生活費に直面して退職に備えるための 3 つのステップ

カナダでは退職が近づいている 労働者 55 歳から 64 歳でまだ働いている人は、労働年齢人口の 20% を占めます。このステップは達成感と興奮をもたらすかもしれませんが、しばらくの間、生活費の上昇が将来の退職者の家計に重くのしかかっているため、心配でもあります。

子供や孫がいる退職者または退職者に近い人は、別の要素に対処する必要があります。請求書の支払いに苦労している若い家族を経済的に援助しなければなりません。 55 歳以上の祖父母を対象とした RBC の最近の調査によると、回答者の 5 人に 1 人 (21%) が 25 歳以上の成人の子供少なくとも 1 人を経済的に支援しており、10 人に 3 人 (30%) が孫にお金を与えています。

さらに、祖父母の 10 人中 7 人 (70%) は、成人した子供たちが食費や衣類などの生活必需品の支払いを祖父母に頼っていると回答しており、半数以上 (54%) %) が少なくともこれらの金額を祖父母に提供しています。孫に与えられるお金に関しては、日常生活のニーズを満たすことを目的とした経済的援助（30％）が、教育関連費用の支払いを目的とした経済的援助（39％）にわずかに及ばない。半数以上（54％）が費用の上昇を理由にさらに多くの資金を提供しており、10人中3人（29％）は今年も資金援助を増額しなければならないことを懸念している。

「物価が上昇し続ける中、祖父母は家賃、衣料品、食費、光熱費などの日常的なニーズを満たすのを手伝ってくれています」とRBCのファイナンシャルプランニング専門知識センターディレクターのクレイグ・バノン氏は言う。 「家族の若いメンバーに与えるお金を財政計画に組み込むことがますます重要になっています。 »

あなた自身がこれらの祖父母の一人である場合は、次の 3 つのステップを実行することで、予算を適正に保つことができます。

財務を分析する

クレイグ・バノン氏によれば、多くの人がそうしているように、アドバイザーとの面談を怠らないことが重要だという。祖父母を対象とした最近の調査では、5 人に 2 人弱 (37%) の回答者が、家族の若者にどのような経済的支援を提供できるかを決定するために自分の財政を分析したことがあると回答しました。

アドバイザーがあなたの投資とポートフォリオをレビューし、利用可能なさまざまなオプションを検討するお手伝いをします。

「この情報を入手して初めて、正しい軌道に乗っているかどうかを確認したり、状況を好転させたりするために、今または後でどのような戦略を導入するかを本当に考えることができます」とクレイグ・バノン氏は付け加えます。

たとえば、まだ退職しておらず、十分な貯蓄ができない場合は、退職を遅らせるか、パートタイムで働き続けるか、想定していた退職後の生活を短縮することを検討できます。不足について知りたい人はいませんが、手遅れになってから気づくよりも、今知っておく方が良いでしょう。

バノン氏は、あなたがすでに退職し、成人した子供や孫を支援している場合、影響を受けた家族と率直に話し合い、早めに頻繁に話し合うようアドバイスする。それについてもアドバイザーに相談する必要があります。率直に会話することで、期待を明確に設定し、あなたが提供する、または将来提供する予定の経済的援助があなた自身のリソースに大きな負担をかけないようにすることができます。

意思決定能力を向上させる

経済的な目標を達成するには、自分で設定した道から逸脱する原因となる可能性のある思考、感情、習慣を特定する方法を学びましょう。これはお金に関してはよくある現象です。

純粋経済学では人々が合理的な選択をすることが前提となっていますが、常にそうとは限りません。経済的意思決定に影響を与える心理的要因や感情の影響を調査する研究分野、行動経済学があります。この規律は、私たちがデータや分析に基づいてではなく、直感や感情に基づいて意思決定を行っていることを明らかにします。

たとえば、あなたは規模縮小を考えているかもしれませんが、友人の中には家を売るのに苦労している人や、新しいコンドミニアムに満足していない人がいることを知りました。したがって、たとえ友人がまったく別の都市に住んでいても、あなたは自分の家を売りに出すことを躊躇します。

ここでは、最も賢明な投資家でさえ、長期的には利益にならない決定を下すように騙される可能性があるものをいくつか紹介します。

• アンカリングバイアス 第一印象に固執し、たとえ信頼性が低くても、最初に得た情報を中心に意思決定を行う傾向を指します。

• 現在の偏見 これは、現在の瞬間に焦点を当て、潜在的に大きくて重要な将来の報酬よりも、当面の小規模な報酬を重視する傾向です。たとえば、現在のバイアスにより、150 ドルを受け取るまで 1 週間待つよりも、今日 100 ドルを手に入れることを好むようになります。

• 現状維持バイアス 未知の世界に飛び込む代わりに、現在の状況にとどまる傾向を指します。

• 損失回避 これは、同等の利益によってもたらされる喜びよりも、損失によって引き起こされる痛みをより強く感じる傾向を表しています。たとえば、10 ドルを見つけるよりも 10 ドルを失いたくない人もいます。

• 後悔を避けること これは、将来後悔する可能性のある決定を避けるという意味で、同じタイプです。このようにして、私たちは将来起こり得る最悪のシナリオに備えることがよくあります。

