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2025-10-24 09:31:00
2025 年 7 月 4 日に制定された One Big Beautiful Bill Act には、連邦財政援助に対する複数の変更が含まれていました。具体的には、この法案は学生ローンの借入限度額を引き下げ、所得に応じたローン返済計画を全面的に見直した。
学部生の場合、Pell Grant と Parent PLUS Loans が最も大きな影響を受けます。
大学院生に対して、OBBBA は Grad PLUS ローンを廃止し、新たな借入上限を導入しました。これは医学や法律などの専門学位を取得する多くの学生に影響を与える可能性があります。
学部への影響
新しい法案では、ペル・グラントには新たな資格制限が課されることになる。収入に基づいて計算された学生援助指数がペル助成金の最大値の 2 倍以上である学生は、2025 ～ 26 学年度のペル助成金を受け取る資格がありません。これにより、ペル助成金受給者の資格は例年に比べて大幅に制限されています。
SAI の範囲は -1500 から 99999 で、負の数値は財政援助の必要性が高いことを示します。 25 ～ 26 学年度のペル補助金の上限は 7,395 ドルです。新しい変更は、学生の SAI が 14790 を超えている場合、ペル補助金の資格がなくなることを意味します。
親が子供の教育資金を援助するために借りられる「Parent PLUS Loans」も影響を受けた。 OBBBA に基づき、Parent PLUS ローンは年間 20,000 ドルに制限され、子供 1 人当たりの生涯上限は 65,000 ドルとなります。これは、生涯上限が完全になかった以前の状況とは大きく異なります。
SESP Ph.D. 4年生によると、ジュリア・ターナー候補によると、これらの制限は、コストの差を補うために少額の借入が必要な低所得世帯や、流動性管理の手段としてローンを利用する高所得世帯など、いくつかの所得レベルに影響を与えるだろう。
ターナー氏は以前、2023年から2024年にかけてホワイトハウス経済諮問委員会で勤務し、博士号を取得していた。教育省首席エコノミスト室のインターンである彼女は、OBBBAに基づく変更は政府の経済的利益のためであると信じていると述べた。
「規定の多くは、政府が投資から十分な収益を得られるようにすることに関係している」とターナー氏は語った。
大学院生とローン返済への影響
卒業生向けローンもまた、大きな変化に直面しています。以前は、Grad PLUS Loans により、大学院生は他の財政援助では補助されない教育部分を賄うのに必要な金額まで借りることができました。
OBBBA は、2026 年 7 月 1 日以降、新規借り手向けのローン プログラムを廃止します。この日以降、大学院生の借り入れは補助金なしの直接ローンに限定され、生涯上限は大学院生で 10 万ドル、専門学生で 20 万ドルとなります。
中等教育後教育経済研究センターによると、OBBBA の新しいローン制限は、親と大学院生の借り手全体の約 3 分の 1 の借り入れを制限することになります。
同大学の財政援助部長ジム・ヘラー氏はデイリー紙への電子メールで、法案の従来の規定により、現在の借り手は引き続きGrad PLUSを通じて支援を受けられるようになる、と書いた。
「すでにGrad PLUS Loanを利用している在学生に大きな変更はないと予想していますが、実施の詳細に関して教育省からの追加のガイダンスを待っています」とヘラー氏は書いている。
ターナー教授は、これらの制限は政府が意図した効果を発揮せず、むしろ投資収益率の高い分野への進学を希望しており、そのためローンを返済する可能性が高い学生に影響を与えるのではないかと懸念していると語った。
「現在連邦政府から借金をしている大学院生の4分の1から3分の1は、その限度額を超えて借金をしているので、これは人々が大学院教育を受ける能力に大きな影響を与えることになるだろう」とターナー氏は述べた。
同氏は、生涯ローン制限の影響を最も受ける可能性が高い分野は医学と歯科だろうと付け加えた。
