保険硏「2025年保険産業の主な問題」レポート
第4世代失損保険損害率昨年上半期130.6％
実損保険料年25％の範囲内でのみ引き上げ可能
「実損保険率調整限度、損害率上昇原因」
保険会社は非給与項目の自己負担金を上げても年間保険料の上限規制に詰まり損害率が上昇すると赤字負担を訴えている [게티이미지뱅크]
[헤럴드경제=서지연 기자] 保険会社失損保険赤字要因として、度数治療などの非給与医療費の急増とともに、年間25％に制限された保険料の上限規制が指摘された。安定した失損医療保険運営および財務リスクの解消のために、このような規制を段階的に緩和しなければならないという主張が出ている。
5日、保険研究院が発表した「2025年保険産業主なイシュー」報告書によると、失損医療保険は不要な医療利用を抑制するために自己負担金を上方にする方向に商品構造を改編してきたが、損害率は依然として100％を上回るしている。
保険業界によると、大型損害保険会社の昨年上半期の実損保険損害率は118.5％で前年（118.3％）より上昇した。このうち第4世代失損保険の損害率は昨年上半期130.6％に上がった。損害率が１００％より高いということは、保険会社が実損保険で赤字を出しているという意味だ。
研究員は、非給与過剰利用に加え、保険料調整限度規制がその原因だと指摘した。保険業監督規定によると、実損保険料は年25％の範囲でのみ引き上げることができる。実損保険は国民の大半が加入しただけに庶民経済に影響を大きく及ぼすため、引き上げ率上限を置いている。
第4世代失損医療保険は、新商品の最初の料金調整周期規制を緩和し、今年の料金を調整する予定だ。ただし、保険料の調整は年間25％の範囲内でのみ可能で、損害率水準に合致する適正保険料の反映が難しい状況だ。
保険研究院は「健康保険の持続可能性向上のためには、医療サービスの適正供給及び効果的な非給与管理に主眼点を置いた保健政策を設け、これと連携した実損医療保険商品改編及び料金正常化のための価格規制緩和が必要だ」と言った。
続いて「これを通じて安定的な失損医療保険運営と財務リスクの解消を図る必要があり、旧世代失損医療保険の場合、加入者間保険料負担公平性向上案が並行しなければならない」と付け加えた。
一方、保険会社は今年、実損医療保険全体の印象率平均（保険料基準加重平均）を７．５％と算出した。 1世代（2009年9月まで販売）は平均2％台、2世代（2009年10月～2017年3月販売）は平均6％台、3世代（2017年4月～2021年6月販売）は平均20％台、第4世代（2021年7月以降販売）は平均13％台レベルで引き上げられる予定だ。例えば、4世代に加入した40代男性の場合、平均保険料が1万2795ウォンから1万4573ウォンに引き上げられる。
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