これらの状況のいずれかで自分自身を認識しますか?財務上の重要な決定を下すのは難しい場合が多いですが、それを容易にすることは可能です。投資における感情的な側面を取り除くことから始めなければなりません。退職者は金融知識を向上させ、アドバイザーから専門的で情報に基づいたアドバイスを受けることができます。

「My Advisor のようなアドバイスに焦点を当てた会話により、クライアントは何が自分の選択を推進しているのか、何が財務目標の達成を妨げているのかを理解することができます」とバノン氏は言います。

複数の部分からなる計画を作成する

退職が近づいている場合は、短期、中期、長期の 3 つの異なる視野について考えるための計画を立てる必要があります。

よくある通説は、退職すると貯蓄ができなくなる、というものです。これは誤りです。もしかしたら、大きな旅行を計画していたり、家の改築を計画しているかもしれません。孫がいる場合は、彼らの夢の中等教育後の教育に資金を提供するよう求められるかもしれません。

「バスケット」戦略を試してください。これには、ポートフォリオや投資を 3 つの主要な領域、つまり 3 つのバスケットに分割することが含まれます。

1. 短期または流動性バスケット 当面のニーズを満たし、ライフスタイルを確保するために必要なお金を、通常 1 年から 5 年の期間にわたって提供するように設計されています。これは、貯蓄と、短期保証投資証券やマネーマーケットファンドなどの短期の現金類似投資で構成されます。これらの投資によって得られる期待収益により、毎月のキャッシュ フローが保証されます。彼らの慎重な性質は、市場の変動からあなたを守る可能性があります。

2. 中期バスケット 短期バスケットと長期バスケットの間のバッファーとして機能し、通常は 6 年から 10 年にわたる投資が含まれます。収益を生み出す投資を保有することをお勧めします。これには、四半期ごとに収益を分配する債券投資信託や定期配当などを支払う株式投資信託などが含まれます。中期的にバスケットから引き出して、短期的にまたは予期せぬ出来事が発生した場合にバスケットを完了することが可能です。

3. 長期バスケット 潜在的にリスクが高い投資が含まれていますが、退職後のポートフォリオをサポートするために、より高い資本成長の可能性を提供します。 10 年以上の期間があり、複数の完全な経済サイクルをカバーできるため、ほとんどの市場下落または経済縮小後にポートフォリオを回復することができます。

どのような種類の投資を各バスケットに入れておくかについての全体的な計画と決定は、収入のニーズ、平均余命、リスク許容度、退職後の目標に基づいて行われます。

あなたに合ったバスケット ポートフォリオ戦略を構築するのに役立ついくつかの質問を次に示します。

• 毎月のキャッシュフローのニーズを満たすために、退職後のポートフォリオはどれくらいの年収をもたらす必要がありますか? この金額はあなたのライフスタイルによって異なり、退職後に明らかに変化します。たとえば、退職後の最初の 5 年間に旅行を計画している人と、家族と時間を過ごすために家の近くに滞在する予定の人では、収入のニーズが異なります。自分の数字を把握することは非常に重要です。すべての支出を追跡し、成人した子供や孫に提供する経済的支援もすべて追跡します。

• 何年間のキャッシュフローを維持したいですか? 良い計画には予期せぬ状況が考慮され、予期せぬ困難に対処するための緊急資金が含まれています。 「万が一に備えて」計画を立てることは、キャッシュ フローのニーズを満たすために必要な収入を保護するための安全策を構築するのに役立ちます。

• 退職後の目標は何ですか?いつ達成したいですか? バスケット ポートフォリオ戦略を定期的に見直して、自分の生活、目標、市場やより広範な経済に起こる可能性のある変化を考慮に入れてください。退職後にバランスを取り直す必要があるものもあるかもしれません。毎年アドバイザーに会い、財務状況の健康診断を実施し、計画がニーズを満たしているかどうかを確認することをお勧めします。

退職まであと数年あれば、愛する人たちとより多くの時間を過ごす、新しい情熱や趣味を見つける、お気に入りの場所を再発見したり、新しい場所を探索したりするなど、楽しみにできることがたくさんあります。アドバイザーと協力して慎重に計画を立て、賢明な決定を下すことで、人生のこの新しい段階を有利な立場に置くことができます。

オンラインで予約ができます

免責事項免責事項

オンラインで予約することができます 投資信託は、Royal Investment Funds Inc. (FIRI) によって提供されています。投資信託への投資には、手数料、トレーリング手数料、管理手数料が発生する場合があります。投資する前に、ファンドのファクト文書またはファンド目論見書をお読みください。投資信託証券はカナダ預金保険公社によって保証されていません。マネー・マーケット・ファンド以外のファンドの単位価値は頻繁に変動します。マネー マーケット ファンドが固定単位の純資産価値を維持できるという保証や、これらのファンドへの投資額が全額返還されるという保証はありません。過去のリターンが必ずしも繰り返されるわけではありません。 FIRI は金融サービス会社としてケベック州に登録されています。

ファイナンシャル プランニング サービスと投資アドバイスは、Royal Investment Funds Inc. (FIRI) によって提供されます。 FIRI、RBC Global Asset Management Inc.、ロイヤル バンク オブ カナダ、ロイヤル トラスト カンパニー オブ カナダ、およびロイヤル トラスト カンパニーは、別個の関連法人です。 FIRI は金融サービス会社としてケベック州に登録されています。

#生活費に直面して退職に備えるための #つのステップ