2 人の子供を持つ夫婦は、9 時から 5 時まで働くことを拒否し、投資はしていないが、ビジネスを追求したいと考えています。そうすべきでしょうか?

36 歳のカリーと 39 歳のトラヴィスは、2 人の子供とともに南テキサスの海の近くに住んでいます。 彼らは、9時から5時までの仕事から抜け出し、出世のはしごを登るという競争を避けるために、起業家になることを意識的に決意しました。

カリーさんは 8 万ドルの仕事を 4 年前に辞めましたが、その収入レベルに戻るまでには時間がかかりました。 しかし、彼らは柔軟なスケジュールを維持し、自分の求める人生を伸ばすために自分で働くことを決意していますが、今では、一生働くという危険を冒して自由を提供するこの「ハッスルループ」にいると感じています。

夫婦はお金について健全な会話を交わし、請求書は期日通りに支払い、経費は共同口座にしていますが、長期的な目標よりも短期的な経験を優先しています。

合計年間総収入は 132,480 ドルにも関わらず、固定費が手取り給与の 80% 以上のため、毎月破産しています。 彼らの総資産は 30 万ドル相当ですが、カリーとトラヴィスは 17 万 5,000 ドルの借金を抱え、投資はゼロで、貯金は 4,500 ドルしかありません。

忙しさと複雑な財政に終わりが見えない彼らは、ついに 求めた 大富豪の作家であり、Netflix 番組「ハウ・トゥ・ゲット・リッチ」の司会者であるラミット・セティからのお金に関するアドバイス。

セティさんは、給料に合わせて生活し、お金よりも時間と経験を大切にし、思いがけない出費を補うために副業で捻出するという夫婦の限られたビジョンは、現在もかろうじて生活している起業家の両親によって植え付けられたものであることを理解していました。

昨年トラビスのビジネスが行き詰まったときに問題が発生した

トラヴィスの民泊事業が 2023 年末に不振に陥ったとき、カリーさんは初めて予算を詳しく調べました。 彼女は、トラビスのトラック月々 800 ドルの返済など、彼らには支払えない支払いがあることを発見しました。 彼はトラックをビジネスに使用する予定であり、支払いが高額であることは承知していましたが、オフィススペースや関連費用がないと考えてそれを正当化しました。

賢い夫婦として、彼らは支払いをなくすためにトラックを下取りに出すことにしました。 カリーは自分のフォード・トランジット・バンをトラヴィスに譲り、自分には日産・ローグを手に入れた。 このプロセス全体で、彼女は貯金から 4,000 ドルを頭金として払い出し、月々の総支払額は 300 ドルに減りました。

カリーが家族としてお金のことを決めるのに対し、トラヴィスは孤立しているように見えた。 彼はカリーの予算に影響を与える経済的な動きをし始め、5年以上にわたる彼らの愛情深い関係に混乱を引き起こしました。

トラヴィスは、カリーから月々 300 ドルを払ってもらった車用のラックと日よけを購入しました。 それはカリーとはうまくいきませんでした。 彼女は自分の貯蓄を安心の毛布だと考えており、夫がさらに借金を重ねるために貯蓄を手放すことは受け入れられませんでした。

トラヴィスは、カリーが手伝ってくれたトラックに多額のお金を貯めていましたが、口座に少し余裕があったので、日よけを買いに行きました。 セティ氏は、購入してから予算を立てるというまさにこの行動が非常に一般的であると述べました。

セティが驚いたことに、トラヴィスは自分が月に平均していくら稼いでいるのかを知らなかった。 同氏は、ビジネス（不動産管理）の性質上、多くの人員にさまざまな維持費や交換費を支払う必要があり、記録を維持するのが難しいと述べた。 なぜ簿記係を雇わないのかと尋ねると、トラヴィスはすぐに雇うと答えた。 これもセティにとっては危険信号だ。

一方、カリーはもっと賢く働きたいと考えており、彼らが稼いでいるお金が何であれ、それが彼らの生活をより良くするために意図的なものであることを望んでいます。 セティ氏も、豊かな人生とは意図的にデザインするものであるという点で彼らに同意した。

彼は、最初のステップは、自分がどのような豊かな生活を望んでいるのかを理解し、必要なお金を把握し、それから毎月そのお金をもたらす計画を立て始めることであると説明しました。 しかし、「豊かな生活の選択肢が多ければ多いほど、その数字についてもっと真剣に考えなければなりません。そうしないと、最低賃金で長時間労働し、出世できない可能性が高くなります」とセティ氏は付け加えた。

