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銀行は住宅ローン戦争への戦い方を変えつつある

それで、住宅ローンの戦いは今のところどうなっているのでしょうか？証拠は、「住宅ローン戦争」が、昨年勃発した銀行間の競争ほど顧客にとって不利な新たな段階に入ったことを示唆している。銀行ウォッチャーの多くは、競争は依然として銀行の株主利益を圧迫しているものの、昨年のピークに比べて若干緩和されたと述べている。「キャッシュバック」取引の数が減少しているだけでなく、銀行が新規ローンの価格設定をよりケチっているようにも見える。その最大の証拠は、新規顧客と既存顧客がローンに対して支払う額の差である、いわゆる「ロイヤルティ税」が2019年以来の最低水準に縮まったとアナリストが述べていることだ。差が広がっているということは、銀行が勝つために激しい競争をしていることを示唆しているしかし、最近、一部のアナリストは、新規顧客に提示される金利はそれほど高くないと述べています。第二に、最も明らかに熾烈な競争期間を乗り切ろうとした2行、コモンウェルス銀行とナショナル・オーストラリア銀行は、住宅ローンの市場シェアを失った。UBSの統計によると、1月までの1年間でCBAの市場シェアは25.9％から25.2％に変動したが、NABの市場シェアは14.8％から14.6％となった。 対極にあるANZとマッコーリーは、価格面で積極的に競争し、シェアを拡大している。住宅ローン戦争は変わりました。 クレジット： ピーター・レイこれは特に CBA にプレッシャーを与えます。 国内最大の小売銀行は、ライバルが顧客を長期間圧迫することを決して許さないだろう。これは私たちを第 3 の展開に導きます。この戦争と戦うための一部の銀行の戦略がより明確になりつつあります。 特にコモンウェルス銀行は、空飛ぶカンガルーブランドに代わる低価格の航空券としてカンタス航空がジェットスターを利用しているのと似たモデルを利用しているようだ。今月初め、CBAはその組織を閉鎖すると発表した。 西オーストラリア州のバンクウェスト支店ネットワーク、そしてバンクウェストを住宅ローンブローカーを通じてローンを販売する完全なデジタル銀行に変えます。 コストを削減するCBAの動きは、急成長し（支店も持たない）マッコーリーへの対応として広く見られている。デジタル住宅ローンブローカーFinspoの最高経営責任者、アンガス・ギルフィラン氏は、バンクウェストを純粋にデジタル化することで競争コストが下がると述べ、変更の理由の1つはマッコーリーと真っ向から対決するためだったのではないかと疑っている。 「物流を廃止し、ブローカーを活用することで、コストベースはマッコーリーと同等になります」と彼は言います。CBA には、デジタル専用で飾り気のないローンと呼ばれるローンもあります。 ローンを解除する、通常のCBA住宅ローンよりも低い金利で提供しています。銀行が競争方法についてより厳しく選別しようとしている現在の環境では、貸し手から有利な条件を引き出すにはもう少し努力が必要になるかもしれません。そして、子会社のブランドを利用して攻撃を行っている大手銀行はCBAだけではない。 キャンスター社の今週の調査では、銀行の子会社ブランドが親会社の広告金利より最大0.75パーセント低い広告金利を提示しているのが業界全体のパターンであることが判明した。Canstar は、NAB のデジタル分社である UBank が NAB よりも低い広告レートを提供していることを発見しました。 デジタル プレイ ANZ プラスは、ANZ よりも安い金利で飾り気のない住宅ローンを提供しました。 そしてウェストパックはRAMSブランドを通じてより低い料金を提示した（ただし、RAMSの販売も検討している）。読み込み中なぜ銀行は自らの価値を損なうために自社が所有する小規模なブランドを利用するのでしょうか? それは、ローンの大部分を占める主要ブランドの収益を維持しながら、コストを重視する借り手向けの市場で銀行の競争力を維持できるからです。株主にとっては当然のことかもしれないが、顧客は競争力の高いレートをもっと探す必要があることを意味するかもしれない。金利が上昇していた頃と、 借り換え にいた 記録的な高値 昨年、銀行は金利の引き上げを求める電話の波に直面した。 場合によっては、銀行が先制的に人々に低金利を適用することさえあります。銀行が競争方法についてより厳しく選別しようとしている現在の環境では、貸し手から有利な条件を引き出すにはもう少し努力が必要になるかもしれません。ロス・ギッティンズは休暇中だ。Business Briefing ニュースレターでは、主要な記事、独占報道、専門家の意見をお届けします。 登録すると平日の毎朝受け取れます。 #銀行は住宅ローン戦争への戦い方を変えつつある