アクストン・ベッツ・ハミルトンが大学で初めて公共料金の請求書を作成したとき、彼女はすぐに何かが非常に間違っていることに気づきました。
彼女は個人情報の盗難の被害者であり、それによって彼女の信用格付けが失墜したことが判明しました。
彼女が 19 歳の学生だった 2001 年、ベッツ ハミルトンさんの新しい公共事業会社は、彼女の信用スコアを理由に、サービスを開始するために 100 ドルの保証金を要求しました。
「自分に十分な信用がないからだと思いました」と彼女は語った。 運。しかし、6週間後に信用報告書のコピーが郵便受けに届いたとき、彼女はその逆が真実であることを知りました。
「最初は、信用報告書にはたくさんの指示が添付されているに違いないと思っていました。なぜなら、私の信用報告書は分厚くないはずだったからです。名前、住所、そしていくつかの学生ローンが記載されているのは半ページだったはずです。私はそれを開いてすぐに、信用報告書には多くの説明が記載されていないことに気づきましたが、私の報告書は10ページもあり、クレジットカードの不正な入力でいっぱいでした。」
これらの記載事項の一部は、彼女が 11 歳だった 1993 年に遡ります。彼女が信用調査機関にこのファイルに異議を唱えたところ、特定の債権者が廃業したという理由だけで一部が削除されました。しかし、その他の人々は、歳を重ねるまで彼女の歴史から抹消されなかった。 通常は約7年かかります。
ほとんどの人にとって、個人情報の盗難という考えは、匿名の怪しげなハッカーのイメージを思い起こさせます。しかし、ベッツ・ハミルトンを含む多くの被害者にとって、加害者ははるかに身近な存在だ。
ベッツ・ハミルトンさんの場合、それは母親でした。
広範囲にわたる問題
ベッツハミルトンさんは 1990 年代に児童個人情報窃盗の被害に遭いましたが、この犯罪は現在でも蔓延しています。
2011 年の画期的な研究 by カーネギーメロン CyLab は、子供たちが個人情報の盗難に対して独特の脆弱性を持っていることを発見しました。
同大学の研究者らは、4万人以上のアメリカ人の子供を分析したところ、10％が他人に自分の社会保障番号を使用されていることが判明した。これは、子供が大人よりも個人情報盗難の被害に遭う可能性が 51 倍高いことを意味します。
報告書の著者らによると、子どもたちの身元情報は家や車の購入、クレジットカード口座の開設、雇用の確保に利用されており、分析で発見した最年少の被害者は生後わずか5か月だったという。
一方、Javelin Strategy による 2021 年の調査では、米国の子供 50 人に 1 人が毎年個人情報盗難の被害に遭っており、被害者の 73% が個人的に知っている人物によって狙われていることがわかりました。
「多くの場合、深刻な経済危機や依存症の問題などに直面し、悲惨な状況にある家族が関わっています」と彼は言う。 「子供たちは生まれると社会保障番号を与えられますが、通常は 17 歳か 18 歳になるまで使用されることはありません。つまり、クリーンな社会保障番号が利用できる期間はかなり広いのです。」
「本当にお母さんだよ？」
ベッツハミルトンさんは、2013年に母親が亡くなって初めて、自分を経済的困難に陥れた詐欺の背後に誰がいるのかをようやく理解した。母親の死から数週間後、彼女は父親から人生を変えるような電話を受けました。
「彼は経験していました [my mom’s old things] そして私の名前のクレジットカードの明細書を取り出しました」と彼女は言いました。 「彼は私を引き裂くつもりでした。2001年当時、限度額を超えてクレジットカードを使用した私を怒鳴りつけていました。」
会話が進むにつれて、ベッツハミルトンさんは、問題のクレジットカードが彼女の名前で不正に引き出された借金の1つであることに気づきました。彼女の母親のファイルからさらなる発見があり、彼女の母親がすべての犯人であることが証明され、彼女が娘の個人情報窃盗だけでなく、ベッツ・ハミルトンさんの父親と祖父の名前を使って犯した詐欺の罪でも有罪であることが明らかになった。
