車をリースするか購入するか、それが問題だ

親愛なるリズ: 最近、車の購入にローンを組むべきかどうかという質問に回答しました。1963 年に購入した車は、ホイールの位置がずれていました。20,000 マイル走行した時点で、タイヤは 3 セット目になりました。次の車も、同じ問題が繰り返し発生しました。解決策は? それ以来、常にリースしており、リース期間が終了したら、信頼性があれば車を購入しています。その頃には、車は安くなっています。

答え： 車に対するあなたのアプローチには、少なくとも 2 つの見方があります。1 つは、自分に合ったアプローチを見つけたということです。もう 1 つは、2 つの昔の経験に基づいて、何十年もの間、車に高額なお金を払ってきたということです。その一方で、車の信頼性は着実に、そして劇的に向上しています。

例外はあるものの、リースは一般的に車を購入する最も高価な方法です。また、リース期間終了後に車を購入する場合も、リース開始時に設定される買取価格が車両の市場価格よりも高いと問題が生じる可能性があります。

表面的には、リースはお得に思えるかもしれません。車は常に保証付きで、修理が必要になる可能性は低いです。元金を支払わないため、リース料金はローン料金よりも低くなることがよくあります。つまり、現金払いやローンで支払う場合よりも高価な車に乗ることができるのです。

しかし、それはまた、その車に資産価値がないことを意味します。さらに、リースは、車が道路に出始めてから最初の数年間、急速に価値が下がっていくときに、その車に料金を支払うことを意味します。

メーカーがリース契約を有利にして同等のローンよりも安くすることもあります。しかし、通常、リース期間が長くなると、購入するよりもリースの方がずっと多くの費用を支払うことになります。

未使用のクレジットカードがいっぱい入った引き出しをどうすればいいでしょうか?

親愛なるリズ: 夫と私は75歳と79歳ですが、新しい車や不動産を購入する予定はありません。私たちは家と車を所有しています。信用格付けは優れています。私たちは主要なクレジットカードを1枚使用しています。私は相続人のために財政生活を統合しています。引き出しには使わないカードがいっぱいです。これらのカードをキャンセルして相続人の手間を省かない理由はあるでしょうか？私の850の信用スコアが下がっても気にするべきでしょうか？

答え： この時点では、クレジットスコアをできるだけ高く保とうとするよりも、財務を簡素化する方がおそらく理にかなっています。

使用していないカードも不正使用の監視が必要で、面倒です。さらに、不要な年会費を支払っている可能性もあります。口座の数を減らすと生活が楽になりますが、やりすぎには注意してください。

以前のコラムで説明したように、配偶者はそれぞれ少なくとも 1 枚のカードを持っていて、そのカードの主要口座名義人になっている必要があります。主要口座名義人が死亡し、カード発行会社が口座を閉鎖すると、承認ユーザーである配偶者はカードにアクセスできなくなることがよくあります。最近では共同口座を提供しているクレジットカード発行会社はほとんどないため、どのカードを閉鎖するかを決める前に、各カードの主要口座名義人と承認ユーザーを決定しておく必要があります。

現在のクレジット限度額をできるだけ維持することで、スコアへのダメージを軽減できます。理想的には、保持するカードは最高限度額のカードです。選択した発行会社の他の口座を閉鎖する場合は、閉鎖したカードのクレジット限度額を保持するカードに移行するよう依頼できます。

2度目の離婚と最初の元配偶者の社会保障を視野に入れる

親愛なるリズ: 私は12年間結婚し、再婚しました。再度離婚した場合、最初の夫の社会保障を受ける資格がありますか?

答え： 少なくとも 10 年間結婚していて、現在未婚の人は、元夫の勤務記録に基づいて離婚配偶者給付金を受け取る資格がある場合があります。したがって、離婚した場合、最初の夫が満額退職した時点で、最初の夫の給付金の最大半分を受け取る資格がある可能性があります。ただし、この離婚配偶者給付金があなた自身の退職給付金より多いことが前提です。

ご自身の完全退職年齢前に申請すると、離婚した配偶者の給付金が減額されます。また、給付金は所得テストの対象となり、一定額を超える収入 2 ドルごとに給付金が 1 ドル減額されます。2024 年は 22,320 ドルになります。

リズ・ウェストン、公認ファイナンシャルプランナーは、個人金融コラムニストです。質問は、3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604まで、または「お問い合わせ」フォームからお送りください。 翻訳:。