株式市場の高騰のおかげで、より多くの労働者が401(k)億万長者クラブに参入

ワークプレイスプランの最大の管理会社の1つであるフィデリティ・インベストメンツは、2023年末時点で42万2,000人の401(k)億万長者がおり、第3四半期から21パーセント近く増加したと発表した。

第４・四半期のＩＲＡ億万長者の数は過去最高の３９万１５６２人に達し、前年同期比約４０％増となった。

この投資家グループにとって、これは困難な道でした。 IRA と 401(k) 億万長者の数は、市況により 2022 年に減少し始めました。

401(k) 億万長者の平均年齢は 59 歳ですが、彼らの富の蓄積は時間の関数だけではなく、優れた投資慣行からも生まれています。 フィデリティの億万長者クラブの会員数は依然として比較的少ない（401(k)参加者の1.8パーセント、IRA保有者の2.61パーセント）が、彼らは市場の低迷時にパニックに陥らないなど、他の投資家が見習うべき多くの前向きな行動を示している。 。

フィデリティの職場ソートリーダーシップ担当バイスプレジデントのマイク・シャムレル氏は、「彼らは本当にやり続け、退職後の貯蓄に長期的なアプローチをとった人々の素晴らしい例だ」と述べた。

これらの人々の多くは、過去1年半にわたって億万長者クラブに出入りしていましたが、思いとどまることはありませんでした。

「これだけのスーパー 401(k) が平均を引き上げているわけではありません」とシャムレル氏は言う。

大富豪たちの残高の中央値は134万ドル。

私は富を築いてくれる人たちを見つけました。 私たちは、金持ちになるのはゆっくりとした競争であることに同意します。

「100万人近くの人がたくさんいるので、少しでも下降線があれば、彼らはグループから脱落するでしょう」とシャムレル氏は言う。 「しかし、もし彼らがこの方針を維持し続け、通常の健全な金額で拠出をし、さらに前向きな市場環境があれば、近い将来のある時点でその閾値を超えるでしょう。」

このニュースは億万長者以外の投資家にとっても朗報でした。平均退職金口座残高が増加しました。

フィデリティによると、401(k)プランで15年間貯蓄してきたX世代の労働者（1965年から1980年生まれの個人）の平均残高は、2023年末までに50万1000ドルにまで急増した。

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株式市場が憂慮すべき下落を見せたときでも、退職金制度に拠出し続けた労働者は、その成果を実感しています。 フィデリティによると、口座残高。 同社は、4,610 万を超える個人 401(k)、403(b)、および IRA 退職口座の分析を四半期ごとに提供しています。

第 4 四半期の 401(k) の平均残高は 118,600 ドルに増加し、前の 3 か月から 10% 増加しました。 IRA残高は約6パーセント増加して116,600となり、403(b)口座は9パーセント増加して106,100ドルとなった。

シャムレル氏によると、口座残高が上下に変動する中、退職後の投資家は全体的に回復力を示しているとのこと 言った。

401(k)億万長者になりたいですか? 必要なものは次のとおりです。

• 提供される企業とのマッチングを獲得するのに十分な貢献をしてください。 フィデリティによると、労働者の81％が企業間マッチングや利益分配を通じて何らかの雇用主からの拠出を受けているという。 典型的なマッチは、最初の 3 パーセントでは 1 ドル対 1 ドルのマッチで、次の 2 パーセントでは 1 ドルが 50 セントになる、とシャムレル氏は言います。 言った。 401(k) 貯蓄者の圧倒的多数が、会社の完全一致を獲得するのに十分な貢献をしています。
• 転職するときに退職金口座から現金を出さないでください。 口座に対して借りないでください。
• フィデリティは、税引き前収入の少なくとも15％を退職後の貯蓄に向けて貯蓄することを推奨しています。 これには、雇用主のマッチングが含まれます。
• 株式市場の日々の動きは、最も経験豊富な投資家であっても動揺することがあります。 しかし、パニックによって退職後の貯蓄が頓挫しないようにしてください。 逆に、人々は市場の上昇を利用するにはどうすればよいかをシャムレルに尋ねることがよくあります。 「それに対する私の非ジャズ的な答えは何もありません」と彼は言った。 「長期的なアプローチを継続する必要があります。 それが、短期的な変化を活用しようとするのではなく、彼らにとって最も利益となることなのです。」
• 市場に衝動的に反応してしまうのではないかと心配な場合は、ターゲットデートファンドを検討してください。 ほとんどのターゲットデイトファンドは株式、債券、その他の投資を組み合わせて保有しています。 このタイプの投資は、投資家が特定の退職日に近づくにつれてより保守的になるように設計されています。 ターゲットデートファンドは通常、株式比率が高くなります。 若い投資家。

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強気相場と弱気相場を乗り越えて何十年にもわたって辛抱強く貯蓄し、億万長者の地位に到達した人々の投資習慣から学べることはたくさんあります。

しかし、たとえクラブに参加したことがなくても、より多くの利益を得るためにできる限り彼らの行動を真似してください。 安全な退職金。