「発見の瞬間は、二つの極端な感情を経験するようなものでした」とベッツ・ハミルトンは語った。 運。 「20 年間、個人情報の盗難に悩まされ続け、誰が犯人なのか分からなかった者としては、わあ、ついに誰がやったのかわかった、もうこんな生活をする必要はない、と思ったのですが、その後、まるで、お母さんだよ、本当に？お母さんだよ。」
彼女の母親が犯した詐欺のせいで、ベッツ・ハミルトンさんの信用スコアは、彼女が自分自身の信用を築く機会さえないうちに 380 まで下がってしまった。
米国では、最も一般的に使用されている信用スコアである FICO スコアは 300 ～ 850 であり、一般に 700 以上の格付けが貸し手によって「良好」と見なされます。 エクスペリアンによると昨年の平均的なアメリカ人のFICOスコアは714でした。
信用スコアは、貸し手が返済する可能性があるかどうかを判断するために使用されるため、ローンやクレジット カードなどの借金を行う場合に非常に重要です。家主でさえ、アパートを借りることに同意する前に、潜在的なテナントの信用スコアを確認して、悪い評価を付けるように要求することがあります。 約600未満—賃貸希望者にとっては事態が困難になる可能性があります。
2001年当時、ベッツ・ハミルトンさんの信用報告書は破損しており、彼女は米国の全信用スコアの第2パーセンタイルに位置していた。状況を改善するには多大な時間と費用がかかった、と彼女は語った。 運。
「まず、法外な金利のサブプライム金融業者からクレジット カードを作ることから始めました…[and] 300ドルの制限がありました」と彼女は言いました。 「私が初めて購入した 5 年落ちの中古車ローンの金利は年利 18.23% でした。これは中古車をクレジット カードに登録するようなものです。」
彼女の母親が亡くなるまでに、ベッツ・ハミルトンさんの信用報告書には不正な記載がなくなっていた。しかし、彼女の母親は、個人情報の盗難がどれほど経済的損害を与えたかを「絶対に」認識していたと彼女は語った。
「彼女にそれがどれほどひどいことだったかを伝えたのは私です」とベッツ・ハミルトンさんは説明した。 「彼女は金融サービスで働いていたので、私が最初に助けを求めた人でした。彼女は一家の経済の専門家でした。」
ワシントンD.C.に本拠を置く法律事務所コーエン＆コーエンの創設者兼マネージングパートナーであるウェイン・R・コーエン氏はこう語った。 運 犯罪の背後にある「主な動機」は、親の信用が悪く、借金をして買い物をすることができないときだった。
「ほとんどの州ではこれは犯罪であり、詐欺、個人情報の盗難、資金の横領などはすべて検察官が起訴する可能性がある」と同氏は述べた。
ベッツ・ハミルトンの母親が犯罪を犯す動機となったものについては、母親と対峙する機会がなかったため、ベッツ・ハミルトンには決して確かなことは分からない。しかし、母親を知る人々との会話や彼女自身の考察を通じて、彼女はいくつかのアイデアを思いつきました。
「祖母は、強迫的にお金を使うという点で、どうやら母とよく似ていたようです」と彼女は言う。 「その出費は [came down to a need to] 最高にいいものを持ち、どんな服を着ているか、どんな車に乗っているかに基づいて、あなたの裕福さに対する印象を他の人に与えてください。」
「あなたは両親を信頼しています」
親の被害に遭った多くの人がソーシャルメディアで体験談をシェアしている。
「18歳のときに初めて引いた信用報告書には1999年のガソリン代が記載されていた。私は89年生まれだ」とある人はこう語った。 X への投稿。 「自分の家族に対して警察に通報する代わりに、単に出生証明書を使って争うことを許可してもらったことにとても感謝しました。しかし、それはおそらく私がセキュリティ許可と物事を急ぐ権限を得ようとしていたからでしょう。」
「私の母は大人になってからずっとこれをやっていました」 [I’ve] 自分のものではない借金を返済している」と別の人は言う。 言った、一方、別の 言った 両親が彼女の個人情報を使用したため、彼女の信用スコアが安定するまでには 30 代になるまでかかった。
運 それらの逸話を独自に検証することはできませんでした。
――博士。ジュリア・マリン・ヘルウィージ (@JuliaHellwege) 2023 年 9 月 12 日
