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連邦準備制度理事会（FRB）のジェローム・パウエル議長が金曜日の演説で、中央銀行がフェデラルファンド金利の引き下げを開始する用意があることを示唆したことを受けて、住宅ローン金利は小幅低下した。
経済指標の冷え込みによりFRBの利下げが迫っているとの見方が高まったため、30年住宅ローンの平均金利はここ数週間6%台前半で推移している。パウエル議長の発言は、FRBが次回9月の会合で利下げを開始することをほぼ裏付けている。
しかし、FRBがどれだけ迅速に行動するかは不明だ。パウエル議長は演説で、「利下げのタイミングとペースは、今後発表されるデータ、見通しの変化、リスクのバランスによって決まる」と述べた。
連銀が注目している主な指標の一つは、労働市場の強さだ。8月の雇用統計で弱まりが示された場合、連銀当局は50ベーシスポイントの大幅な利下げを選択する可能性がある。
9月にFRBがさらに積極的な行動に出れば、住宅ローン金利はさらに下がる可能性がある。しかし現時点では、 トレーダーは賭けている 連邦準備制度理事会は年末までに金利を100ベーシスポイント引き下げるだろう。経済状況が安定し、中央銀行がこれよりも緩やかな動きを選んだ場合、住宅ローン金利が若干上昇する可能性がある。
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30年固定住宅ローン金利
30 年固定金利住宅ローンは最も一般的なタイプの住宅ローンです。このタイプの住宅ローンでは、借りた金額を 30 年かけて返済し、ローンの期間中は金利は変わりません。
30 年という長期の返済期間により、返済額を長期間に分散できるため、月々の返済額を抑えて管理しやすくなります。その代償として、返済期間が短い場合や変動金利の場合よりも金利が高くなります。
15年固定住宅ローン金利
フレディマックのデータによると、15年住宅ローンの平均金利は先週5.62%に下がった。これは前週から4ベーシスポイントの低下だ。
固定金利による予測可能性を望みながら、ローンの期間中の利息の支払いを抑えたい場合は、15 年固定金利住宅ローンが適しているかもしれません。これらの期間は 30 年固定金利住宅ローンよりも短く、金利も低いため、数万ドルの利息を節約できる可能性があります。ただし、月々の支払額は、より長い期間の場合よりも高くなります。
連邦準備制度理事会の金利引き上げは住宅ローンにどのような影響を与えるか?
連邦準備制度理事会は、経済成長を鈍化させ、インフレを抑制するために、フェデラルファンド金利を大幅に引き上げました。これまでのところ、インフレは大幅に鈍化していますが、それでも連邦準備制度理事会の目標金利である 2% をわずかに上回っています。
住宅ローン金利はフェデラルファンド金利の変更によって直接影響を受けることはありませんが、FRBの政策変更に先立って上昇または下降する傾向にあることがよくあります。これは、住宅ローン金利が住宅ローン担保証券に対する投資家の需要に基づいて変化するためであり、この需要は、投資家がFRBの利上げが経済全体にどのような影響を与えると予想しているかによって影響を受けることが多いからです。
連邦準備制度理事会は、今年中に利下げを開始する可能性が高いことを示唆している。これにより、今後数ヶ月で住宅ローン金利は低下傾向となるだろう。
住宅ローン金利はいつ下がるのでしょうか?
住宅ローン金利は過去2年間で劇的に上昇しましたが、今年中に下がると予想されています。
2024年7月の消費者物価指数は前年比2.9%上昇しました。インフレは昨年のピーク以来大幅に鈍化しており、今後数か月で住宅ローン金利がさらに低下する可能性があります。
住宅の価値を利用して、住宅の改修などの大きな購入を賄おうとしている住宅所有者にとって、住宅ローン金利が下がるまで待つ間、ホームエクイティラインオブクレジット (HELOC) は良い選択肢となるかもしれません。最適なローンを探すには、当社の最高の HELOC 貸し手をご覧ください。
HELOC は、住宅の資産価値を担保に借り入れができる信用枠です。一括で借り入れるのではなく、必要な分だけ借り入れるという点で、クレジットカードと似ています。また、キャッシュアウト借り換えのように住宅ローン全体を返済しなくても、住宅に残っているお金を活用することができます。
現在の HELOC 金利は、クレジットカードや個人ローンなどの他のローン オプションと比較して比較的低くなっています。
モリー・グレース
住宅ローンレポーター
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