本当に2026年11月から銀行当座貸越が「禁止」されるのでしょうか？

今週、左派と右派の多くの政治家が、銀行当座貸越に関する規制を強化する条例の採択に反応した。特定の脆弱な世帯が承認された当座貸越の要求を拒否される可能性は十分にありますが、当座貸越が「禁止」されるわけではありません。消費者金融の未払いや債務超過の件数が増加する中、欧州はアクセスを制限したいと考えていた。プロモーションと同様に、200 ユーロ未満のミニクレジット、分割および後払い、75,000 ～ 100,000 ユーロの消費者クレジットの広告も禁止されます。当座貸越は信用制度に切り替わりますしかし、それまで注目されておらず、MoneyVox が注目した詳細な点は、銀行当座貸越が完全に消費者信用システムに切り替わるという事実です。したがって、上記のすべての措置は、銀行によって与えられた赤字になる許可に適用されることになります。それは政治階級内で反発を引き起こすには十分だった。最初に絵を描いたのはジャン＝リュック・メランション氏で、今週火曜日10月28日に投稿されたツイートで抗議し、「警告！オーバードローはまもなく禁止されるだろう！」と抗議した。ラ・フランス・アンスーミーズ（LFI）の創設者はこう叫んだ。同氏はまた、銀行の顧客は「必要なたびに承認を求めなければならないだろう。そして銀行家が各個人に応じて決定するだろう」とも述べた。このツイート以来、LFI全体がこの措置に反対するよう結集し、「銀行当座貸越の禁止の撤廃」を求める請願書まで立ち上げた。橋の先端で、RMC のアンテナを張っていた副官クレマンス・ゲッテは、この措置を「最も貧しい人々の切り取り」であると認識した。反対派の政治家が投票したのは、右派はまた、銀行当座貸越に関するこの条例を非難している。カンヌ共和国市長のデビッド・リスナード氏は、これをヨーロッパにおける「テクノクラートの漂流」とみなしている。オー・ド・フランス地域圏の大統領ザビエル・ベルトランは、この指令は「スキャンダル」であると断言した。この措置に反発しているこれらの政党が、それにもかかわらず2023年の欧州議会でこの措置に賛成票を投じていたことは興味深い。として フィガロ氏は指摘したEU指令は賛成609票、反対7票、棄権15票というほぼ全会一致で採択された。その後、RN、LR、LFI、PSの両方の議員がこの文書に賛成票を投じた。マノン・オーブリー、欧州議会左派共同議長 当時のブログで自分の投票を正当化さえした。 LFI MEP は、この文書が「より良い消費者保護の方向」にあると考えました。しかし、なぜそのような態度を変えるのでしょうか？今日提起された懸念は正当なものでしょうか?政府によると影響は「限定的」まず覚えておいていただきたいのは、政府はこの措置に直接関与しているわけではないということです。原文は欧州指令であり、EU のすべての加盟国を拘束します。クレマンス・ゲッテが「マクロンは当座貸越を禁止したいと考えている」と言ったが、これは完全に真実ではなく、大統領はこの法律の発案者ではない。しかし、政府はそれをしっかりと擁護している。水曜日の夜、同氏はこれらの新しい規則が「消費者団体および専門家と」合意されたことを確認するプレスリリースを発表した。しかし、何よりも、「当座貸越の観点から現在存在するものと比較して影響は限定的」であるということです。この影響が実際にどのようなものになるかを見てみましょう。まず、一部の政党のように「当座貸越の禁止」について話すことは、明らかに誇張されています。もちろん、状況に関係なく、いつでも銀行に当座貸越の承認をリクエストすることが可能です。「自動」当座貸越の終焉？私たちが読んだり聞いたりしたかもしれないもう 1 つのことは、この命令は「自動当座貸越」の終焉を意味するということです。理解してください: 銀行は、現在のように当座貸越承認を自動的に発行することを停止します。フランス銀行連盟 (FBF) は、国のすべての銀行を束ねる協会です。 プレスリリースでこの申し立てに反応した。彼女によると、銀行当座貸越のこの自動的な性質は存在しないため、それは単に間違っているということです。「現在、承認された当座貸越は銀行によって自動的に設定されていません。これは契約の対象です。今日、顧客が要求する当座貸越の承認には、顧客の知識またはソルベンシー分析が必要です」とFBFはプレスリリースに書いています。しかし実際には、1 か月以下の少額当座貸越の場合、おそらく「自動的に」ではないものの、非常に簡単に付与される承認が多数あります。これらの 200 ユーロ未満の当座貸越は、当社が「現金便宜」と呼んでいますが、顧客の状況を注意深く調査する対象ではありません。最も恵まれない人々への影響9月3日の命令によって確立された新しい規制の枠組みにより、少額の当座貸越には多くの新たな制約が課されることになる。 200ユーロを超える場合はさらに高くなります。銀行家は、信用インシデント ファイルを参照することまで行うことができます。したがって、最も裕福な銀行顧客にとって、これらすべては実質的な影響を及ぼしません。彼らの状況が支払能力を持っている場合、銀行が当座貸越の要求を拒否する理由はありません。特に最も不安定な人々にとって懸念がある。 200ユーロ未満かつ1か月未満の当座貸越に関する新たな要件は、現在の枠組みの下では受け入れられる可能性のある特定の要求の拒否に実際につながる可能性があります。これらの人々は、収入と支出を分析するなど、より慎重な支払能力調査の対象となる。で LinkedIn の投稿、ジェローム・ラセール・カプドヴィル、ストラスブール大学講師、著書『消費者信用を受ける権利」と、これが及ぼす影響を懸念しています。「したがって、経済的にそれほど裕福でない人々、つまり『家計をやりくりする』のが難しい人々は、より頻繁に融資を拒否されることになるのではないかと私たちは懸念している」と彼は書いている。新しい権限のみが影響を受けます430万人の銀行顧客は「脆弱」であると考えられているが、この措置に反対する人々が発した警鐘は何も根拠がないわけではない。しかし、私たちは 2 つのことに反対できます。まず、これらの規則は、2026 年 11 月からの新しい当座貸越の承認にのみ適用されます。承認された当座貸越を持っている経済的に困難な人々は、これが突然打ち切られることはありません。ただし、銀行は 12 か月の通知期間を条件として、この承認を取り消す権利を有します。しかし何よりも、この措置は罰則的、または排他的であるように見えるかもしれませんが、それでも保護的であると考えることができます。銀行当座貸越は実際には短期信用です。ただし、アギオスや介入手数料などの費用がかかる場合があります。不安定な世帯がそれを繰り返し利用すると、経済的不安を克服するどころか悪化する可能性が高くなります。この措置は、これらの人々から当座貸越を剥奪することを目的とする前に、彼らを過剰債務から保護することを目的としています。また、個人の財務をより持続可能な方法で管理するよう奨励します。 #本当に2026年11月から銀行当座貸越が禁止されるのでしょうか