政府はスーパーファンドの会員向けに新たな種類の財務アドバイザーを創設したいと考えている。その理由とそれがどのように機能するかを説明します

今週、政府が発表した 詳細 より多くのオーストラリア人がスーパーファンドやアドバイス会社を通じて無料または低料金の金融アドバイスにアクセスできるようにする計画の改革。

この改革により、卒業証書のみを必要とする新しいクラスの財務顧問が創設されることになる。彼らは、特に退職計画と生命保険に関して、対象を絞った範囲の財務上の決定に関して個別のアドバイスを提供することが許可される。

すでに募金を行っているグループもあります 懸念事項 発表を受けて。これらには、必要な資格レベルをディプロマに引き下げるとアドバイスの質が低下する可能性があること、一部のファンドがサービスを受けずに新たな料金を請求する方法を見つける可能性があることなどが含まれる。

改革を成功させるには、政府が品質規制を徹底する必要がある。そして重要なことは、政府がターゲットにしているサービスが十分に受けられていない顧客が最終的に真の価値をお金に見合ったものにできるようにすることだ。

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新しいクラスのアドバイザー

現在、スーパーアニュエーション基金は、自らの会員に無料のアドバイスを提供することができます。でもこれはとても 限定 範囲内であり、ファンド内の提供物に限定されます。

また、ファンド内または外部プロバイダーから、より包括的な有料アドバイスを受けるよう会員を紹介することもできます。

従来のファイナンシャルアドバイザーには少なくとも学士号が必要です。新しいクラスのアドバイザーは、アドバイス分野における一種の「パラプロフェッショナル」となり、卒業証書レベルの資格を持つことが期待される。

彼らは「健全性の規制を受けた団体」が発行した製品についてのみアドバイスを提供することが許可される。これらには、スーパーアニュエーション、生命保険、退職金商品が含まれます。

たとえば、若い人は、選択した生命保険に加入することが、生命保険に加入しないよりも良い選択であるかどうかについて、個別のアドバイスを受けることができます。この決断は、キャリアの初期の人、またはスーパーバランスが 6,000 ドル未満の人にとって、特に重要になる可能性があります。

21 歳のときにスーパーアニュエーションへの投資を選択することによって、71 歳の退職後の収入に大きな違いが生じる可能性もあります。

基金はこのアドバイスに対して個別に請求することも、別の方法で請求することもできます。 コストを一括して分散する メンバー全員で。

個別に一回限りの手数料（継続的ではなく、手数料は認められない）を請求できることにより、この新しいクラスのアドバイザーが制限内で従来のアドバイス会社内で働く道が開かれる可能性がある。

これは、より幅広いキャリアとして財務アドバイスの役割を選択する卒業生の数を増やすための有用な戦略かもしれません。

解決すべき問題

オーストラリアの金融システムの運営は、特に退職後の計画に関しては複雑です。個人的な財務上のアドバイスは、包括性と公平性を高め、財務上の成果を向上させるために、人生のあらゆる段階で重要です。

スーパーアニュエーション基金には以下の義務があります。 退職所得特約 会員が退職金商品を選択できるよう支援することを目的としているが、手頃な価格のアドバイスの選択肢がなかった。

平均年会費で 5,500ドル、包括的な財務上のアドバイスは、多くの人にとって単純に手の届かないものです。

たとえこのコストが何らかの方法で引き下げられたとしても、問題は手頃な価格だけではありません。

オーストラリア人の多くは、従来の金融アドバイス会社にアプローチすることに消極的です。企業によっては高所得、富裕層の顧客を優先するため、最初の接触で断られてしまう人もいます。

一部の顧客へのサービスを拒否する行為は、提示された価格を喜んで支払う能力のある顧客にとって特にイライラさせる可能性があります。

しかし、多くの金融アドバイス会社が直面しているインセンティブを考慮すると、それは当然のことです。これらには、逼迫した労働市場に直面して、比較的規制の厳しい新興職業で競争力のある利益を上げることが含まれます。

信頼できるアドバイスの代替手段がなければ、多くのオーストラリア人が経済的に排除されることになるでしょう。

それでは、私たちはアドバイスにいくら支払ってもよいのでしょうか?

1つ 報告 金融サービス評議会の委託による調査によると、ほとんどのオーストラリア人は財務上のアドバイスに年間500ドル以上は払いたくないが、その支払い意欲は範囲によって異なる。

ただし、最近のいくつかの 試練 包括的なアドバイスのレベルよりもさらに詳細な退職アドバイスを提供する場合、900 ドル程度であれば支払う意思がある可能性があることが示唆されます。

しかし、これらの数字はどちらも現在の推定値を大きく下回っています。 平均コスト 財務上のアドバイスは 5,500 ドル。

もう 1 つのオプションは、スーパーアニュエーション残高を使用して、上限までのアドバイス料金を支払うというものです。 問題のある、一部のアドバイザーは会員のスーパーファンドから最大2万ドルを請求します。

リスクは何ですか?

批判の 1 つは、資格要件が低いとオーストラリア人に質の低いアドバイスしか提供できないリスクがあるということです。

確かに、ディプロマレベルの資格は、プロのファイナンシャルアドバイザーに必要な学士レベル以上の資格よりも低いです。しかし、それは提供されるアドバイスの新たな対象範囲に比例しています。

新しいクラスのアドバイザーが専門知識と権限の範囲内でのみアドバイスを提供し、最善の利益の義務を遵守し、その他の義務を果たすことを保証するために、業界を慎重に規制するのは政府次第だ。

別の批判は、スーパーファンド全体でまとめてアドバイス料を請求することは、一部のメンバーが他のメンバーに補助金を出し、事実上「サービスのない料金」を支払うことになる可能性があるというものだ。

ただし、選択されたメンバーのみがいつでも利用できる多くのサービスに対して、一括請求がすでに導入されていることに注意することが重要です。これには、資産配分の切り替え、ファンド内でのアドバイスの提供、コールセンター サービスの運営などが含まれます。

それもいくつかあります 設置されたガードレール メンバーを守るため。

課金協定の詳細は、規制上の指針としてオーストラリア証券投資委員会の権限に属することになる。

価格に見合った価値

もし改革が進めば、オーストラリア人が適切な価格で信頼できるサービスを受けていると感じるかどうかが、これらの改革の真の試金石となるだろう。

その金額に見合った価値はどのようなものになるでしょうか?私の分析では、退職年金の資産配分、生命保険、受益者フォーム、基本的な退職金計画といった基本を正しく行うためのアドバイスとして、年間 300 ドルから 500 ドルかかることが示唆されています。

より詳細な退職計画のコストを1,000ドル未満に抑えることができれば、従来のアドバイス会社に対し、同様に限定された範囲のアドバイスに対して高額の料金を請求することを正当化する圧力がかかることになる。

適切な価格と適切な実施があれば、新しいクラスのアドバイザーはより多くのオーストラリア人にサービスを提供し、アクセスしやすく手頃な価格のアドバイスを正常化するのに役立つ可能性があります。