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新たな規制が迫る中、英国の銀行はより多くのAPP詐欺被害者に補償を行っている

決済システム規制当局のデータによると、銀行が今年10月に施行される新規制に備えている中、英国で認可されたプッシュペイメント詐欺の被害者への補償金が今年増加した。2023年には、APP詐欺で失われたお金の67％が返金されましたが、2022年には61％でした。 APP詐欺は、被害者が正当な受取人を装った口座に多額の銀行振込をするように騙されるもので、業界の大きな懸念材料となっており、2023年だけで英国で3億4100万ポンドの損失が発生している。 改善がみられるにもかかわらず、業界関係者の多くは、ソーシャルメディアプラットフォームや大手テクノロジー企業を対象とする義務の範囲拡大を求める声に加え、10月の期限の延期を求めている。決済システム規制当局は、払い戻し義務の迫りくる状況により、銀行がAPP詐欺防止に投資する動機がさらに強まったと考えています。 英国の銀行によって払い戻し率は異なります。例えば、TSBは2023年に顧客がAPP詐欺で失った金銭総額の88％を払い戻しました。これは、調査対象となった14の大手銀行グループの中で最も高い割合です。 報告ネイションワイドはAPP詐欺による損失の87%を補償し、HSBCは76%を補償した。補償ランキングの最下位3社は、APP詐欺による損失の17%を補償したMonzo、13%のDanske Bank、そして損失のわずか9%を補償したAIB Groupだった。延期要請は拒否される2024年6月、PSR暫定責任者のデイビッド・ギール氏は、規定を批判する一部の企業からの、強制払い戻しに関する新規則の導入を延期するよう求める要請を拒否した。新規則は2024年10月7日に発効する予定である。昨日、消費者団体Which?は政府と規制当局に対し、新たな強制払い戻し制度の延期を避けるよう要請した。 「政府と規制当局は業界の一部から激しいロビー活動に直面している。今日の数字は、これらの新しい規則がいくら早く施行されても遅らせてはならないことを明確に示している」とウィッチ？の政策・擁護担当ディレクター、ロシオ・コンチャ氏は声明で述べた。 「消費者は高度に洗練された詐欺の標的にされており、多くの場合、消費者は自分自身を守る手段がほとんどありません。英国は、何年もかけて構築されてきたこれらの保護策を切実に必要としており、詐欺との戦いで重要な役割を果たすでしょう」と彼女は付け加えた。 テクノロジー企業リンクスの詐欺・セキュリティ専門家ダン・マクローリン氏は、「銀行業界のロビー団体は新規則の導入延期を訴え続け、支払額の上限引き下げを求めているが、これは消費者にとって最善の利益ではない」と付け加えた。 「今後、規制により、送金銀行と受取銀行の間で責任を50/50で分担することが義務付けられる。被害者の銀行口座から流出する金のほとんどは、マネーミュール口座と呼ばれる口座、つまり詐欺師によって、時には一時的にでも管理される口座を通じて流用される」と同氏は付け加えた。 しかし、決済協会などの業界団体は、今後の規制について依然として懸念を表明している。今月初め、英国の新財務経済大臣兼都市相のチューリップ・シディック氏に宛てた書簡の中で、同コミュニティ協会は「小規模な決済会社やフィンテックが市場から無秩序に退出することを避けるため」、払い戻しの基準額を現在の41万5000ポンドから3万ポンドに引き下げるよう求めた。マクローリン氏によると、高額の払い戻し上限の背後にある論理は明確です。「規制当局は、大幅な払い戻し上限を設定することで、事実上、銀行に『詐欺を防止しなければ支払いの準備をしろ』と言っているようなものです。この金銭的な動機により、強力な詐欺検出および防止システムへの投資が増加し、最終的には消費者が保護され、マネーミュール口座の検出と除去が改善されて金融システムにおける詐欺的な資金が削減されるはずです。」マクローリン氏は、銀行が既存のソリューションを活用して、APP 詐欺をリアルタイムで阻止できることを強調しています。「人工知能と機械学習のソリューション、特にシームレスなノーコードおよびローコードの統合を提供するソリューションは、あらゆる規模の機関が新しい規制の枠組みに迅速に適応できるようにします。」詐欺の代償それでも、UKファイナンスの経済犯罪担当マネージングディレクター、ベン・ドナルドソン氏は、金融サービス部門が他のどの部門よりも詐欺対策に多額の投資を行っており、被害者に補償を行う唯一の部門であることを強調した。 UK Financeのデータによると、APP詐欺の90%以上は、ソーシャルメディア、偽のメッセージや通話を通じて、オンラインまたは電話で始まっている。「それにもかかわらず、テクノロジーおよび通信業界は被害者への補償の責任を負っていません。これは変える必要があり、これらの業界は、プラットフォーム、サイト、ネットワーク上で蔓延する犯罪行為にも取り組む必要があります」とドナルドソン氏は付け加えた。 これを受けて、決済協会は、大手テクノロジー業界に行動を義務付け、英国政府は「汚染者負担の原則に基づき、ソーシャルメディアによる決済詐欺の助長によって引き起こされた影響を補償するための『テクノロジー課税』の導入を検討すべき」と勧告した。 PSR暫定責任者のゲール氏は、新たな強制払い戻し措置により消費者保護が劇的に強化されると予想している。「これらは2024年10月7日に発効し、すでに決済会社が革新を起こし、管理体制を改善しているのが見られ、これが詐欺を最初から防ぐ鍵となる」と同氏は付け加えた。 2023年を対象としたPSRの最新レポートには、英国の14大銀行グループに加え、詐欺被害の最も多かった上位20社に入っていたその他の11の小規模銀行のデータが含まれています。小規模銀行が含まれているのは、詐欺被害のレベルが不釣り合いに高いためです。英国の先駆的なAPP詐欺補償規制は、以前と同様に国際的に注目されている。 報告。 #新たな規制が迫る中英国の銀行はより多くのAPP詐欺被害者に補償を行っている