「連邦レベルでのこれらの規定の背後にある意図が、政府が投資を確実に回収することであるとすれば、この政策はそのようなことをしていないことになる。政府が懸念している問題の一部を緩和するための政策は適切に構成されていない」とターナー氏は述べた。 「その代わりに、リソースが不足した背景を持つ学生が本当に高い（投資収益率）分野を追求する能力を制限している可能性が高い。」
CJ リバッシ博士コロンビア大学ティーチャーズ・カレッジの学生は、政府がこれらのROI分野への融資を制限する明白な理由は見当たらないと述べた。
以前、チーフエコノミスト室の上級顧問を務めていたリバッシ氏は、医師は教育期間中に平均30万ドルのローンを借りる傾向があるが、卒業後の年間収入を考慮すると通常はローンのリスクは生じないと述べた。
「年収30万ドルの医師と平均年収10万ドルの弁護士が同じ融資限度額を持っているのは奇妙だ」とリバッシ氏は語った。 「彼らが行った最も奇妙なことの一つは、同じ資格レベルを持つ全員に同じ融資限度額を設定したことです。」
しかし、OBBBAが引き起こした金融援助への最大の変更は、収入に基づく返済計画の見直しである。
以前の IBR プランには、その他のローン返済プランの中でも、収入条件付き返済、稼いだ分だけ支払う、貴重な教育への節約が含まれていました。連邦学生援助によると、OBBBA は ICR プランと PAYE プランを完全に廃止します。
リバッシ氏によると、SAVE計画は、学生ローンをより迅速に、月々の支払額を減額して免除する計画としてバイデン政権によって導入されたが、この高額な計画は右派によって広く非難されたという。 SAVEは現在法廷闘争中であり、連邦裁判所の差し止め命令によって阻止されている。
OBBBA では、既存の返済計画が固定プランと新しい返済補助プランの 2 つのプランに統合されました。 RAP は月収に基づいて 30 年間の支払いが必要ですが、固定プランは毎月の支払いが固定されます。 2026 年 7 月 1 日以降、新規借り手は 2 つの返済計画オプションから選択する必要があり、現在の借り手は 2028 年 7 月 1 日までに切り替える必要があります。
SESPのオフェル・マラマッド教授は、計画統合の背後にある論理が理解できると語った。
「原則として、制度を簡素化し、所得に応じた返済制度を1つにするのが良い考えだと思います。ですから、実際のところ、それは不合理な変更ではないと思います」とマラマッド氏は述べた。
同氏は、30年間の返済計画、借入の上限、「ゼロ」支払いの廃止など、RAPへの切り替えによる最大の影響のいくつかを指摘した。以前は、収益が $ 未満の借り手は、年間 10,000 ドルは月々の支払いの必要がなくなり、RAP の下では月々 10 ドルとなります。
マラマッド氏は、この変更の背後にある理由は、個人や家族が必ずしも返済できるとは限らないプログラムのために過剰に借金をし、家族が借金を抱え、政府が負担を強いられることへの懸念であると考えていると語った。
ターナー氏も統合に理解を示したものの、懸念も表明した。
「これら 2 つの計画に統合する利点は、非常に複雑なシステムが簡素化されることです」とターナー氏は述べています。 「学生のためにそれを簡素化するという意図は本当に良いことだと思いますが、本当に重要なのは実装だと思います。」
ターナー氏は、明確な新たな導入がなければ借り手から選択権を奪い、学生にストレスや問題を引き起こす可能性があることを懸念していると述べた。
リバッシ氏は、予算の観点からはIBR計画を削減することで政府の資金が節約できると述べたが、「大勢の人が医師になるのを阻止すれば」、多額の医師の収入に対して所得税を支払わなくなり、政府は実際に損失を被ることになると指摘した。
「融資制限自体は悪い考えではない」とターナー氏は語った。 「しかし、これらはこの特定の法律に含まれている非常に率直な手段です。融資制限は政策に位置づけられるかもしれませんが、この規制で見られているものよりもはるかに微妙なニュアンスで導入される必要があると思います。」
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