シアトルを拠点とする現在 27 歳の女性は、幼い頃に家族の個人情報盗難の被害者になりました。彼女は話しかけた 運 彼女自身の経験について匿名で語った。
彼女がワシントン大学の 3 年生だったとき、母親は彼女に最初のクレジット カードを申請するよう勧めました。
「あなたは両親、特に母親を信頼しています。彼らがあなたを守ってくれると思っています」と彼女は語った。 運。 「確かに、あなたの方が私よりも信用について詳しいと思いました。でも彼女はその時、『ああ、それは本当に簡単だった』と感じたと思います。」
母親は彼女に、より高い利用限度額の 2 枚目のクレジット カードを作るよう説得し、それを安全に保管すると約束しました。しかし、時間が経つにつれて、彼女は返済すべきときに返済されない借金がカードに積み重なっていることに気づきました。
彼女は、自分の経済状況に恐怖を感じながらも、母親と対決するのが怖かったと語った。
「母は私にとって唯一の支えの一人でした。このことを母に話したら、報復されて大学まで助けてくれなくなると思いました。これでは本当に私たちの関係が台無しになると思いました」と彼女は説明した。 “しかし [when] 自分の信用スコアを確認したところ、かなり悪かったです。 [She] 私の信用を完全に台無しにした。」
最終的には力を振り絞って、クレジットカードの使用について母親に相談したと彼女は語った。
「うまくいきませんでした」と彼女は語った 運。 「私は彼女との関係を長い間止めました。でも、それは本当に大変でした。なぜなら、「なんてことだ、何か恐ろしいことが私に起こっている」と思っているだけでなく、それは私の母親なのですから。あなたの両親はあなたを守るべきであり、たとえその裏に善意があったとしても、あるいは彼女の理屈があったとしても、それが許されるわけではありません。それは親が子供に対してすべきことではありません。」
独特のジレンマ
この立場にある人々は、犯罪を犯したとして親を通報しなければならない、あるいは親の不正支出の責任を問われるという、独特のジレンマに直面しています。
「それは難しいかもしれないが、被害者は見知らぬ人によって犯された場合とまったく同じように犯罪に対応すべきだ」と同氏はアドバイスした。 「あなたの信用に90日間の詐欺警告を設定し、直ちに警察に通報し、すべての詐欺的なアカウントと容疑に異議を唱えてください。 3つの信用調査機関であなたの信用を凍結してください。」
結局、そう言った女性は、 運 母親が自分の身元を盗んだことについて、母親を当局に通報する以外に選択肢がないと感じたと語った。
「私が警察に被害届を提出しない限り、信用調査機関は私を真剣に取り合ってはくれません」と彼女は説明した。 「それは私の母親だったので、彼らが何をするか分からなかったので、そうしたくありませんでした」 [to her]。結局、彼らは何もしませんでした。」
個人情報の盗難から数年後、彼女は母親と再び会話をするようになりました。しかし彼女は、二人の関係は修復不可能なほど傷ついたと語る。
「長い間会話ができなかったので、とても傷つきました。でも私は許し、前に進みたかったのです」と彼女は語った。 「結局のところ、家族があなたを傷つけているのであれば、自分を守るためにできることは何でもする必要があります。ですから、私たちは連絡を取り合っていますが、私には、どれくらい一緒にいるか、どれくらい話すかを快適に感じる独自の基準があります。」
デジタルセキュリティ会社オーラのラヴィチャンドラン氏は、幼い頃に親戚に個人情報を盗まれた友人がいるが、当局は子供の個人情報盗難を防ぐためにもっと努力すべきだと主張している。
「私にとって決して明確ではなかったのは、なぜデフォルトで誰かの信用がオープンでなければならないのに、そうしなければならないのかということです。 [actively] 閉じるか、フリーズするか、ロックするか」とラヴィチャンドラン氏は語った 運。 「私にとって、それは逆であるべきのように思えます。そして、これには規制当局や政府が関与する可能性があり、全員の信用情報や個人情報がデフォルトでロックされることになります。」
このストーリーのバージョンはもともと、2023 年 11 月 20 日に Fortune.com で公開されました。
#母は私のアイデンティティを盗み私の信用を完全に台無しにしました