が低い
- 最大60万ドルの融資額を提供
- 最短営業日で入金
- 承認基準として事業全体の健全性を考慮する
短所
- 平均月間収益が少なくとも15,000ドル必要
これは誰のためのものですか? 信頼できる 貸し手のウェブサイトによると、わずか数分で中小企業向けローンの事前審査が受けられる。また、24時間以内に即日融資も受けられるとしている。
注目すべき利点: この貸し手は、最低 500 のクレジット スコアを考慮します。
多額の資金調達に最適
フォーラ・フィナンシャル
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ローンの種類
中小企業向け融資、収益前払い
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ベタービジネスビューロー（BBB）の評価
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融資額
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条項
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最低限必要なクレジットスコア
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最小要件
少なくとも6か月間事業を営んでおり、月間収益が15,000ドルあり、破産していないこと
長所
- 他の貸し手と比較してより高い融資額を提供する
- 低い信用スコアを考慮する
- 貸し手のウェブサイトによると、承認と資金提供は24〜48時間で完了する。
- 借り手は、当初の融資額の少なくとも60％を返済した後、融資額を増やすことができる。
- 前払い割引あり
短所
- わずか15か月の短期ローン
これは誰のためのものですか? フォーラ・フィナンシャル 最大150万ドルの長期ローンを提供しており、多額の資金を必要とする企業にとって魅力的です。
注目すべき利点: Fora Financial は早期返済に対して手数料や罰金を請求しません。
担保付きローンオプションに最適
グリーンボックスキャピタル
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ローンの種類
タームローン、ビジネス信用枠、請求書ファクタリング、マーチャントキャッシュアドバンス
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ベタービジネスビューロー（BBB）の評価
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融資額
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条項
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最低限必要なクレジットスコア
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最小要件
少なくとも5か月間運営されている必要があります
長所
- 資金調達額は3,000ドルから50万ドル
- 借り手は最短1営業日で資金を調達できる可能性がある
- 申請者は資金調達アドバイザーとつながり、資金調達の選択肢について説明を受ける
- 信用スコアが低い借り手向けのオプション
短所
- 担保付き融資の返済期間は短めになる可能性がある
これは誰のためのものですか? グリーンボックスキャピタル 担保付きローン オプションを提供しており、信用状況があまり良くない申請者でも資金を調達し、リスクの少ない借り手になることができます。
注目すべき利点: 借り手は最短 1 営業日で資金を調達できます。
スタートアップ企業向けローンのおすすめについて
キヴァ
Kiva は、起業家がクラウドファンディングで融資を行えるピアベースの融資プラットフォームを提供する非営利団体です。これにより、0% の金利で融資が提供されています。この貸し手の Web サイトによると、これまでに 250 万人以上の借り手を支援してきました。
融資額
最大15,000ドル
資格要件
資格を得るには、18 歳以上で、米国を拠点としている必要があります。ビジネスは、マルチ商法、直接販売、違法行為、金融投資に従事してはなりません。また、ビジネスが差し押さえ、破産、または担保権の対象になっていてはいけません。
信頼できる
フィンテック プラットフォームである Credibly は、マーチャント キャッシュ アドバンスやビジネス ライン オブ クレジットなど、企業向けのさまざまな資金調達ソリューションを提供しています。従来の信用要因に加えて、Credibly はローンの引受を決定する際に、企業の全体的な健全性を考慮します。
融資額
5,000ドルから600,000ドル
資格要件
通常、事業開始から 6 か月、クレジット スコアが 500 以上、平均月間収益が 15,000 ドル以上が必要です。
フォーラ・フィナンシャル
Fora Financial からのローンは、小売、医療、接客、建設など、多くの業界のほぼすべての事業経費に使用できます。
融資額
5,000ドルから150万ドル
資格要件
最低 6 か月間事業を営んでおり、月間収益が少なくとも 15,000 ドルあり、破産していないことが必要です。
グリーンボックスキャピタル
Greenbox Capital は Better Business Bureau (BBB) から A+ の評価を受けており、請求書ファクタリング、ビジネス信用枠、マーチャント現金前払いなど、さまざまな資金調達オプションも提供しています。
融資額
3,000ドルから500,000ドル
資格要件
少なくとも5か月間運営されている必要があります
起業費用のための事業ローンを申請するにはどのような情報が必要ですか?
