住宅ローン証明書とは何を意味し、何に使用されるのでしょうか?
2024 年 10 月 4 日 / chw
住宅を購入または改築したい場合は、間違いなく住宅ローンを組む必要があるため、抵当権状を作成する必要があります。 しかし、「抵当権状」とは何を意味するのでしょうか?
スイスでは、住宅の取得または改築を計画している人の大多数が住宅ローンを組んでいます。
住宅ローンとは、原則として不動産を担保とした融資であり、定められた期限までに返済しなければなりません。残念ながら、それができない場合、債権者（つまり、あなたに信用を与えた金融機関）は、不動産の先取特権の権利を主張し、建物を差し押さえたり実現したり、つまり売却したりする可能性があります。彼女があなたに貸したお金を返してください。
質権を設定した財産を銀行の金庫に保管しておくことができないのは明らかです。したがって、住宅またはアパートが住宅ローンの担保として機能することを証明するには、文書を作成する必要があります。 住宅ローン証明書 – そしてそれを土地登記簿に登録します。
知っておくとよいこと: 住宅ローンの支払いが滞った場合（不動産の先取特権）、担保に設定された不動産は銀行に返還されるため、抵当証券は銀行によって保管されます。
誓約書の金額はどうなるのでしょうか？
抵当権証明書には、不動産の先取特権と債権者の名前に加えて、 誓約額。後者は借りられる最大金額を示します。ただし、住宅ローン証明書には実際の借金額は記載されていません。住宅ローンが一部返済であっても全額返済であっても、上限額は変わりません。
重要なのは、質権の額が少なくとも住宅ローンの額と同じである必要があるということです。場合によっては、特にお金が確実に必要となる改修工事を行う場合には、ある程度の余裕を持たせるために、より高い金額で合意することが賢明かもしれません。そうすれば、たとえ住宅ローンを増額しなければならなかったとしても、新たに抵当証書を作成する必要がなく、時間とお金を節約できます。
例： ミュラー家は自宅の購入のために10年間で55万フランの住宅ローンを組んだ。抵当権証書に記入された質権額は 600,000 フランです。その結果、ミュラー家が不動産の改築を希望する場合、新たな抵当権証を作成することなく、新たに5万フランの抵当権を組むことができるようになる。もちろん、この要求は銀行による分析の対象となり、家族はより高額なローンに伴う長期的な経済的負担を引き受けることができなければなりません。
抵当権状のランクは何に使用されますか?
住宅ローンを増額したいが、抵当権状に記載されている質権額が足りない場合は、新たに抵当権を設定する必要があります。いくつか持っているとすぐに、ランクが割り当てられます。
ローンが返済されない場合、貸し手がローンの受取人に対して請求を主張できるのはこの優先順位に従います。つまり、優先順位の質権を持つ債権者が最初に支払われ、以下の残高が満たされる必要があります。したがって、ランクが高くなるほど、債権者にとってのリスクは高くなります。
紙の住宅ローン証明書と登記証明書、どちらを選択しますか?
住宅ローン証明書は紙の形式（バリューペーパー）で存在し、 2012 年以降、電子形式で (スケジュールを登録)。どちらも債権者（通常は銀行）の不動産の先取特権を保証しますが、違いがあります。
紙の住宅ローン手形は「物理的な」担保文書です。登録済みまたは無記名のいずれかです。名義証明書は債権者の名前で登録されますが、無記名証明書は所有者の名前で登録されます。
登記上の抵当権証明書は「仮想」証明書です。これは電子形式で、指名証明書としてのみ存在します。したがって、その保存ははるかに安全かつ低コストであり、損失のリスクが排除されます。現在、すべての新しい住宅ローン証券は電子化された形式で発行されます。また、所有権の移転等により変更が必要となる紙のスケジュールは、原則として帳簿スケジュールに変換されます。
住宅ローン手形の値段はいくらですか?
抵当権証明書の作成と変更には両方とも真正な形式が必要であるため、公証人によって実行される必要があります。関連コストは州によって異なります。フリブール州では、設定/変更された金額の約 1.2% が必要です。
ローンを返済したら、抵当権証の抹消を申請すべきでしょうか？
住宅ローンの債務が全額返済されると、先取特権の譲渡、つまり建物の所有者の名前で登記するよう請求することができます。紙のスケジュールの場合は、書類の交付を要求するだけで済みます。破損した証明書は無効と宣言されるため、証明書をそのままの状態で安全な場所に保管するのはあなたの責任となります。 （なので、バインダーに入れるために穴を開けるのはやめてください！）
債権者の同意があれば、証明書を土地登記簿から削除することができます。したがって、申請は管轄官庁に提出する必要があります。証明書には有効期限がないことを知っておくことが重要です。したがって、住宅ローンが返済されたときに証明書を償却する必要はありません。
新たに住宅ローンを組む予定がある場合は、それを控えた方が賢明です。こうすることで、新たに住宅ローン証明書を作成して再度公証人を通す必要がなくなります。償却されるかどうかにかかわらず、証明書はローンの承認の決定に影響を与えません。決定的なのは何よりもローンの金額と住宅ローンの耐えられる負担であるためです。
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