内部調査では、当局が不動産ローンに関連する不正な操作に関与していたカサブランカの大規模な銀行の深刻な不規則性が明らかになったばかりで、情報源から学びました。
カサブランカに拠点を置く大規模な銀行グループは、その構造内の不規則性の操作の疑いを調査するために、内部統制サービスを動員しました。実際、ローンファイルの商業機関、顧客マネージャー、アナリストのディレクターは、主に「不動産ローン」に関して、リスク管理手順の組織化された操作があると疑われており、ヘスプレッズの情報に基づいた情報源を明らかにしました。
調査により、これらのマネージャーは、顧客への追加のローンの付与を促進し、最初は不動産の買収に資金を提供するよう求められた金額を超えることが明らかになりました。これらのローンは、記録と不動産の保全コストをカバーすることを目的とした「開発ローン」の形で提示されます。したがって、顧客は誤った請求書を提出することができ、存在しない作業を証明し、特定の銀行管理者が標準検証手順、特に直接検査と文書化された議事録の作成をバイパスすることができました。
同時に、銀行アル・マグリブの基本金利を徐々に2.25％に下げるという決定に先行する不動産ローンの最近の金利の上昇は、これらのローンの付与に目に見える減速を引き起こしました。この状況により、銀行間の競争が強まり、それらのいくつかが借り手を引き付けるための代替ソリューションを求めるように促しました。顧客に提供される「開発ローン」は、特定の毎月の支払い、保険、ファイルコストが従来の不動産ローンのものと区別される別の契約として設計されていると同じソースが説明しました。
提起された懸念に応えて、関係する銀行の中央当局は、「開発ローン」の要求を伴う不動産ローンの要求の承認を一時的に停止することを決定しました。この中断は、進行中の内部監査が完了するまで維持されます。その目的は、同様の異常を含む以前のファイルにリンクされた潜在的な損失の範囲を評価することです。延滞ローンの増加も注目されており、顧客は月に2回の毎月の支払いを強制され、遭遇した財政的課題を悪化させます。
これに関連して、銀行管理当局は、より厳格な措置を採用することを計画しています。これには、不動産の実際の価値の詳細な検証と、資金調達される開発作業にリンクされているコストの正確な評価のためのサイト訪問が含まれます。
信用リスク管理の監視を担当する銀行アルマグリブは、銀行機関の財政状態を監視していることに注意する必要があります。設立は、融資と払い戻し行動のデータを分析する中央の信用リスクのオフィスを維持し、銀行のプルデンシャル基準への遵守に関する定期的なレポートを公開します。困難が発生した場合、一時的な管理者の任命や回復計画の開発などの予防措置が実施され、金融セクターの安定性が確保されます。
さらに、現在進行中の監査は、顧客のソリベンシー評価プロセスに準拠するためのマネージャーのコミットメントをチェックしながら、クレジット承認と関連する保証の有効性を評価するために、規定された手順の順守を保証することも目的としています。
#大規模な銀行の中心に明らかにされた詐欺