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2024-08-26 08:40:35
2層構造の住宅ローン市場では、今年、一部の非銀行系金融機関との固定金利契約から脱却する数千世帯が、最大3.5％の返済額引き上げに見舞われることになる。
ドッドル住宅ローン切り替え指数は、一部の主要銀行が金利を最大1パーセント引き下げた一方で、非銀行系貸し手は資金調達モデルの違いにより市場の最高水準で停滞していることを示している。
これは、これらの金融機関の住宅ローン保有者が固定契約を解除する際に、6%を超える返済率に直面する可能性があることを意味する。
住宅ローン金利の低下により、最近は乗り換えが急増しており、6月末までに承認件数は前年比24パーセント増加した。
doddl.ie の第 2 四半期住宅ローン切り替え指数では、現在利用可能な住宅ローンの最高金利と最低金利の年間支払額に 7,200 ユーロの差があることが示され、住宅所有者が切り替えによって大きな節約の機会があることが浮き彫りになりました。
標準金利は3.6％から6.9％の範囲で、過去四半期に25年間で借り入れた平均新規住宅ローン309,679ユーロに基づくと、住宅所有者は最低金利を確保することで毎月最大602ユーロを節約できる可能性がある。
グリーンレートの対象となる人は、市場最低の 3.45 パーセントでさらに節約できます。
doddl.ieの最高経営責任者マルティナ・ヘネシー氏は、ノンバンク系金融機関と住宅ローンを組んでいる何千人もの借り手は、固定期間の終了時に、さまざまな金融機関を比較検討し、市場に基づいたアドバイスを受けるべきだと述べた。
住宅ローン専門家、マルティナ・ヘネシー氏。doddl.ie の最高経営責任者。(コナー・マッケイブ)
「最近、金利は大幅に下落している。しかし、市場全体では大きな格差がある」とヘネシー氏は語った。
「銀行は借入の一部を自社の預金で賄うことができるが、非銀行融資機関はオープン市場で資金を調達する必要があるため、競争力を維持するのに苦労している。」
「ECBが6月に初めて利下げを行うことを見越して、主要4行は金利を最大1％引き下げ、最大2％のキャッシュバックを含む新たなサービスを開始した。
「しかし、非銀行系貸し手は、場合によっては主要銀行の金利よりも2％以上高い金利を提供し続けている。」
「アイルランドの住宅ローン市場では、非銀行系融資業者が消費者に選択肢を提供するという重要な役割を担っています。しかし、今のところ、融資モデルのせいで競争力のある金利の提供が制限されているようです。」
典型的な3年間固定金利2.25%の住宅ローン保有者は、さらに3年間固定金利を確保するために、6.7%の変動金利または5.75%の返済に移行する可能性がある。
これは当初の予定より3.5％高い額であり、25年間の平均30万ユーロの住宅ローンでは毎月579ユーロの増加となる可能性がある。
「大手小売銀行は資金調達の一環として、預金者の資金を使って住宅ローンの貸出コストを補填することができるが、その利回りはほとんどない」とヘネシー氏は語った。
「これにより、貸出コストが低くなり、金利を下げることができる銀行貸し手にとって競争上の優位性が生まれます。
「非銀行系貸し手は預金を保有していないため、融資資金を市場に依存している。
「現在の市場は、住宅ローン保有者にとって大幅な節約を実現する絶好の機会を提供しています。
「多くの人にとって、乗り換えは大変革をもたらす可能性があります。スイッチャー パッケージは追加のインセンティブであり、1,500 ユーロから住宅ローンの最大 2% までが現金で返還されます。」
#数千人が固定金利住宅ローンから脱却非銀行は金利上昇に直面