名前、住所、電話番号、会社名などの基本的な連絡先情報と身元確認情報が必要です。貸し手が一般的に要求するその他の情報には、次のものがあります。
- あなたのビジネスがどの業界に属しているか（貸し手は融資するビジネスの種類に関して異なる制限を設けている場合があります）
- 事業用銀行取引明細書。これにより、貸し手はあなたの基本的な財務状況を把握できます。多くの貸し手は、融資を受ける資格を得るために、最低年間収益要件も設けています。
- 事業計画は、事業をどのように成長させる計画か、資金をどのように使用するかを貸し手に伝えるものです。
貸し手によっては、ライセンスや許可証、個人および事業の納税申告書、損益計算書など、より厳格な書類要件を設けている場合もあります。
起業ローンの代替手段
スタートアップ企業向け融資を受ける資格がない場合（またはそれが適切な選択ではないと思われる場合）、次の代替資金調達源を検討してください。
- 事業助成金: 助成金は返済不要の資金を提供します。助成金の欠点は、厳格な申請手続きが必要で、決定が出るまでに数か月かかることが多いため、助成金の取得が難しい場合があることです。すぐにお金が必要な場合は、これは良い選択肢ではありません。
- ビジネス信用枠: 信用枠は通常、融資限度額が低く、回転式（クレジットカードと同様）ですが、その分、ローンよりも取得しやすいという特徴もあります。
- クラウドファンディング: 資金調達の目標達成を支援するために、多数の人々が少額の資金を提供する場合があります。多くのクラウドファンディング プラットフォームでは手数料（調達した資金の一定割合など）がかかることに注意してください。
- 個人貯蓄: 自分のお金を使ってビジネスを立ち上げるのはリスクを伴いますが、返済が困難な借金を負うことを避けるのに役立ちます。
よくある質問（FAQ）
よくある質問
中小企業向け融資を受けるにはどのくらい時間がかかりますか?
資金調達時間は貸し手によって異なります。ほとんどの中小企業向け貸し手は、翌日またはわずか数営業日で資金調達を行うことができます。
中小企業向けローンはどのように申請しますか?
中小企業向けローンを申請するには、選択した貸し手にオンライン申請書を提出する必要があります。貸し手によっては、利用可能な場合は対面式の支店で申請書を提出できる場合もあります。
クレジットスコアが 500 でもビジネスローンを組むことはできますか?
信用スコアが低くてもビジネスローンの資格を得て承認を得ることは可能ですが、金利が高くなる可能性があります。
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私たちの方法論
CNBC Select は、どの中小企業向けローンが起業コストの資金調達に最適かを判断するために、オンラインおよび実店舗の貸し手が提供する米国のローン 12 件を分析しました。このまとめでは、ビジネス ライン オブ クレジット、請求書ファクタリング/ファイナンス、マーチャント キャッシュ アドバンスは評価しませんでした。これは、これらのローンには (SBA ローンのように) 長い申請プロセスがあるか、一定期間内に一括返済する従来のターム ローンとは異なる仕組みがあるためです。
私たちは、以下の点を含め、さまざまな特徴に基づいて各中小企業向けローンを比較しました。
- 最低および最高融資額
- 任期の長さ
- 必要なクレジットスコア
- 応募要件
- 合理化された申請プロセス
- 資金の支出
- カスタマーサポート
- Better Business Bureau の評価
- 顧客レビュー（利用可能な場合）
中小企業向け融資の金利や手数料体系は予告なく変更される場合があり、また、状況に応じて変動することが多い。 プライムレート。ただし、ローン契約に同意すると、固定金利 APR により、金利と毎月の支払額がローンの全期間を通じて一定に保たれることが保証されます。APR、毎月の支払額、ローン額は、お客様の信用履歴と信用度によって異なります。
中小企業向けローンを借りるには、貸し手は厳格な信用調査を実施し、完全な申請書を要求します。これには、個人と事業の両方の収入証明、身元確認、住所証明などが必要になる場合があります。また、事業用機器、不動産、個人資産などの担保を差し出す必要もあるでしょう。
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編集者注: この記事で表明された意見、分析、レビュー、または推奨事項は、Select 編集スタッフ独自のものであり、第三者によって検討、承認、または推奨されたものではありません。
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