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2024-09-12 07:08:36
米副大統領候補のティム・ウォルツ氏（60歳）は、2019年にミネソタ州第41代知事に就任するまで、数十年にわたりさまざまな職業に就いてきた。教育リーダーシップの修士号を持ち、無料の学校給食や労働者の休暇条件の改善など、いくつかの進歩的な政策を実施してきた。これらの政策の経済的影響とウォルツ氏の財政問題に対する実績は、有権者が尊敬する資質である。しかし、ウォルツ氏の最近の インタビュー ウォール・ストリート・ジャーナル紙によると、彼の個人的な財務上の選択は、彼の退職後の目標にとって最善ではないかもしれないという。
ウォルツ氏は、娘の大学教育費を賄うために、2023年に職場の退職金口座から13万5000ドル近くを早期に引き出したと明かしたが、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、これは重大な個人財務上のミスだと言うだろう。その額は、ウォルツ氏の推定退職金貯蓄のほぼ10％、100万ドルを超える額だった。公認ファイナンシャルプランナーのジェリカ・エスピノサ氏 伝えられるところによると 引き出しは彼の退職金を犠牲にすることになるので、ウォルツ氏の決定は「賢明ではない」。
一方、CFA でシニア アドバイザーのジェイミー ボッセ氏は、退職後の支出モデルが年金、貯蓄、社会保障の「三本足の椅子」から「ホッピング」に変わったことを強調しました。同氏は、今後 10 年間の社会保障の安定性に関する懸念と、年金制度の廃止または凍結の増加が、退職後の収入からどれだけ貯蓄できるかという経済的自立に直接関係していると説明しました。ウォルツ氏の経済状況は特殊かもしれませんが、退職後の収入を投資に大きく依存しているほとんどのアメリカ人にとって、退職金口座から時期尚早に引き出すことは深刻な結果を招く可能性があります。
ティム・ウォルツ、2023年の昇給を断る
ウォルツ氏と妻のグウェンさんは、2023年に合計30万ドルを稼ぎ、そのうち13万5000ドルは年金または年金給付から得たものだ。教師、米陸軍州兵、そして現在は政治家という多彩な経歴を持つウォルツ氏は、年金を全額受け取り始めればかなりの年金収入を得られる見込みだ。
ミネソタ州議会参考図書館によると 記録ウォルツ氏の年収は12万7629ドル。昨年、年収14万9550ドルへの昇給のオファーを受けたが、断ったため、給与は据え置きとなった。現米副大統領カマラ・ハリス氏とウォルツ氏が2024年の選挙に勝利すれば、ウォルツ氏の収入は80％以上増え、 235,100ドルウォルツはまた 伝えられるところによると 2019年にミネソタ州知事公邸に引っ越した後、自宅を30万ドル以上で売却した。一方、JD・ヴァンス上院議員は2022年の収入が最大130万ドルであると公表した。
早期退職による引き出しは進歩を何年も遅らせる可能性がある
個人退職金口座（IRA）と401(k)などの雇用主が後援する退職金制度はどちらも、拠出金に対して複数の税制優遇措置を提供しており、複利の力で投資によるキャピタルゲインを非課税で増やすのに役立ちます。401(k)から135,000ドルを引き出すと、ポートフォリオの複利成長率に多大な影響を及ぼし、引き出した金額に税金がかかります。一方、59歳半になる前に401(k)を引き出すと、税金に加えて罰金も発生し、経済的負担が増します。「退職金口座からお金を引き出して他の目的に使用するということは、定義上、そのお金が退職時に使用できなくなることを意味します」と、Yeske BuieのCFP兼最高投資責任者であるYusuf Abugideiri氏は述べています。「ほとんどの場合、非常に困難な状況に陥ることになります。」
子供の教育費を賄うために退職金から早々に引き出すのは正当だと考える人もいるかもしれないが、ボッセ氏は、学生として働いたり、ローンと並行して授業料の援助を受けるなど、大学の学費を支払う方法はいくつかあると述べた。しかし、退職後は選択肢が限られるため、金銭面での柔軟性が失われる。「退職金のためにローンを組むことはできない」と彼女は結論付けた。
#米国副大統領候補のティムウォルツ氏娘の大学教育のために退職後の貯蓄13万5000ドルを引き出す