大手銀行とネオバンクが低所得者の消費者口座を争う

金融サービスには、実店舗のプレーヤーといくつかのフィンテック企業にとって、アプローチは異なるかもしれないが、共通点があります。それは、低所得世帯のニーズに応えるということです。

大手銀行は少なくともある程度のシェアをネオバンク、つまり年収約5万ドル以下の世帯にサービスを提供するニッチ市場を開拓することができたフィンテックに奪われている。

デジタル銀行は 新規口座開設シェア47% 2020年の36%から2023年上半期には増加する。新規口座開設の一部のシェアを再び獲得するための従来の銀行の戦略は、数十年にわたって存在してきた物理的な拠点を構築することにかかっており、今回は、その場所に支店を建設することになる。これまでにないものであり、低所得世帯にとって新たな競争が開かれます。

ここで述べたように、連邦準備制度の別の報告書では、米国で「銀行砂漠」が台頭しており、1,200万人のアメリカ人が影響を受けており、実店舗へのアクセスが比較的低いことが特徴であると指摘されています。これらは、銀行が一定の半径の外側にある場所です。都市部のコミュニティでは 2 マイル、郊外のコミュニティでは 5 マイル、田舎の町では 10 マイルです。

JPモルガンがそうなるというニュース 100の新しい支店をオープンする 低所得地域、主に田舎や都市部では、砂漠の少なくとも一部に種を蒔こうとしている。伝えられるところによると、これらの支部では中小企業や文学のワークショップも開催されているという。

支店アプローチは、FRBが別の論文で議論した、支払い（現金、小切手、書類）に対する紙ベースおよび他のおそらくアナログなアプローチの使用について述べていることに我々は注目する。

あ カンザスシティ連邦準備制度による最近の報告書 米国のほぼすべての世帯が当座預金口座または普通預金口座を持っているか、あるいは PayPal や Cash App などのアプリを使用していることがわかりました。低所得の消費者は、裕福な消費者よりも現金または小切手を頻繁に使用する傾向があります。そして一般的に言えば、デジタル決済の割合が低いということは、「低所得層の銀行利用者が、取引相手によるデジタル決済の受け入れが少ない、インターネットや携帯電話がないなど、デジタル決済を利用する際に何らかの障壁に直面している可能性があることを示唆している」とFRBは書いている。デジタル決済を行うためのアクセス。」

JPモルガンや、同じく金融センターを開設している銀行（バンク・オブ・アメリカなど）も、分割払いの提供や当座貸越手数料の削減など、モバイルアプリやデジタルアプリの存在感を拡大している。

連邦データの状態 本当に「銀行口座を持たない」人は人口の約 4.5% だけだということ — したがって、金融包摂とは、より幅広い選択肢にアクセスできることを意味し、所得の不平等が軽減されます。家計が略奪的融資やその他の高額な資金調達オプションの気まぐれから逃れられる可能性が高まるため、包括性は収入自体にプラスの波及効果をもたらします。

さまざまなアプローチ

ここには少し横流があり、銀行とフィンテックは、異なるアプローチを通じて低所得者の忠誠心を獲得することができ、また実際に競争している。

この教育センターとしての支店は、モバイルアウトリーチと組み合わせて、低所得者向けの商品やサービスを提供し、クレジットやその他のサービスへのアクセスを拡大するデジタル専用銀行であるデイブ、バロ、チャイムなどのフィンテック企業と対峙することになる。たとえば、デイブは、 ターゲットクライアントを見つける 年間 25,000 ドルから 60,000 ドルを稼ぐ世帯を対象としており、デイブの当座預金口座に直接入金されるキャッシングを提供しています。最新の収益報告書によると、月間取引会員数は前年同期比で18％増加した。 Varo は現金前払いも提供しています 報告されている 700 万人の顧客に対する信用構築製品とサービス。 チャイムが言った その手数料無料の当座貸越が「注目された」」 顧客数は今月初めの時点で 300 億ドル。