トラヴィスは子供の頃、お金の問題から守られていたが、カリーの子供時代はジェットコースターだった

カリーは、トラヴィスが「冷静で流れに身を任せる」から大好きだと語った。 しかし、彼らには貯蓄も投資も、万が一の場合に備えた緊急資金もないため、彼女は彼を列車から追い出そうとしている。

トラヴィスはいつものように冷静だが、短期的には生活し、必要なものを養うのに十分なお金を稼ぐことを考えていると告白した。 彼は南テキサスで 3 人の姉妹を持つ中産階級の家庭で育ちました。 トラヴィスの両親は起業家でしたが、簿記はすべて母親が担当していました。

子供の頃、彼は両親がお金について話しているのをほとんど聞いていませんでしたが、彼らが子供たちのために借金をすることになることを徐々に理解しました。 トラヴィスさんは、卒業式に真新しいトラックを手に入れたときのことを思い出しましたが、両親にはそんなお金があるとは思えませんでした。 老後のための貯蓄もせず、今では彼の両親は別居している。 父親は遺産で暮らしているが、母親は社会保障費でかろうじて生活しており、トラヴィスとカリーはそれを助けたいと考えている。

セティさんは、トラヴィスが母親を手伝うつもりでトラックの荷台に月々 300 ドルを費やしていることに気づきました。母親はスパゲッティを食べていたのですが、その食事が一番安かったからです。 彼は、トラヴィスが重要だと主張していることが、極端な細分化のせいで支出に反映されていないことを理解していました。

一方、カリーの子供時代は、主にお金の問題で波乱万丈でした。 彼女の両親も起業家で、頻繁に引っ越しをしていました。 彼女が 17 歳のとき、両親が事業が破綻し、車と家を失うのを目の当たりにしました。 カリーさんは、両親が「ハッスル文化」の感覚を頭の中に染み込ませたために、自分とは違う育ち方をしたと信じている。

彼女は大学の学費を支払い、払えない分を補うために学生ローンを借り、仕事を求めてオースティンに引っ越しました。 大学を卒業して1年目に「偶然」妊娠し、養育費も受け取れなかったため、生活はさらに複雑になった。 ハスラーの考え方と、自分が直面した問題を抱えずに子供を育てるという目的を持って、カリーは課題に正面から立ち向かい、子供に良い生活を提供するために一生懸命働きました。

この新たに見つけた「できる」という姿勢によって、カリーはすべてが可能であると信じるようになりました。 それはとても感動的なことでしたが、テーブルに食べ物を置くことに常に過剰なストレスを感じていたため、彼女は疲れ果てていました。 彼女は夫のサポートを得られるようになった今、その逃げて戦うモードから抜け出したいと思っていますが、長年の努力によってもたらされたプライドと権限に基づいて人格を作り上げるには、努力が必要です。

彼女の自尊心は彼女の業績と結びついており、それが彼女をある意味では成功させたが、ある意味では彼女を「不自由」にさせた。 昨年まで、彼女は自分のお金とトラビスのお金は別のものだと考えていましたが、安全な毛布がないまま収入が安定しないことへの不安が増大し、子供たちの将来のためのお金の旅に彼を含めることにしました。

セティがカリーに、トラヴィスが長期的なことを気にしなかったらどうするかと尋ねたとき、カリーは、トラヴィスがいてもいなくてもそうするだろうが、彼と一緒にやりたいと答えました。 セティさんは、失われた時間と将来の人生の目標を補うために、ランダムで単発の仕事について考えていることを強調しました。 戦略や一貫性がなければ、彼らは残りの人生を苦労することになります。

カップルは今何をしているのですか？

トラヴィスは金銭の話、特に長期的な目標に対して閉ざされていたため、セティがカリーとトラヴィスとの電話でなんとかできたことは、二人の間に絆を築くことだった。 セティ氏は彼らに、より広い視野で長期的に考えるよう促した。 たとえば、来月のことを考えることから、5 年間の財務ロードマップを作成するようになります。

フォローアップ電話で、夫婦は新しいRoth IRA口座を開設し、長期目標に向けて500ドルを寄付していることを共有した。 Travis は簿記に取り組んでおり、諸経費を削減して利益率を向上させるためにビジネスにいくつかの変更を加えました。

最大の収穫は、彼らの仕事に対する見方が変わったことです。 一度そうしてみると、自分たちが貯蓄に関していかに近視眼的であるかを理解するのに役立ちました。 現在、彼らは協力して、これまで得られなかった未来を子供たちに提供することを計画しています。